金融危機深層次管理

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論當今世界金融危機的深層次原因發生于美國的次貸危機，如今顯然已經演變成一場世界性金融危機，致使全球經濟越來越陷入衰退。

目前流行的一般分析認為：當今世界發生金融危機的根源，在于美國等發達資本主義國家的金融機構過于貪婪，給那些收入不穩定、信用等級低的人發放了住房貸款；又以金融創新的名義將這些次級貸款打包以債券形式轉售給其他投資機構，盲目擴大了信貸規模。而當貸款買房的債務人無力還款，開始大量出現斷供現象后，導致銀行的資金鏈斷裂，從而引發了金融危機。

然而，在我看來，這一切還只是表面現象，而絕不是根源。根源應該存在于導致美國貸款買房的債務人越來越普遍地無力還款而不得不斷供的社會因素里面。

一般來說，如果銀行明知一個人根本就無力還款，還要高額貸款給他買房是不可能的；而覺得自己根本就沒有還款能力的人，也是不可能貸款買房的。

這就是說，凡是能夠得到貸款買房的債務人，在當時是有還款能力的，至少自己和銀行確定有還款能力。

由此可以斷定，美國貸款買房的債務人無力還款以至于不得不斷供，肯定是后來的原因造成的。

而且，我們知道，債務人斷供必將迫使銀行收回房屋，損失最大的首先是債務人，前期的投入可能都會化為烏有。所以，債務人不到萬不得已，是絕對不會輕易斷供的。

如此分析，我們不難得出結論，美國貸款買房的債務人越來越普遍地無力還款而不得不斷供的主要原因，無疑是貸款時預期的收入減少甚至沒有了。

換句話說就是：美國貸款買房的債務人越來越普遍地或破產、或減薪、或失業了。

那么，是什么原因導致美國貸款買房的債務人越來越普遍地或破產、或減薪、或失業的呢？

無疑是市場不景氣。

那么，是什么原因導致市場不景氣的呢？

無疑是競爭太激烈。

那么，是什么原因導致競爭太激烈的呢？

無疑是生產力過剩。

那么，是什么原因導致生產力過剩的呢？

無疑是資本家對利潤的追求以及迫于外部競爭的壓力，總是盲目地、不斷地改進技術，擴大生產規模，造成生產能力無限擴大的結果。

如果美國市場是封閉的，那么，這一切無疑是美國的資本家造成的。

但是，如今美國市場基本是開放的，每年的對外貿易額都很大。而且，在美國的對外貿易中，最突出的問題是貿易逆差不斷擴大，導致這種情況出現的原因主要有以下幾點：

1．美元匯率過高。80年代中斯前后，為刺激各國對美投資，美國政府幾次提高美元匯率，致使美元升值了50％以上。由于美元匯率過高，美國產品在世界市場上便失去了競爭力。

2．在美國的貿易伙伴中，有些國家如日本對美采取不公平的貿易做法，使美國產品難以進入該國市場，造成了較大的貿易逆差。

3．美國產品本身的原因。80年代以來，在外國產品潮水般涌入美國的時候，美國國內生產的某些產品卻出現了價高質次的問題，喪失了國內外市場，從而導致出口萎縮，進口猛增，貿易逆差不斷擴大。

這些現象無疑表明：當今美國的生產力過剩，已經不單是美國資本家的作為所致，其它國家的資本家顯然功不可沒。

不說別的國家，僅中國這些年來，對外貿易額就越來越大，而且順差也越來越大，以至于積累的外匯儲備已達近兩萬億美元，其中很大一部分無疑是從美國市場上賺來的。

各個國家的大量的價廉物美的商品充斥到美國市場，并被美國消費者購買和享用，必然會導致美國相關產業的產能過剩，致使這些產業的一些資本家破產，許多就業者不得不被減薪甚至失業。

這些產業的破產資本家及其他失業者，為了生活必然會壓縮開支以及涌入其它行業掙錢，這就勢必會影響其他產業的利潤以及薪酬，導致越來越多的人被減薪甚至失業，以至于越來越多的人不得不壓縮開支，導致整個社會需求逐漸萎縮，必然會使許多貸款買房者，越來越普遍地無力還款而不得不斷供，導致銀行的資金鏈斷裂，從而引發了金融危機。

而且，如今這些現象絕對不會僅限于在美國發生。

因為，所有向美國等其它國家出口商品賺取外匯的國家，專門生產出口商品的這部分產能，對于國內需求來說，本來就是多余的。一旦國外需求萎縮，這部分產能也就必然過剩，致使這些產業的一些資本家破產，許多就業者不得不被減薪甚至失業。這些產業的破產資本家及其他失業者，為了生活必然會壓縮開支以及涌入其它行業掙錢，這就勢必會影響其他產業的利潤以及薪酬，導致越來越多的人被減薪甚至失業，以至于越來越多的人不得不壓縮開支，導致整個社會需求逐漸萎縮，最終也會出現金融危機乃至經濟危機。

由此可見，發生于美國的次貸危機并最終導致全球金融危機的深層次原因，還是生產力過剩乃至商品過剩，而且是全球性的生產力過剩乃至商品過剩，必然會引發全球性的經濟危機。

不過，由于全球生產力已經達到能夠輕易長期確切保障和維持絕大多數人類的基本生存條件的水平；蓬勃發展了幾十年的工農業、特別是服務性行業，已經將大多數勞動者變成了資產者。別說當今發達國家、就是中國等發展中國家，也顯然絕對不可能出現產能過剩將大多數人推向饑餓和死亡線上掙扎，以至于引發大規模的社會暴力革命或民族之間戰爭的現象了。

所以，當今全球金融危機乃至經濟危機，顯然是只能影響和降低公眾奢侈生活條件，通過產業調整和社會改良可以逐漸緩解和消除的社會弊病和現象。