汽車金融的盈利模式
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汽車金融的盈利模式范文第1篇
1.引言
汽車金融是指汽車銷售過程中對消費者和經銷商提供的資金支持,截止到2006年,全球41個國家有38.2%的用戶是通過貸款買車的,汽車金融公司已經成為汽車公司利益重要的利潤來源之一。中國是世界上最具成長性和規模最大的汽車消費市場之一。
如圖1所示,在中國,汽車金融尚處萌芽階段,而在國外,汽車金融公司早已在多年的市場考驗中成熟壯大,發達國家的貸款購車比例平均都在70%左右。金融服務是汽車產品流通和消費的劑,對促進汽車產業的發展有著不可替代的作用。隨著消費群體的年輕化,大家消費觀念的不斷發展,以及汽車金融自身的不斷完善、發展,貸款購車的比例將逐年升高。而對車企來說,汽車金融不僅能夠在一定程度上拉動銷量,本身的利潤也很可觀,再加上經營多元化等方面優勢,將被越來越多的汽車企業看好。與國外汽車金融服務發展相比,我國汽車金融服務在經營品種的開發方面還遠未達到應有的水平。因此對汽車金融業的現狀分析及策略研究對我國汽車行業的發展完善具有積極作用。
2.國內外現狀分析
2.1國外汽車金融發展現狀
國外汽車金融完整的服務具備三項職能:第一,為廠商整合銷售渠道,提供市場咨詢;第二,給經銷商提供設備、庫存等融資;第三,為消費者提供汽車貸款。
2.2盈利模式現狀研究
2.2.1汽車融資租賃式增值盈利模式
汽車租賃包括兩大類,一類是融資租賃,另一類是經營租賃,即有“融資”與“融物”之分。汽車融資租賃在汽車廠家和消費者之間架起橋梁,讓消費者先取得汽車的使用權,然后每月付租金,在租賃期滿后一般要購買設備的所有權。
2.2.2汽車金融投資理財式增值盈利模式
汽車投資理財業務是以汽車消費為目的專業性投資理財服務
3.國內汽車金融發展現狀
汽車金融服務是一個規模大、發展成熟的產業,有著多樣化的服務類型。如價格浮動式、投資理財式、以舊換新式、公務用車汽車金融服務等與股票、債券、銀行存款等大眾化的金融服務相比,汽車金融服務較為復雜,它是圍繞汽車銷售而展開的。
當前我國汽車金融業務開展主體包括銀行和汽車金融公司。在我國汽車金融公司是指:經銀監會批準設立的,為境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。
3.1我國汽車金融的發展
2004年8月18日,上海通用汽車金融有限責任公司正式成立,這是《汽車金融公司管理辦法》實施后中國首家汽車金融公司,標志著中國汽車金融業開始向汽車金融服務公司主導的專業化時期轉換。隨后又有福特、豐田、大眾汽車金融服務公司相繼成立。2004年10月1日,銀監會又出臺了《汽車貸款管理辦法》,以取代《汽車消費貸款管理辦法》,進一步規范了汽車消費信貸業務。中國汽車消費信貸開始向專業化、規模化方向發展。
截至2008年底,全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額1583億元,其中,國有商業銀行余額743億元,股份制銀行余額311億元,汽車金融公司余額318億元;國內汽車和汽車配件生產企業在銀行間債券市場共發行短期融資券217億元,中期票據20億元;以個人汽車消費貸款為基礎資產的汽車貸款資產支持證券在銀行間債券市場已試點發行19.9億元。上述數據顯示,我國汽車金融公司在業務開發和市場拓展等方面仍顯欠缺。目前我國汽車貸款比例低于20%,遠遠低于國際平均水平。
3.2我國汽車消費信貸現狀
在我國,汽車金融服務的主要內容是汽車消費信貸業務,該業務的主體主要涉及銀行、汽車經銷商、汽車集團財務公司以及其他非銀行金融機構。圖4是我國自1998年到2008年以來的汽車消費信貸發展現狀。從圖中可以看出我國的汽車消費信貸經歷了四個發展階段:起步階段,井噴階段,冷卻階段,專業化發展階段。
按照各主體在信貸業務過程中所承擔職責及與消費者關聯度的不同,目前國內汽車消費信貸盈利運作模式可以分為3種:以銀行為主體的直接模式,以銷售商為主體的間接模式和以非銀行金融機構為主體的直接模式,一般性的業務操作流程如圖5。
3.2我國汽車金融資產證券化現狀
資產證券化在我國起步較晚,2005年4月20日中國人民銀行和銀監會聯合《信貸資產證券化試點管理辦法》后,才對信貸資產證券化的性質、結構安排、各機構職責、資產支持證券的發行與交易等各項內容作了初步規定。
中國汽車金融業發展主要存在三個問題:第一,資金來源渠道比較少,而且資金成本比較高,還不穩定。第二,汽車金融公司服務能力不強。第三,部分法規和政策制約了業務開展和產品開發。第四,汽車金融公司融資擔保問題比較復雜。
4.對策研究
2008年以來,國家已經先后出臺《關于當前金融促進經濟發展的若干意見》、《汽車產業調整與振興規劃》、《關于促進汽車消費的意見》等政策,給汽車金融發展提供了寬松環境。
其次,應鼓勵汽車金融與汽車產業進一步融合。
第三,應建立和完善統一規范的汽車金融業務法規,降低貸款成本。
參考文獻
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[3]周昭雄等.國內外汽車消費信貸模式比較分析[J],工業技術經濟,2005,(9)
汽車金融的盈利模式范文第2篇
解讀
國企涉足的大部分都是國家經濟命脈部門，能放開讓外資進來，是國家的對外開放的進步。而與此同時，有望提高入股公司的活力，混改概念股無疑將受市場關注，重點關注銀行、證券、汽車制造、電網建設、鐵路干線路網建設、連鎖加油站建設這些對外資放開的領域。
問：老師，您曾在博文中提到，近期有300多只個股啟動了超跌反彈，約占全部上市公司的十分之一。原因在于，超跌股的技術意義強大，無需大多市場背景，且跟風資金眾多。并將此類超跌嚴重的個股在啟動之后歸納為“絕地反擊”。那么，您能否我們詳細的解讀一下，這種高勝算的盈利模式呢？
答：最近走勢的一個現象是超跌反彈的個股非常多。為什么會產生超跌反彈，機會如何把握呢?我在多年的實戰中歸納出來的盈利模式叫做“絕地反擊”，所謂絕地反擊就是股價走到跌無可跌的“絕地”時候啟動“反擊”。“反擊”的重要標志就是放量長陽線或者漲停板。
從兩個方面來講，一是市場背景，從大盤的市場背景來看，今年上證指數從3587點跌下來，二三月份出現反彈，然后繼續下跌到四五月份反彈，五月份之后加速下跌，整體跌幅超過20%。
汽車金融的盈利模式范文第3篇
關鍵詞:商業銀行;信用卡盈利模式;改善措施
區別于中央銀行和投資銀行，商業銀行是一個以營利為目的的金融機構。商業銀行的傳統業務主要集中在存款和貸款方面，以低利率借入存款，以高利率放出貸款，存貸款之間的利差即為商業銀行的主要利潤。而隨著信用卡業務的迅猛發展，信用卡已經成為商業銀行新的盈利增長點。信用卡是由商業按照客戶的信用度發給持卡人，使用信用卡消費時無須支付現金，可按照客戶的信用額度透支相應金額，等到每月固定的日時還款。持卡人在信用額度內可以先消費后還款。
一、信用卡的發展歷史
信用卡的出現已經有50多年的歷史，在國際上已經成為非常普遍的支付手段。在我國，信用卡的起步較晚，最早的信用卡是1995年由廣東發展銀行發行的，至今僅有短短二十年的時間。在信用卡業務發展初期，商業銀行為了盡早搶占市場，采取免年費、增加附加服務等方式來爭搶客戶，導致經營成本居高不下，在國際上普遍高盈利的信用卡業務在我國市場上并未給銀行帶來良好的經濟效益。如何優化信用卡的盈利模式，增強信用卡的盈利能力成為我國各大銀行關注的焦點問題。
二、我國商業銀行信用卡的盈利模式現狀分析
按照國外的發展狀況，信用卡業務在金融行業中利潤較高。信用卡業務為持卡人提供消費信貸，其盈利主要來源于為客戶提供消費貸款而取得的高額透支貸款利息和其他中間業務收入;銀行開辦信用卡業務的前期階段，通常都是大量發卡，擴大持卡人數量，獲得穩定可觀的年費收入;此外，銀行會定期推出消費激勵措施引導持卡人刷卡消費，以獲得結算手續費收入。當前中國信用卡的收入來源與國外信用卡的利潤來源有很大的不同。首先，在年費方面，中國用戶長期銀行借記卡使用中往往不必支付年費，所以在開始階段不接受為信用卡支付年費的方式。各大銀行為了爭取更多的客戶，前期往往會免掉客戶的年費，使得這部分收入幾乎沒有盈利。同時，信用卡的前期投入很大，其運營成本包括資金成本、運營成本、營銷成本、風險成本和手續費支出等幾大部分，且前幾年的持續投入很難還沒有相應的產出。其次，貸款利息收入方面，國際上信用卡的利息收入在總收入中占比2/3左右，而我國信用卡的利息收入僅在1/3左右。主要原因在于我國居民往往注重"量入為出"的消費觀念，與國外消費者心理和習慣的差異，使得用戶對透支、循環授信的使用意愿難以接受，很難為銀行帶來高額利息。最后，商戶交易手續費收入方面，這是目前銀行信用卡業務的主要利潤來源。由于我國現階段信用卡業務的競爭異常激烈，在對商戶的爭奪中，各銀行為了更多搶占市場份額，不惜放棄最大利潤，降低手續費，給商戶更多的優惠，使得商戶同銀行的議價能力不斷增高，導致信用卡在消費手續費的收入能力上有所限制。此外，在電子商務業務的發展下，移動支付、互聯網支付、電話支付等創新支付業務相繼出現，銀行在支付上面逐步失去了以往的主導權，這無疑給銀行信用卡業務帶來了一定的挑戰。數據顯示，從支付方式上來分析，在2015年全年，電話支付、移動支付、網絡支付等已經成為民眾重要的支付方式，而銀行信用卡則主要依靠商場特約商務的支付來盈利，在互聯網金融模式的推動下，第三方支付將進一步影響銀行的信用卡業務的盈利能力。
三、國商業銀行信用卡的盈利體系的改革
針對當前中國用戶使用信用卡的方式和消費習慣，收取年費的方式往往會流失掉一些客戶，所以各大銀行除非是在服務不可替代的情況下，往往不敢貿然收取年費。貸款利息方面，雖然年輕一代已經慢慢習慣“花明天的錢”，但往往由于年輕人的收入有限，會很注重在指定日之前完成還款，避免支付利息。很多年輕一代往往手中有多家銀行的信用卡，通過在不同的銀行間短時間借款還款，不必支付利息。而實際操作中，也不可避免的出現一些客戶惡意透支和信用卡欺詐損失的現象，對銀行存在一定的風險。現階段，銀行所能夠爭取的更多利潤來源主要來自于商戶的手續費收入。短期看，信用卡與借記卡的功能類似。目前，各大銀行的信用卡仍然存在激活率低和大量睡眠卡的現實狀況。原因一是用戶可能根本不需要使用信用卡;二是現有信用卡提供的服務并不能有效滿足用戶的需求。針對上述情況，首先要對信用卡用戶群體細分，找出具有用卡需求、能夠為銀行帶來收入的潛在用戶群和沒有使用信用卡意愿的用戶群，對于不具備使用信用卡意愿的用戶群，通過設置一定的收費門檻，減少睡眠卡，降低無效卡的運營成本;二要對有使用意愿的用戶，挖掘其使用偏好和對信用卡的深層次需求，提供各種針對性的服務。目前很多銀行通過與商戶之間的合作，如“10元洗車”、“10元觀影”等活動，積極引導和培養消費者使用信用卡的習慣。
四、結語
目前，我國商業銀行信用卡業務還處于初級發展階段，與其他國家的盈利模式還存在較大的差異，長遠來看，商業銀行應避免同質化的低層次競爭，創新全方位、深層次、不可替代的服務，全面培養消費者的信貸消費習慣，為將來信用卡的合理收費、提高收入做好準備。
作者:蘇州洲 單位:湖南省長沙市長郡中學
參考文獻:
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汽車金融的盈利模式范文第4篇
【關鍵詞】傳統汽車租賃企業 法律法規 互聯網專車 發展對策
一、前言
汽車租賃是一個新興的市場，過去幾年中由于市場的擴大，傳統汽車租賃企業有所發展，并取得了相對良好的經濟效益，但由于我國汽車租賃業相關管理政策、法規的不完善在一定程度上約束了該行業的發展。總體而言，目前我國汽車租賃業與發達國家相比存在較大差距，經營方式大多仍沿用傳統的作坊式經營，行業總體規模偏小且零散，技術水平及裝備相對落后。然而，隨著我國國民經濟的穩步增長及公路網的不斷完善，人們生活出行方式也發生了變化，如何滿足多層次的交通需求，成為我們當前思考的重要問題。隨著互聯網的發展以及手機支付的普及，以長租為主的傳統汽車租賃行業，尤其是本土的中小型企業，受到了巨大的沖擊。本論文旨在分析在互聯網+時代傳統汽車租賃企業存在的問題，在互聯網專車的沖擊下為傳統汽車租賃企業提出切實可行的對策，實現企業的可持續發展。
二、傳統汽車租賃企業在互聯網+時代存在的問題
在互聯網的發展以及手機支付普及的沖擊下，傳統汽車租賃企業突出體現了以下四個問題。
1、限牌限號的規定使傳統汽車租賃企業發展進入瓶頸甚至衰退。在互聯網+時代，由于手機打車軟件的興起，全國各地很多私家車都紛紛加入手機打車軟件進行經營，使得傳統汽車租賃企業的車輛規模遠遠跟不上市場規模。然而，全國各地區逐漸開始實行限牌限號的規定，這不利于傳統汽車租賃企業規模的擴大，使傳統汽車租賃企業發展進入瓶頸甚至衰退。
2、汽車租賃行業缺乏相關法律法規監管損害合法經營的汽車租賃企業的權益。在我國，只要有注冊資金，就能開家汽車租賃企業。受汽車租賃背后利潤的驅使，目前我國汽車租賃市場大大小小的租賃企業不計其數，打車軟件的覆蓋率也越來越大，甚至有些黑車，也通過種種途徑參與到汽車租賃市場來，如各種打車軟件的私家車來歷不明，新聞中也常有報道因打車而遭害的事件，汽車租賃市場可謂魚龍混雜。然而，汽車租賃行業缺乏相關法律法規監管，市場缺乏相應的管理，直接擾亂了市場秩序，使得合法經營的汽車租賃企業的權益不能得到有效保護。
3、長租服務為主要盈利方式，盈利模式比較單一。傳統汽車租賃企業的盈利模式比較單一，以最傳統的長租為主，這樣的盈利方式在未來市場的變化（諸如公車改革、互聯網專車市場等）面前顯得不靈活，心有余而力不足，難以適應這個激烈的市場環境。
4、互聯網專車軟件的興起，與傳統汽車租賃企業爭奪市場。互聯網專車軟件，如Uber與滴滴出行，隨著手機支付的普及深入人心。互聯網專車軟件大大提高了打車的成功率，受到各司機和乘客的偏愛。全國一二線城市普遍存在“打車難”問題，究其原因，出租車市場供求失衡是最主要原因，而乘客和出租車司機之間的信息不對稱也是加劇這一問題的助因。而互聯網專車則可以減少司機與乘客的信息不對稱，解決打車難的難題，并迅速占領市場，對傳統汽車租賃企業帶來了很大沖擊。
三、對傳統汽車租賃企業的建議
傳統汽車租賃企業要在激烈的市場中取得一席之地，必須在穩住本地市場的同時開拓細分市場，緊跟互聯網動態發展。
1、加大本地營銷創新，穩住本地市場。傳統租車企業均以本地市場為企業的主要目標市場，經營方式也一般以關系營銷為主。自從中央壓縮三公經費、國際金融危機爆發后，政府、企業都會壓縮租車預算，這就迫切需要傳統的租車企業在營銷、服務上都有所創新，吸引客戶的眼光，以穩住本地市場，穩住賴以生存的長租業務。
2、打出特色，開拓細分市場，增加盈利模式。傳統汽車租賃企業都以長租業務為主，短租、臨租業務為輔。但是在長租業務上企業所能實現的服務都比較同質化，難以實現更有吸引力的創新。近年來中國自駕游等新型用車形式的興起，使原本占領市場小份額的短租、臨租業務發展十分迅速，慢慢撼動長租業務的主體地位。傳統的汽車租賃企業應抓住機會，在短租、臨租業務上有所創新，向包括在代駕服務、一體化服務、多元化服務、婚慶服務、會員服務、自駕游服務等領域不斷拓展，爭取不斷的開拓細分市場，增加企業的利潤來源。
3、客觀看待互聯網專車的興起，緊跟互聯網新動態。互聯網專車從去年開始到現在，在中國掀起了不小的浪潮。雖然這類互聯網專車軟件為汽車租賃行業注入了新的活力，促進了行業的發展，吸引了不少汽車租賃公司和私家車司機，但是由于中國目前在汽車租賃行業的法律法規不完善，缺乏完善的法律保障，萬一出了事故，事故的責任人不明確，所以在許多地方，諸如上海、天津、沈陽等，也都把專車軟件叫到的車視為非法營運。
對于傳統汽車租賃公司來說，通過專車軟件平臺獲得業務的門檻比較低，服務趨向于同質化。再者，利用法律漏洞、招攬私家車進行營運也會承擔一定的風險。因此，應當在不鉆法律漏洞的前提下，打破傳統守舊的思維，緊跟互聯網的新動態，利用互聯網吸引更多目標客戶，開拓業務。
參考文獻：
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汽車金融的盈利模式范文第5篇
中國美容市場的巨大潛力，不僅吸引了諸如自然美、現代美容、莎莎國際、修身堂等國際品牌的不斷強勢加入，也使得本土品牌呈現遍地開花之勢。南京美的世界也是其中的逐力者之一。“我們打算在2014年和2015年完成上市。” 南京美的世界纖體SPA國際連鎖機構董事長謝璞若這樣說。美的世界成立于1994年，總部注冊于香港。這家歷時近20年的公司，依然走在優化管理的路上。
轉變盈利模式
作為中國SPA行業的十佳企業之一，從1994年創立至今，美的世界已經被打造成江蘇省唯一一家集美容、纖體、SPA和專業咨詢、管理、教育為一體的集團化公司，目前擁有10余家連鎖直營店，2012年計劃新增連鎖店總數能達到60家。對于同質化競爭激烈的美容SPA行業，謝普若認為美容業發展到一定規模，贏利點必須發生轉變。
在諸如餐飲連鎖等不斷遭遇挑戰之際，美容、美發、美甲、SPA等本土服務業連鎖以非常迅速的生長速度崛起。但是雷同的盈利模式，客戶的不穩定性和員工的頻繁流動，使得很多帶有濃重的小本生意色彩的連鎖服務業在連鎖店上升到一定數量時遭遇了經營瓶頸。
謝璞若告訴我們，“其實連鎖服務行業跟其他連鎖行業在本質上是不同的，以美容院連鎖為例，當店鋪和連鎖規模都很小時，我們的盈利模式可能是‘營業額主要依靠護膚美容產品的銷售’；但當行業演進到開大店、大型連鎖的時候，盈利模式就需要‘依靠護理、按摩、纖體等服務收費，以及提供一種休閑放松和社交的空間’，服務型連鎖企業的眼光，需要從物質層面挪開，轉向消費者所注重的精神層面。”
伴隨盈利模式的轉變，總部的功能也被放大，從原來單一的產品配送、人才培訓，到現在的企業文化輸出，品牌塑造，在高附加值上爭取差異化經營空間。
連鎖服務業的總部需要具備梳理整個組織框架的能力，做到各有所長各有所施，通過整合各方資源，實現組織目標利益的最大化，對整個機構有一個詳實、真切的掌控。通過對制度流程的梳理及對管理體系的完善，總部要將管理工具更加細化更有針對性，這樣更有助于總部管控直營機構，同時減少煩亂管理工作的弊端，全部實現考核制和數字化管理。此外還要通過對崗位的調整以及為員工提供常年的輔導培訓，推動一些有能力的員工發揮其專長，實現自己和企業的共同價值，拉近員工與企業的距離，突出人性化管理的理念；在資金管理上，尤其需要完善現金流預算管理制度。
謝璞若強調，只有這樣才能使連鎖經營總部管理職責實現發展理念明確化、運作模式明了化、后勤保障系統順暢化、研發能力持續化，資金管理精細化。 轉貼于
強化管理
2010年，自然美這家做了近40年的家族企業，在幾個月內完成了徹底的“去家族”化：從公司的股權結構到高管團隊的重組。除了多家族式管理少職業經理人的問題之外，投資唯美度的揚子資本也曾表示，不能標準化是很多連鎖企業擴張的瓶頸。
對于以直營為主的美的世界來說同樣面臨管理上的難題。有人將現金流充沛的美容連鎖店形容為等于開“美容銀行”。這并不夸張，美容行業通過預售美容套餐的營銷方式，獲得了與銀行“吸儲”一樣的功能，使其能夠將客戶預付款滾存和集中使用，以支持企業的運營和擴張。這種“類金融特性”使得美容連鎖機構可以在沒有外部金融資源的支持下擴張，且每年底賬面均有大額銀行結存及現金。但是往往這種情況下，反而蘊藏著巨大的風險。而且由于連鎖企業的分支機構較多且分散，財務管理和規范的難度較大，所以其財務規范問題也較易受到監管部門的特別關注。
美的世界財務總監李恩軍表示，美容連鎖企業一般有兩個財務問題，一是財務制度的不規范，另一方面則是為偷逃稅所產生的財務造假問題。在財務制度方面，連鎖企業通常存在會計核算不統一、會計政策運用不正確、會計憑證不合規等問題。而且還多存在不開或少開發票、少計收入、多計成本以及賬外賬等現象。對于即將運作上市的企業來說，這兩點更是亟待解決的。
李恩軍強調，要想管控好風險關鍵是要對現金、銀行存款、應收賬款、應收票據、存貨等都建立基本資金管理制度。只有這樣，管理者才能對連鎖店的實際情況了如指掌，也才能打通這條支撐連鎖服務業不斷發展壯大的資金鏈條。
雖然并“不缺錢”，但李恩軍強調現金管理仍是財務管理的第一要任。“目前對現金管理的目的是要在確保現金生產的同時，盡可能節約現金業務，減少現金持有量，將閑置的現金投資，以便獲得更多的投資回報。”
對于美容SPA這個行業來說，管理現金流的基本原則之一是要有一個穩定的收入，還要建立完善的現金流預算管理制度，包括總預算和日常預算。其實美容院的日常管理模式并不復雜，現金業績來源包括會員卡業績以及部分客人購買療程、產品及單次護理所支付的現金。“現金流為正，這絕對是好事；但是由于很多消費屬于預付費，所以也會有現金流為負的時候，但并不意味著當期利潤為負。所以做好預算管理是服務行業現金流管理的重中之重。”
