互聯網金融的建議

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互聯網金融的建議范文第1篇

網絡金融是經濟發展到一定階段的產物，它的出現和發展應該建立在一定的信息和技術條件下，而互聯網信息技術促進互聯網發展金融。隨著科學技術的進步和發展，經濟聯系也日益密切。人力資源、資金、能源等生產要素在全球范圍內也比較有效的流動和分布。所以現在的發展階段，互聯網金融可以說是在我們生活中沒有任何地方看不到。例如，網上銀行、微信支付、余額寶等、易付寶、百付寶等許多第三方支付平臺。

自2013年起，我國網絡金融迅猛發展，相當低的邊際成本占了上風，網絡營銷工具的使用，使其能夠快速充分的達到潛在客戶，產品可以快速不斷創新，因此很快占領了市場。資金的供求雙方能夠在互聯網金融模式下經互聯網平臺來自己實現交易?；ヂ摼W金融有巨大的數據收集、分析和跟蹤能力，可以有效的調查、監管客戶的還款意愿及還款實力，降低交易成本、提升交易效率，更重要的是能夠有效的控制金融風險。當前互聯網金融的新模式打破了很多時間和空間的限制，為消費者節省了許多時間和成本，還為客戶提供更多的金融資源，因此，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。另外，網絡金融平臺主要是小微企業為客戶，使盲區能籠蓋了以往金融部門的一部分，提高資源配置效率，促進實體經濟發展。

二、互聯網金融存在的風險

中國的互聯網金融正在發展階段，互聯網金融創新過于快速發展，可是監管方式和手段都還相對落后，導致缺乏信用環境，產業發展環境和金融市場是不完善的。因此互聯網金融風險巨大。

（一）流動性風險

目前，不少所謂的互聯網金融是沒有任何資本的，第三方支付加入到互聯網金融領域，存在著資本限期配錯的風險要素，但凡貨幣市場出現大波動，如債券市場的崩潰，可能會出現大規模的擠兌，大家紛紛贖回產品，進而引發流動性風險，因此不得不提前做好防范措施。

（二）信用風險

因為網上“刷信譽”、“刷評價”的行為依舊存在，會影響網上數據的真實性及可靠性。隨著互聯網金融平臺的增多，也容易出現了一些卷款潛逃的事件，而一些互聯網平臺缺少長時間的數據累積，因此信息不對稱在互聯網金融領域仍舊存在。

（三）法律風險

目前，中國的互聯網金融仍是處于起步階段，現行法律規定對網上交易的權利和義務是不明確的，缺乏適當的管理和試行條例，缺乏法律規范的調整。現行的律法規定尚未明確定位互聯網金融機構、互聯網公司、特別是金融借貸（P2P）網絡信息服務平臺業務活動的性質并進行有效規范。網絡借貸平臺的產品設計和操作模式一旦有所變化，會因為“跨界”法律灰色地帶，觸及“底線”。

（四）技術風險

互聯網金融首要的技術風險應該關注電子信息技術系統中存在的安全隱患。計算機系統死機、破損的磁盤列陣，外部網絡數字攻擊，還有黑客病毒的破壞等不確定因素都存在這類風險。技術性安全風險在傳統的金融中也許只能帶來部分的損失，然而在網絡金融中則會致使網絡全面崩潰。

（五）安全風險

第三方監督保管體系缺失，安全風險就會出現。如今一些互聯網借貸平臺（P2P）尚未創立資金的第三方監管機制，將有大量的投入資金存入賬戶平臺。如果缺乏外部監督管理，就會有挪用資金更甚是卷款跑路的風險存在。此外，當前客戶信息數據丟失的許多情況下，交易平臺尚未創建在傳輸、存儲、使用、銷毀及其他方面的個人隱私保護的完備機制，增加信息泄漏的風險。

（六）經營風險

有的互聯網金融企業因內控制度不完善而單方面的使用部分存在爭議并且風險系數較高的交易方式以圖達到拓寬業務并增強獲利能力，但沒有建立客戶身份識別、交易記錄保管及交易分析報告機制，便于讓非法分子利用平臺進行洗錢等違法活動。

互聯網金融的建議范文第2篇

（安徽大學 經濟學院，安徽 合肥 230601）

摘 要：在經濟高速發展的時代，資金的快速融通顯得尤為重要，互聯網和金融相互融合并應運而生形成互聯網金融.互聯網金融并不是互聯網與金融的簡單歸總，其門檻低、效率高等優點對傳統的金融組織體系和金融市場體系產生了巨大影響，受到個人投資者和小微企業的廣泛歡迎.而正是由于互聯網體系和金融體系的特殊性，兩者融合的新金融模式具有復雜多變性.本文通過對當前互聯網金融風險的研究，歸納出互聯網金融風險存在的類型與特點，從而提出有效解決互聯網金融風險的對策建議.

關鍵詞 ：互聯網；金融；風險管理

中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A 文章編號：1673-260X（2015）03-0060-03

1 互聯網金融的現狀

互聯網金融是指依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，為更好的實現資金融通、理財支付和信息中介等業務而興起的一種新興金融模式.互聯網金融是金融參與者通過結合互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，在傳統金融業務基礎上衍生的一種透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更為便捷的新興金融業務.目前互聯網金融在貨幣融通、支付以及理財業務領域具有越來越重要的地位.在貨幣支付領域，第三方支付行業迅速發展，伴隨著網上銀行的開通，一系列諸如“支付寶”“財付通”等第三方支付方式打破了傳統銀行借貸的單一局面，有效拓寬了客戶的融資渠道.在理財業務方面，由余額寶帶動的付融寶、微信支付等各類理財業務迅速擴張，使得眾多的普通民眾能夠自己選擇理財方式，參與自己的財務規劃.在貨幣融通領域，P2P借貸和眾籌融資都已經成為廣為歡迎的融資方式，這種互聯網金融的存在使得小微企業家能夠迅速低廉的籌集到資金，對新興產業的發展起到了一定程度的推動作用.

2 互聯網金融風險的特點

互聯網金融效率高，覆蓋范圍廣，極大的降低了金融交易所需要的時間和成本，同時也增加了金融風險.互聯網金融不僅產生傳統金融所面臨的信用風險、流動性風險、操作性風險等，同時還具有其自身的風險特點.

2.1 高瞬時性

互聯網的出現給人們帶來更方便快捷的生活方式，互聯網金融也推動交易的快速高效運作，在互聯網金融行業內部，資金流動速度變快，范圍變廣，支付清算更加便捷有效，由于互聯網的極高瞬時性，若是在交易中出現“失誤”，錯誤會被迅速放大，傳播的相對更快因而相比較傳統金融所需要花費更大的補救成本.

2.2 快聯動性

互聯網金融依靠互聯網作為網絡平臺，互聯網“開放、平等、普惠、協作、分享”的特點決定了信息的傳播更為迅速，范圍更廣，局部與整體之間的聯動性更強.由于網絡節點交互聯動，使得互聯網金融的風險積聚能力增強，一個環節出現的問題若無法及時解決將迅速波及整個網絡，甚至導致整個系統的癱瘓.

2.3 強虛擬性

互聯網本身是一個虛擬世界，其操作過程使用的都是虛擬化的信息，因此交易對象、目的、過程顯得更為不透明.而互聯網金融不受時間地點限制的特點，使得信息具有隱蔽與不對稱性，從而加大金融風險的多樣化與復雜化.

2.4 超復雜性

互聯網信息系統龐大而復雜，盤根錯節，多重的信息交叉會增加信息資源的共享性，同時擴大信息資源的傳播和使用范圍.在增加便利的同時，網絡的安全信任度降低，一些保密信息可能會因此存在失密、泄密的可能性.同時互聯網金融的兼容性使得金融行業混業經營成為可能，與單一的傳統金融不同，互聯網金融風險融合銀行、證券、保險業務風險，因此表現的更為復雜.

3 互聯網金融風險的類型

3.1 互聯網金融存在技術風險

互聯網金融，在傳統金融業務的基礎上依托發達的計算機網絡作為中介渠道，因此需要先進的技術設備等硬件環境作為平臺支撐業務的順利完成，計算機網絡技術成為互聯網金融最重要的技術風險.互聯網金融依賴的網絡平臺被計算機病毒、黑客等攻擊，將給交易主體雙方帶來較大的損失，嚴重的會導致整個網絡體系癱瘓.目前我國大部分的金融機構技術系統與客戶終端軟件的兼容性差，技術更新以及專業化程度難以及時有效的滿足最新的技術要求，導致錯過正確的交易時間因此延誤客戶交易時機，產生資金損失，金融服務相對低效，無形造成了技術風險的存在.

3.2 互聯網金融存在操作風險

操作風險涉及互聯網金融賬戶的授權使用、互聯網金融的風險管理系統以及金融機構與客戶的信息交流等，這些系統的設計缺陷都有可能引發互聯網金融業務的操作風險[1].從交易主體的角度看，機構的業務人員專業能力不足，對于操作規范和業務理解不到位，都容易在交易過程中產生偏差或中斷，這種失誤無論對客戶還是互聯網金融機構，都會形成風險隱患，對交易雙方可能造成難以估計的損失.互聯網金融相比傳統金融而言，更為聯動，更為統一，沒有地域的限制性，局部的交易偏差可能對整個交易系統形成風險累積，給互聯網金融帶來巨大的操作風險.

3.3 互聯網金融存在法律風險

互聯網金融目前存在的法律風險主要是由金融機構違反違規與法律體系自身不健全兩個方面構成.同傳統金融業務不同，互聯網金融業務具有虛擬性，互聯網金融機構在進行業務拓展過程，擅自突破業務范圍，觸碰法律底線的現象時有發生卻難以被及時發現.現有的銀行法、證券法、保險法等法律法規都是在傳統金融法體制下發展和完善的，互聯網金融是新興金融，而且發展迅速，法律法規對于存在的漏洞難以進行及時有效的補充完善.互聯網金融存在的潛在的法律風險，對于建立互聯網金融完善的制度，以互金融市場的健康、有序發展存在一定的的負面影響[2].

3.4 互聯網金融存在安全風險

互聯網是更新換代飛快的時代，信息技術瞬息萬變，互聯網金融業務也在積極拓展與延伸，但其本質仍屬于金融業務范圍，金融信息仍具有保密性與安全性.互聯網是一個開放兼容的網絡系統，我國目前采用的傳輸協議是TCP/IP協議族，由于密鑰管理及加密技術不完善，信息在傳輸過程中容易被窺探和截獲，將給客戶資金造成損失.而黑客入侵供給系統終端以及計算機病毒通過網絡快速擴散與傳染，大量的金融信息的泄露都將給整個互聯網金融交易帶來不可估量的損失[3].

3.5 互聯網金融存在信息不對稱風險

互聯網金融的主體是互聯網金融機構和客戶，依托互聯網作為交易平臺，在虛擬世界中進行的金融交易.由于客戶和服務提供者都具有顯著的虛擬性，因此互聯網金融存在著信息不對稱.一方面，客戶為實現自身利益最大化存在可能刻意將不利消息隱藏的情況，金融機構在選擇服務對象時對于客戶真實資產狀況、信用記錄不清楚，從而影響金融機構做出合理的決策；另外一方面客戶對于機構的實際運行能力、盈利能力也不了解，在選擇機構時偏向與選擇價格相對較低的機構，而這就有可能導致價格低，但服務質量相對較差的互聯網金融服務提供者更容易被客戶接受，而高質量的互聯網金融服務提供者卻因價格偏高被排擠出互聯網金融市場，也在某種意義上加大了互聯網金融的信息不對稱風險.

4 解決互聯網金融風險的對策建議

互聯網金融風險綜合了金融風險與互聯網風險，這無疑加大其風險的復雜與多變性.將互聯網技術滲透進入金融行業，具有效率高、成本低、客戶覆蓋面廣的特點，但互聯網金融由于其虛擬化、高科技化、地域跨度廣的特點，加上互聯網金融業務的發展機制尚未完善，都加劇了金融管理部門調控和監管的難度，對維護我國金融穩定也提出更大的挑戰.

4.1 加快互聯網金融立法進程，完善互聯網金融法律法規

互聯網金融健康持續發展的必要條件是需要法律的強制性規范，但目前互聯網金融尚未形成完善的法律法規體系.完善互聯網金融體系，首先應加快互聯網立法進程，以法律形式明確互聯網金融的性質和法律地位，規范互聯網金融主體行為，建立涵蓋機構形式、法律地位、資格條件、業務范圍、法律責任等內容的法律法規體制.其次應當對互聯網金融的法律體系進行補充，對現有的商業銀行法、保險法、證券法和銀行監督管理法等法律進行修訂，應當在原有的基礎上補充進入有關互聯網金融的新興內容[4].最后應當制定互聯網的公平交易平臺，盡快形成完整的交易規則.使得互聯網金融交易在識別數字簽名、保存電子交易憑證、保護消費者個人信息、明確交易主體的責任等方面有章可循，以保證互聯網金融業務的有序進行.

4.2 加強互聯網金融的監管合作

互聯網金融作為新興的金融體系，金融監管的力度與強度不夠，規范化的監管機制一直未形成，加強互聯網金融的合作監管是目前急需解決的問題.我國金融監管處于各司其職的狀態，中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會分別管轄所屬區域，對互聯網金融的監管處于薄弱環節.首先應建立互聯網金融的監督管理機構，專職履行對互聯網風險的監管.其次各監管機構應在內部設立針對互聯網金融風險管理的部門，并配備相應的設施和人才.同時應建立數據信息庫，對于公布于互聯網信息平臺的內容進行合法合規性檢查.

4.3 完善互聯網金融的消費者保護

互聯網金融的興起，其參與者越來越多，普通民眾加入互聯網金融業務的熱情高漲，而由于參與者的金融知識有限，缺乏對風險的準確判斷力，因此更應該完善互聯網金融的消費者保護.首先應該頒布消費者保護辦法，對交易過程中的風險分配、責任承擔、機構的信息披露、消費者個人信息保護等做出明確規定，使得參與者可以依據統一的流程來進行業務受理，方便監管機構管理.其次可以建立消費者問詢平臺，監管部門與消費者之間直接對話交流，監管部門關于有效規避風險的知識，提高消費者的應對風險能力，同時消費者通過咨詢能夠更好的了解互聯網金融運行的特點，產品的特性，不會產生隨意購買金融新興產品的現象[5].最后應該加強對消費者的信息保護，尤其應注重對于交易過程中消費者的資產等不愿意公開透露信息的保護，提供一個相對安全的交易環節，嚴禁將消費者的投資信息隨意透露給相關機構.

4.4 推動互聯網金融行業的自律管理

互聯網金融行業瞬息萬變，正式出臺的法律法規具有滯后性，而監管體系也尚未完全形成，因此系統內部自律就成為維護行業正常運行的重要法寶.對于互聯網金融系統，首先應建立互聯網行業協會，充分發揮協會的自律管理，維護互聯網金融行業競爭秩序和共同利益，加強行業之間的合理交流，避免惡性競爭損害公共利益.其次應加快互聯網金融行業自律規范的出臺，為互聯網金融系統提供一個行業規范和標準[6].最后應該定期對從業人員進行培訓學習，加強其業務能力的同時加深其對于道德規范的責任感.

4.5 構建互聯網金融的安全體系

互聯網金融存在嚴重的安全性問題，存在被病毒入侵以及安全協議密鑰不穩定性等特點，應該構建互聯網金融的安全體系.首先應該建立穩定安全的數據庫，加大資金投入提高硬件設備的防攻擊、防病毒能力，提供一個相對穩定可靠的外部環境；其次在提高硬件的基礎上加大對信息保密的力度，互聯網的兼容性導致易被入侵造成客戶信息泄露，因此應該大力開發互聯網加密技術、密鑰管理技術及數字簽名技術，建設自主創新的安全監管體系，降低我國互聯網金融發展面臨的技術選擇風險，保護國家金融安全，保護安全信息不被泄露[7].

參考文獻：

〔1〕楊群華.我國互聯網金融的特殊風險及防范研究[J].金融科技時代,2013(7):100-105.

〔2〕喬玉梅.互聯網金融發展與風險管控研究[J].金融監管,2014(3):47-84.

〔3〕閆真宇.關于當前互聯網金融風險的若干思考[J].浙江金融,2013(12):40-42.

〔4〕王興盛.互聯網金融：風險、影響及治理[J].青海金融,2014(10):30-34.

〔5〕李淼焱,呂蓮菊.我國互聯網金融風險現狀及監管策略[J].經濟縱橫,2014(8):87-89.

互聯網金融的建議范文第3篇

一、互聯網金融監管的必要性

互聯網金融在我國掀起了創新熱潮，如P2P、眾籌和第三方支付等一系列的互聯網金融創新發展迅猛?；ヂ摼W金融與傳統金融相比，突破了時間與空間的限制，擺脫了傳統金融對資金樞紐的依賴，無論身處何地，只需一臺電腦甚至是一部智能手機，資金供需雙方就可以直接連接起來。

從1號店到天貓超市，從余額寶到財付通，從衣食住行到吃喝玩樂，互聯網金融潛移默化地融入大眾日常生活，極大地改變了傳統金融格局。

然而伴隨著互聯網金融迅猛發展的同時，我們對其風險和監管的認知與實踐卻相對滯后。就目前情況而言，中國雖有上億人投資互聯網金融，投資金額超萬億，但是投資人大多數是經熟人介紹投資，普遍存在盲從心理，一旦金融行業出現低迷預兆，就會集中、迅速地將資金轉出?；ヂ摼W金融在我國金融體系或者信用體系中有舉足輕重作用，如果這個體系發生了信用危機，將給整個國家的信用體系和經濟建設造成重大影響。

二、我國互聯網金融監管中存在的問題

（一）現行監管制度不完善

互聯網金融的發展速度大大超過了人們的想象，政府一直在努力制定相應的監管措施，但是很多時候都是事后的彌補，監管機制滯后于互聯網行業的發展之勢，監管機制的不完善與現行互聯網金融發展的野火燎原之勢極不對稱。

2016年，銀監會正式四部委聯合起草的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，明確了網絡借貸業務活動各方面的規定，但是仍然存在漏洞，比如網貸資金第三方存管的具體辦法、銀行業金融機構對網絡借貸資金監督管理職責以及存管銀行的條件等，這些方面還需要補充完善。

（二）監管方式手段不完善

互聯網金融較之傳統金融，在經營環境、經營方式和范圍上都發生了很大的改變，但互聯網金融本質上沒有改變傳統金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。部分互聯網金融企業其實是融資平臺，有的甚至從事洗錢活動，因此不能單純從互聯網金融角度設計互聯網金融管理辦法，也不能直接將傳統金融的監管法規應用于互聯網金融的監管。

“互?網+金融”更多地表現為互聯網電商和金融服務業務之間的跨界經營，這種方式可言提高金融服務效率，降低交易成本，但是也亟待互聯網金融監管部門出臺新的監管方式和政策。

（三）社會信用體系不健全

我國從1999年開始試點建設個人信用體系以來，到2015年1月央行下發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，個人征信已經有了較大的發展。但我們應看到目前為止，信用體系主要是由中國人民銀行主導，我國依舊沒有完整的商業性信用評級機構。在銀行個人征信報告系統中，沒有非銀行客戶的個人信用信息，這顯然對第三方支付市場的風險規避會有一定的影響。

三、完善我國互聯網金融監管的發展建議

（一）明確互聯網金融的監管主體

完善我國互聯網金融監管，首先要明確監管主體。2015年，我國出臺了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，分類明確了互聯網金融監管責任。P2P監管細則、互聯網保險監管暫行辦法也都相繼出臺。但是部分有爭議的互聯網金融業務和機構監管還有待完善，需要明確監管主體，避免出現問題了發生監管機構推諉扯皮的現象。

（二）制定行業的準入門檻和退出機制

要維護投資者的合法權利和資金安全，還需要制定行業的準入門檻和退出機制。嚴格準入機制，不僅有利于互聯網金融市場的健康發展，也降低了投資者的投資風險，對互聯網金融行業的可持續發展大有裨益。

不僅要制定準入門檻，還要給企業提供退出機制。任何行業在發展的過程中都不可能只進不出，明確退出機制同制定準入門檻一樣，是保障互聯網金融行業合理規范化可持續發展的重要措施。通過適度的競爭，實現互聯網金融企業優勝劣汰、轉型升級。

（三）完善互聯網金融信息披露制度，保護消費者權益

金融市場上買賣的金融產品實質上是在交易產品包含的信息，而互聯網金融無法做到像傳統金融機構的準入、信息披露監管，傳統金融市場的監管方法及監管工具也不適用，但信息不對稱將嚴重影響金融市場發揮其資源配置功能，這就要求給金融消費者足夠的信息讓消費者根據信息進行價值的判斷。因此信息披露的監管與控制非常有必要。

在互聯網金融消費過程中，消費者由于信息不對稱以及專業知識缺乏等原因一直處于劣勢，消費者權利時常遭受金融機構的侵害。這也要求互聯網金融監管要從保護金融消費者權益的角度出發，完善互聯網金融的信息披露制度。

互聯網金融的建議范文第4篇

一、建立健全互聯網金融監管法律，保證金融系統穩定

較歐美發達國家而言，中國互聯網金融監管法律并不完善，除了近幾年第三方支付機構出臺了一系列具體的管理辦法，眾籌融資機構、P2P網絡借貸機構等均沒有建立相應的法律來約束其行為[1]。而監管法律的缺乏會放任互聯網金融機構的發展，只要遭遇風險，金融系統勢必會承擔消極影響。

因此，為保證金融系統的穩定性，監管部門應建立健全監管法律。一是針對第三方支付機構立法的完善，不僅要設計法律條文，還應以既有的法律為基礎進一步健全監管細則，提高立法層級，促使整個第三方支付行業規范經營；二是眾籌融資機構應完善立法，解決在股權眾籌融資中有悖于現行《證券法》之處，并依據該思路適當修訂《證券法》，增加有關眾籌融資的法律條文；分別針對眾籌融資的發行者、投資者、眾籌平臺三個層面建立健全相應的監管法律；三是獨立針對P2P網絡借貸機構立法，以加強防范金融風險、保護消費者利益為核心，通過相應法律條文的制定來約束互聯網金融交易行為。

二、完善互聯網金融監管組織體系，維護金融市場秩序

互聯網金融監管組織體系的完善是進一步規范互聯網金融監管的重要途徑。一是政府監管機構務必要明確責任，尤其是當下實施金融監管最主要的部門更應細化監管責任，分別在證監會、銀監會下專門設立負責監管互聯網金融的部門，主要負責監管互聯網金融機構，維護金融市場的秩序與穩定；二是積極建立行業協會，并制定自律原則。建立行業協會能提高互聯網金融企業運營的規范性，促進企業健康發展；自律原則的制定能對監管機構的自律監管起到輔助作用，從而盡早在行業內部完善規范原則。如第三方支付機構當下已經成立了行業協會，也就是由銀行會批設、中國人民銀行主管的支付清算協會，從而建立健全微觀監管細節；三是建立健全互聯網金融的社會監管體系。社會監管是面向社會大眾的，包括律師事務所、注冊會計師事務所、傳媒等，社會監管體系的建立與健全能實現互聯網金融的外部監管，監管角度變得更加多面化，互聯網金融監管體系也將更加完善[2]。與此同時，社會輿論可促使互聯網金融機構積極解決自身問題，為金融市場秩序的維護提供保障。

三、堅持加強互聯網信息技術建設，防范網絡技術風險

互聯網信息技術建設的不斷強化能有效防范其網絡技術風險。一是積極開發具備自主知識產權的高科技技術。在互聯網金融體系里，軟硬件系統大多都源自國外，自主研發的金融設備嚴重缺乏，只有快速研發自主知識產權的高科技技術，包括數據加密技術、密鑰管理技術、防火墻技術等，才能使軟硬件設施防御安全風險的能力得到有效的提高，使國家金融保持安全性；二是加大在互聯網金融軟硬件設施方面的投入。在軟件方面，應加大互聯網金融網站訪問的安全性，采取身份驗證、分級授權等登錄方式限制非法盜取信息；在硬件方面，應加大投入計算機物理設備安全性的力度，加強研發計算機系統的防攻擊、防病毒能力，確?；ヂ摼W金融機構能在一個安全的環境下開展各項業務；三是統一互聯網金融技術標準。金融業應使信息技術標準及規范與國際保持統一，提高互聯網金融在其系統內部的協調性，從而加強監測、預防各種各樣的技術性風險。

四、注重科學披露互聯網金融信息，保護投資者的權益

權益保護是監管互聯網金融的重要組成部分之一，投資者缺乏互聯網金融的專業知識，且識別和承擔風險的能力都較低，但不定期審查、實時監督互聯網金融平臺及機構是監管機構必須履行的義務，涵蓋開展業務、實施交易的全過程[3]。

一是監管機構應嚴格要求互聯網金融平臺及機構強制提示風險、披露信息，并監督信息的真實性與風險程度，如果沒有依據規定進行提示，就應警示、懲罰、公告；二是憑借權威信用評估機構的影響力，定期將互聯網金融平臺及機構的信用評級報告公布出來，從而對其信用狀況進行實時監督；對互聯網金融的所有從業人員也應開展工作績效及信用評價等工作，公開提供信貸業務的人的信息，避免發生不合理、不合法的互聯網信用交易；三是監管部門應要求所有的互聯網金融企業均以保護投資者的利益為中心，完善信息披露制度的建立，并加強對相關數據的分析，從而使業務的管理與運營更加透明，促使投資者能對互聯網金融企業的實際信息有一個充分的了解，包括管理信息、財務信息、風險信息等，從而基于行業自律加強信息披露。如此一來，金融監管部門就能幫助投資者科學評估互聯網金融產品及風險，增強投資者信任互聯網金融的程度，在兩者之間形成良性的循環過程，確保互聯網金融取得可持續發展。

互聯網金融的建議范文第5篇

1.1彌補傳統金融模式的空白

在傳統的金融模式當中，商業銀行是融資的中介者，所以過去的金融模式的融資一般都有三個主體參與者：投資者、商業銀行和融資者。而互聯網金融則不需要商業銀行的中介作用，投資者和融資者可以直接進行融資，直接融資取代了間接融資。這樣，銀行就失去了自己的霸主地位，互聯網金融降低了融資成本，提高了投融資效率，將迫使銀行向中間業務轉型，由此將彌補傳統金融模式的空白之處。

1.2互聯網金融模式多樣化趨勢

目前，互聯網金融模式多樣化，主要包括P2P貸款平臺、網絡信貸機構還有第三方支付，并且現在很多傳統金融機構也加入了互聯網金融的行列，比如：建行的“善融商務”、招商銀行的“手機錢包”業務等。由此可以看出，互聯網金融的模式呈多樣化的趨勢發展。

1.3互聯網金融的不斷創新

互聯網企業擁有很大規模的用戶數據，盡管現在互聯網金融還難以撼動銀行的壟斷地位，但互聯網金融所引發的競爭和金融資本的“脫媒”沖動，必將促使銀行加速與互聯網的聯姻?；ヂ摼W金融的創新主要體現在金融產品創新（如P2P借貸出現的借貸方程）、金融業務流程創新（如電子商務、物聯網以及移動支付）和金融創新（如物流體現、電子支付體現等）。由此可以看出，是互聯網金融會不斷地創新，創新將成為互聯網金融的最大的一個特點。

2互聯網金融的問題及對策建議

2.1網絡安全問題

網絡安全問題一直都是困擾著互聯網金融的最大問題。據調查，目前80%的網站都有安全問題，很多投資者在互聯網上投資泄露了自己的很多個人信息，并且在投資支付過程中出現了問題。因此我國的網絡安全存在很多問題，對投資者來說有很大的風險。建議：加強網絡網站的監管及修復，通過提高網絡技術手段解決用戶的網絡安全問題，保護客戶的私人信息并且提高網絡支付安全。

2.2社會認同問題

雖然目前的很多互聯網金融發展都很強勁，比如余額寶、財付通等第三方支付平臺的使用愈演愈烈。但是仍然有很多不太了解互聯網的投資者對余額寶等互聯網金融持懷疑態度，不敢將自己的儲蓄資金投資于互聯網金融，這在一定程度上也妨礙了我國互聯網金融的發展。建議：加大互聯網金融的宣傳力度，積極向公眾普及金融知識，使互聯網金融常識在平時的耳濡目染中感染老百姓，讓普通老百姓知曉、了解并且相信互聯網金融，放心地將自己的資金投資于互聯網金融，并且了解互聯網金融的風險和收益問題。

2.3信息共享有困難

目前的互聯網金融的機構和企業之間的信息是不相互交換的，因此各個機構和企業各自為政，相互競爭，互相的信息不共享，造成了

資源信息的浪費。建議：將各個互聯網金融的機構和企業掌握得信息錄入人民銀行的征信系統，這樣就能促進信息的使用，提高效率。

2.4法律制度及監管處于真空狀態