我國中小企業融資難問題及對策

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摘要:隨著社會主義市場經濟的不斷發展，不管是大型企業還是中小型企業都在不斷增長。但不可忽略的是，我國的中小型企業在這一過程中顯現出一些問題，包括管理上的、經營上以及資金籌集上，其中中小型企業最主要的問題就是融資難的問題。融資直接關系到一個企業的成長，中小企業的融資難問題已經直接成為限制中小型企業發展的瓶頸，對企業的中長期發展不利。本文通過對中小型企業融資現狀以及當前融資難的原因的分析，提出有利于解決中小型企業融資難問題的對策建議。

關鍵詞:企業融資問題對策

中小型企業或中小企業，簡稱中小企，是指在經營規模上較小的企業，不同的地區有不同的劃分標準，通常來說，中小型企業的雇用人數與營業額皆不大，雇傭人數通常在250人一下。中小企業可劃分為中型、小型、微型三種類型。中小企業是我國經濟體系中非常重要的組成部分，其在促進就業、提高國民經濟水平、穩定社會秩序以及提高國家稅收中都扮演著不可替代的重要作用。因為中小企業自身經營管理的特點使得中小企業向社會融資時面臨著諸多嚴重的問題，中小企業融資難問題成為制約我國經濟社會發展的一大瓶頸所在，極大的制約了我國工業、服務業的可持續健康發展。

一、我國中小企業的融資現狀

企業融資的渠道主要包括銀行貸款、債券融資、股票融資、海外融資、融資租賃等眾多方式。由于我國特殊的經濟環境，我國的中小型企業融資方式的選擇一般都是自有資金原始積累，通過在日常經營活動中獲得收益累計起來并投入到生產領域之中，在外部融資難以獲得情況下這樣的融資方式不失為一種無奈的選擇，同時這樣的融資方式以便于降低企業的融資成本。在當前我國，中小型企業的缺乏直接的市場融資方式，大部分中小型企業不能能通過市場上的債券及股票融資的方式進行市場融資，以獲取資金來源。再者，中小企業自身的經營管理不夠科學穩定，很多企業成立之后都面臨著嚴重的生產經營困境，尤其是在我國現階段經濟下行壓力增大的情況下，宏觀經濟不樂觀放大了中小企業融資難問題。中小企業在向金融機構貸款時的交易成本也較高，向銀行借貸困難，都表現出中小企企業的融資困難。

二、我國中小型企業融資中存在的問題

(一)融資成本較高

我國中小企業的融資方式主要有兩種，包括銀行貸款和民間借貸。中小企型企業本身的信用水平較低，加上在向銀行貸款時信息的不對稱，銀行等金融機構在向中小企業借貸是提高交易成本和風險，使得中小型企業在向銀行貸款時的成本較高。民間借貸是指非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為，對于中小型企業來說，民間借貸對借款者的條件要求較低，手續較簡單，是中小型企業融資的重要方式。但是民間借貸的利率較高，風險較高，企業融資成本高。

(二)融資渠道單一

一直以來，我國不斷的擴大企業的融資渠道，并且融資渠道已經得到一定程度上的發展和完善，但是對我國的中小型企業來說，傳統的融資方式仍然占有重要的地位，新的融資方式較少被采用。一直以來企業都將內源融資看成是企業發展的重要方式，銀行貸款等其他融資方式占比較小，但是隨著市場環境的不斷變化，內源融資越來越不足以支撐企業的發展。

(三)融資結構不合理

我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。外源融資中也主要是資金量較小、以擔保和抵押為限制條件的銀行貸款，借貸期限較短且數目普遍不大，主要是用來解決臨時性的流動資金，很少用于項目的開發和擴大再生產等方面。

三、造成中小企業融資難的原因

中小型企業融資難是由多方面的因素共同作用的結果，本文主要從以下幾方面來對其進行分析。

(一)政府扶持力度不夠，政策措施跟不上

我國政府雖然從法律形式上確定了為中小企業的發展和融資提供法律上的保護和支持，為中小企業的發展提供外部環境。但是在實際的實行過程中，缺乏相關具有實際意義的規章和制度，使得對中小企業的融資保護并未落實到實處。西方國家在對中小企業融資問題上都設立了專門的機構為中小企業融資提供幫助。但對于我國而言，雖然近幾年來對中小企業的融資問題進行了關注，但主要的政策方針都傾向于國有大中型企業，對中小企業的支持較小。

(二)中小企業自身發展存在問題

中小企業管理理念落后、基礎管理薄弱、現場管理混亂、組織制度建設滯后、生產經營粗放。企業的財務狀況不健全，在向銀行貸款時，提供的財務報告含有水分，銀行在審查時認為其可信度較低。銀行在對比各種因素的情況下，對中小企業的貸款額度就相應的減少。

四、解決我國中小企業融資難的對策

(一)務實企業發展根基，提升企業經營管理科學化水平

中小企業要致力于提升自身的管理水平，建立適合企業發展的規章制度，提升企業對外的信用狀況，加強內部的財務管理，提高財務信息透明度，制定完善的財務管理體系。創新企業發展方式，樹立良好的對外形象，為企業在對外進行融資時，提供有力的后備力量。

(二)加大政府對中小企業融資的支持力度

政府在中小企業融資的過程中占有重要的地位，政府可以通過法律法規的制定，為企業提供良好的社會環境。政府在中小企業融資問題上完善現行的相關法律法規，并督促相關法律法規的施行，使政策落到實處，提供良好的外部環境。

(三)對現有的金融體系進行必要的改革創新，夯實中小企業融資體系

我國現階段的金融體系構成部分絕大多數是以大型國有金融機構為主，而金融體系中最主要的就是國有商業銀行，眾所周知商業銀行都是“嫌貧愛富”其信貸服務對象一般都以大型企業為主，小微企業因為在信貸過程中其經驗管理極不穩定，商業銀行一般都是追求資產收益最大化、風險最小化、流動性充足化，因此中小企業較難得到商業銀行的融資信貸服務。除了完善銀行對中小企業的融資政策，中小企業還應建立完善的市場融資方式，通過市場融資來拓寬融資途徑。

五、結束語

中小企業的發展關系到整個國家經濟的穩定，提高整個社會對中小企業發展重要性的認識，有利于中小企業的發展。具體來說，中小企業以及國家都應從各方面來為促進中小企業發展提供有利條件，探索出適合中小企業發展的方式，解決中小企業在發展中遇到的融資難問題，助力中小企業走出融資困境，提高整個社會的經濟效益，最終推動我國經濟快速發展。

參考文獻：

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作者：武云峰 單位：山東省濱州市經濟開發投資服務中心