金融公司管理方案

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金融公司管理方案范文第1篇

重啟圖謀

《新理財》：2004年用友成立了金融公司，之后專業公司卻轉為事業部，現在再度啟用專業公司，選擇這種迂回路線，這是基于什么樣的考慮？

李友：用友在金融行業走了十幾年的歷程。早在2000年，用友進入金融行業，建立金融事業部，擁有工商銀行上海分行、深萬證券等重要客戶，奠定了用友金融1.0基礎。2004年成立北京用友金融軟件系統有限公司，為銀行、保險、證券、基金等一系列機構提供解決方案，并在三年內打造了近200人的團隊，實現了4000萬的營業收入。2007年用友成立了銀行、非銀行金融事業部，金融公司被納入用友公司事業部，成為國內最強的金融行業管理系統、養老金系統等領域的供應商。時至今日，重啟用友金融信息技術有限公司，主要是考慮到外部和內部的時機都比較成熟，金融領域是高端行業，走專業公司模式更適合這個行業縱深發展。從內部看，行業深化是用友非常重要的戰略。從外部看，巨大的市場需求正在呼喚本土競爭力強的領導廠商出現。重啟金融公司，恰逢其時。

《新理財》：用友金融的業務面是否將涉及以上所有方面？對于將來的業務重點和層次是否有更細致的計劃？

李友：我們將服務于亞洲地區各類銀行、證券、基金、期貨、金融租賃、融資租賃、信托、資產管理、消費金融、金融理財、擔保、典當、金融投資、各類金融交易所、登記結算清算機構等等。針對大中型金融客戶，提供咨詢、軟件、行業解決方案與專業服務；針對小微金融客戶，采用云+端服務模式，跟當地的金融辦公室、金融監管機構合作，搭建小微金融企業云+端服務平臺。

在實際操作上，我們有很多規劃，將逐步推進。具體維度較多，按行業細分，如保險、銀行、券商，按客戶規模分大中小微客戶，此外還按照產品、服務、解決方案等進行細分。現階段的重點客戶群集中在中型客戶，例如省會城市的商業銀行、中大型保險公司等，我們將在產品解決方案基礎上強化咨詢服務，建立咨詢服務驅動的業務模式。

《新理財》：具體的業務線有哪些？

李友：我們規劃用友金融的業務線主要包括四大類：

一是經營管理風險決策與績效管理業務線，包括金融里面ERP、財務會計及稅務管理，人力資源管理，電子采購及實物資產管理系統。重點放在發展管理會計，包括資產負債管理、風險管理、商業分析和決策分析、全面績效管理系統等等。

二是核心業務系統業務線，主要包括養老金業務系統、金融融資租賃一體化業務系統、信托綜合業務系統、第三方理財系統、中小銀行的業務線和產品線，等等。例如，我們正在著手搭建一套支持利率市場化的24小時銀行業務系統。

三是特定領域及新金融品種業務系統，包括金融資產管理系統、現金管理平臺、金融交易級總賬系統，等等。

四是新的營銷服務體系平臺。我們將面對中大型客戶群搭建新的營銷服務體系平臺，這也是一個未來發展的重要方向。

《新理財》：能否具體介紹一下云+端的概念？

李友：首先，云+端業務模式定位就是重點按區域發展小額信貸公司云+端的服務。云就是一體化系統云化部署、系統運維和服務云化，端就是業務操作及系統應用。其次是私有云解決方案，私有云技術與平臺、云化的應用系統提供，重點是互聯網金融解決方案與平臺提供。三是成立一個公司，主要在互聯網領域、保險領域提供服務，我們會給這些公司提供互聯網金融解決方案。

差異化之路

《新理財》：金融IT并不是一個新興的概念，國內國外都有一些優秀的企業，下一步用友金融將如何增強自身的競爭力，做出自己的特色？

李友：用友金融重啟之前也研究了很多競爭對手，對國內外主要金融IT廠商，包括綜合類、產品類、細分行業類，在業務模式、盈利模式等方面都做了深入的分析。我們的目標很明確，就是借鑒國內外金融IT公司成功經驗，實施差異化競爭策略。其中包括四個方面：

一是核心堅持“秉持專業、創造價值”，專著金融行業長期服務。

二是充分發揮技術、平臺及產品化競爭力基礎，戰略加強咨詢業務，形成咨詢+軟件的競爭優勢。

金融公司管理方案范文第2篇

從4月下旬開始，券商股成了A股市場的領漲主力。支撐這種上漲的預期除了印花稅下調，更重要的是券商開展融資融券業務的前景。市場甚至預期“五一”之后就會有相關的政策出臺，不過這一預言并未實現。

伴隨著這種種的市場傳言，券商股的市場走勢也跌宕起伏。從4月底至5月6日，券商板塊的漲幅遠高于同期上證指數的漲幅。但是從5月7日起，券商板塊開始大幅下跌，幾只券商股封死在跌停板的位置上。

來自監管層的消息稱，融資融券業務并不會很快推出，前提是市場平穩，此前坊間盛傳的首批融資融券試點券商并未獲得管理層認可。

中國證監會主席尚福林5月9日上午在陸家嘴金融論壇上表示，融資融券無時間表，短短幾分鐘后，市場立刻出現反應，券商股全線殺跌。“試點模式可能不會采用，肯定是先設定標準，誰達標誰上，至少是A級券商才有資格。”一位監管層的人士稱，“即使要做肯定也把風險控制放在首位，參與的主體資格被嚴格限制，券商要求是A級以上，融資方則要求資信很高的機構，基金公司被排除在外，個人能否參與還在討論中。”

等待證券金融公司

目前，國際上通行的融資融券有兩種模式：一是以歐美、中國香港為代表的分散信用模式，券商等金融機構與客戶直接交易；二是日本、韓國、中國臺灣的集中信用模式，在政府主導下成立專門的證券融資公司，向客戶提供融資融券。

4月24日，國務院公布《證券公司監督管理條例》（下稱《條例》）后，業內人士便預測，融資融券業務推出的制度環境已趨成熟。此前，事關券商行業管理方面的規定一般由證監會，而此次由國務院審議通過券商管理條例，被業內解讀為決策層對證券行業與市場的態度有別于往昔。

《條例》對融資融券業務的定義、證券公司開展融資融券業務應具備的條件，以及證券公司如何開展融資融券業務等細節進行了詳細的規定。次日，證監會即表示，將按照市場實際需求情況，適時、有步驟地安排和推進證券公司開展融資融券業務。

《條例》規定：“證券公司向客戶融資，應當使用自有資金或者依法籌集的資金；向客戶融券，應當使用自有證券或者依法取得處分權的證券。”“這里所說的‘依法籌措的資金’即指由證券金融公司提供的資金。證券金融公司由國務院批準設立。” 一位券商負責人說。

《條例》的出臺立即給了市場極大的想像空間，市場盛傳國務院已原則同意了證券金融公司成立事項，更給出了高管名單――原證監會機構部副主任、現風險處置辦主任吳清將出任證券金融公司董事長一職。但吳清本人則明確對《財經》記者表示絕無此事。

知情人士表示，2007年，證監會曾確定融資融券推出的基本思路，該方案限制資金來源必須是券商自有資金，且先在少數幾家券商中設立試點，待試點成熟后，相機成立證券金融公司。

“這種路徑的安全風險最低。”一位申報試點的券商負責人說。

但也有不同意見。“如今的市場已經不是一年前的市場，因此當時的方案已不適應新的形勢，證券金融公司不設立，融資融券難以有大發展。”上交所一位人士認為。

設立證券金融公司的優點在于避免了由于保證金分散存管而造成的潛在風險，能夠有效解決保證金被挪用的問題，有利于資金安全。而證券金融公司作為中介方和第三方，憑借其自身的信用幫助證券公司進行融資，能夠提高融資效率。

但來自中國證監會的消息稱，此事乃是市場一廂情愿的想法，設立證券金融公司未進入議事日程，尚無任何籌措準備。負責研究融資融券業務的中國證監會機構部正局級巡視員聶慶平也告訴《財經》記者，目前仍處研究階段。

自有資金之限

證監會曾在今年年初表示，券商融資融券業務將于年內推出。

4月初，證監會《關于證券公司風險資本準備計算標準的通知（征求意見稿）》《關于調整證券公司凈資本計算標準的通知（征求意見稿）》和《證券公司風險控制指標管理辦法（征求意見稿）》等六大文件。

根據意見稿，證券公司經營融資融券業務的，應當分別按對客戶融資業務規模、融券業務規模的10％計算融資融券業務風險資本準備。此六項文件被視為融資融券的鋪路石。

上海證交所一位人士則表示，融資融券在技術上是一套全新的系統，有獨立的交易席位、獨立的交易及管理系統，目前各方在技術測試方面已基本準備就緒。

“大家都在摸著石頭過河。先一家一家開始做，看看系統能不能支持，誰也不能保證會怎樣。因為融資融券技術上全是新的，誰能保證平穩運行？”交易所有關人士說，“現在是嚴格遵循循序漸進的方式，做好一個做兩個，做好兩個做三個，做好1億做2億，做好2億做3億。”

“最初實行的是風險最易控制的方式，也就是證券公司向客戶融資應用自有資金進行融資。”中國證監會一位官員稱，“而且交易雙方的資格都被嚴格限制，券商要求是A級以上，融資方則要求資信很高的機構，個人能否參與還在討論中。”

“市場通過融資融券能夠增加多少資金，也不能期望太高。眼下想得到的規模也就幾百億元吧。”一位券商融資融券業務負責人表示。他認為，過一兩年后，等證券金融公司成立后，規模才有望放大。

警惕風險

融資融券業務在中國并非首次開展，早在1992年證券市場起步時，就曾有這項業務，但因當時機構自我約束力和金融監管能力不足，出現了券商違規融資、重倉莊股甚至引發券商巨額債務等問題，監管層隨即叫停，禁止券商開展任何透支交易。

2006年，雖然管理層公布實施了《證券公司融資融券業務試點管理辦法》，但由于市場的單邊上揚，推出融資融券等于是火上澆油，因此一直沒有推出任何試點。

時至今日，證券市場熊牛交替，波動巨大，而券商作為市場主體并沒有獲得業務水平或者研究能力本質上的提高，一旦舉起融資融券這把“雙刃劍”，市場的波動也會加大券商的風險，使得從事該業務的券商破產概率大增。

與此同時，由于融資融券的杠桿效應，券商自營業務必然也希望能夠通過杠桿放大收益。

“這部分業務帶來的風險可能會把整個行業拉下水。當前需要警惕的是風險，而不是要大力拓展業務，先把風險控制做好了才能有下一步。”一位資深業內人士稱，“那些打著長遠制度設計和安排旗號的人往往希望這類高風險業務在規范前做大，繼而可以從中獲益。”

金融公司管理方案范文第3篇

雖然目前國內已經開業的21家消費金融公司中有18家來自銀行系，占比近86%，但記者在采訪中發現，業務有實質進展的公司尚屬少數，而躊躇觀望的銀行仍是絕大多數。

這當中，除了對單獨成立公司的必要性和發展前景的考慮，還有對牌照稀缺性和運作模型的不確定。國內消費金融市場潛力有多大？什么樣的商業模式能最終取勝？多個疑問待解，銀行發展消費金融公司呈現不緊不慢的節奏。

尚無成熟案例

“消費金融公司未來到底怎么走，方向其實比較模糊。”盡管目前的監管導向已日益清晰，但業內對消費金融公司的未來定位仍不十分明了，甚至有銀行人士認為，消費金融公司在業務實操層面還有諸多疑問待解。

據了解，我國消費信貸始于20 世紀80 年代初，但限于當時經濟政治環境，在產生初期并未獲得較大發展。2009年，銀監會正式啟動消費金融公司試點工作。2010 年，北銀、中銀、四川錦程、捷信四家消費金融公司分別在北京、上海、成都、天津注冊。試點成功后，2013 年銀監會擴大了消費金融公司試點城市范圍，修訂了《消費金融公司試點管理辦法》，進一步放松了對出資人、營業區域、業務范圍、客戶準入等方面的限制，明確單一客戶貸款額度和消費者權益保護要求。

2015年6月，國務院放開市場準入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司。2016年3月，人民銀行和銀監會共同《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，從積極加快推進消費信貸管理模式和產品創新，改善優化消費金融發展環境等方面提出一系列支持新消費領域的細化政策措施。同年11月，國務院出臺“新消費”相關指導意見，將服務消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、農村消費和品質消費六大領域作為消費升級的重點領域和方向。同時銀監會進一步加強與相關部門的協調推動征信環境的改善。

但是，在消費金融行業整體業務規模快速擴張過程中，服務的客戶不斷下沉，客戶群平均信用水平下降，多主體和跨平臺風險難控等問題日益凸顯，使得消費金融這一從業者的藍海，也開始成為不法分子犯罪的藍海。在此形勢下，消費金融公司要走向何處？監管和市場并未給出明確答案。

從國際經驗看，消費金融公司的產生和發展是以美國為代表的發達國家消費者信貸爆炸式增長為前提的。

據悉，美國消費金融公司主要有三種發展模式：一是以大型百貨商店為依托的模式，通過郵寄商品目錄銷售商品，有跨地區、跨區域的物理網點，客戶基礎廣泛且有財務需要。二是以電腦公司為依托的模式，主要根據電子產品消費者的不同需要和財務承受能力，提供相應的分期付款財務解決方案或一個可多次循環使用的信用額度，擴大客戶基數、培養消費者忠誠度和提升銷售額。三是以大型企業集團為依托的綜合金融服務公司模式，通過自有品牌信用卡、靈活貸款計劃、所在集團的品牌效應和豐富的消費品，打造全方位的金融服務平臺。

由此可見，發展消費金融不但需要清晰的商業模式，更需要明確的運營模式。但上述的模式也曾遭遇重創。2008年金融危機之前，美國很多消費金融公司受短期利益驅使對信用記錄不好的消費者發放大量貸款，導致經濟危機來臨后壞賬增加，消費金融公司蒙受巨大損失。而金融危機過后，監管者和消費金融公司吸取了教訓，嚴格執行了貸款準入、消費者權益保護等措施，消M金融公司發展才重新步入正軌。

牌照價值有限

消費金融公司作為能夠從事大類消費金融業務、具備放貸資格的金融主體，其牌照為全國性金融牌照，能夠打破區域監管限制。但對銀行而言，這一牌照的價值稀缺性卻并不充分，甚至最核心的問題是，是否成立金融消費公司并不影響銀行相關業務的開展。

“消費金融公司牌照對于傳統銀行來說，并沒有資源的稀缺性，銀行不成立消費金融公司，內部消費金融的業務也在做，范圍甚至更廣，所以這一牌照并非必須。”在部分接受采訪的銀行業內人士看來，消費金融牌照對區域性銀行最大的誘惑可能是打破監管限制，發展全國業務。但這同樣是把“雙刃劍”，如果風控等問題把握不好，欺詐風險、操作風險等都可能發生，最終也可能是得不償失。

“某種程度上，企業尋求金融業務突破的需求可能比銀行更急迫，目前多數公司的股權結構是銀行和企業共同參與，但兩者對金融風險的要求不同，默契度還需要培養，而市面上真正能夠被監管所接納的，也是實力強的企業，這樣的企業本身有很多機會涉足金融，自己也可以申辦民營銀行，或通過金融控股公司投資P2P或小貸公司。”

在這個互借資源的市場，業內認為銀行會面臨兩難。“多數合作中，銀行把現有資產裝進去，可能面臨和其他股東分享既得利益的情況，所以從銀行的角度看，成立消費金融公司可能不是唯一或最優的選擇。”上述銀行人士表示。

在保守派人士看來，對行業前景的預判主要建立在對消費金融的理解越來越深刻的基礎，原先國家對金融有較多管制，但現在看來整體的趨勢在放，未來也可能是“鋪天蓋地”，比銀行監管更松。

“大家都去拼搶，未來是否能夠盈利，要投入多久，現在是不是窗口期，也可能沒有預期那么順利，這些問題繞不過去，所以不著急，邊走邊看。”

金融公司管理方案范文第4篇

為進一步規范**銀行業機構董事（理事）、高級管理人員（以下統稱“高管人員”）市場準入工作，保障高管任職資格考試質量，提升高管人員履職水平，根據《中國銀保監會**監管局辦公室關于修訂**銀行業機構高管考試題庫的通知》精神，結合我局實際，特制訂本分配方案。

一、工作要求

題庫修訂工作由辦公室負責組織協調，相關科室支持配合，各科室按照省局要求在2019年10月10日前完成分配題量后報辦公室匯總。分局出題的總題量為480道題，試題類型分為選擇題和判斷題，兩種題型應大致按照6:4的比例配置。

二、操作流程

（一）清理舊題

出題人員按照“題庫修訂范圍及分工方案”（附件1）中明確的考試題庫參考目錄，在“原**銀監局高管考試題庫”（附件2）中查找對應的出題依據，篩選出相應的舊題，對舊題進行清理。

例如：法規處按照“題庫修訂范圍及分工方案”，在公共類題庫中應清理《行政許可法》考題，則首先打開“原**銀監局高管題庫-公共類題目”，在表內“說明”欄篩選搜索關鍵詞“行政許可法”，即可調出原題庫中已有的依據《行政許可法》所出的題目。

按上述方法篩選出原有題目后，對原題逐一進行審核，分不同情況予以“保留”、“修改”或“刪除”，同時在每題“修訂結果”欄內注明。

（二）命制新題

命制新題以原有題庫EXCEL表為模板，并在每題“修訂結果”欄內注明“新增”。

“知識點”欄，按照出題依據，公共類題庫分為“銀監相關法律類、法規和政府規定類、規章類”，商業銀行類題庫填寫“商業銀行類”，外資銀行類題庫填寫“外資銀行類”，農村中小金融機構類題庫分為“農村中小機構共同適應部分、農商行部分、村鎮銀行部分”，非銀機構類題庫分為“非銀公共部分、信托公司部分、汽車金融公司部分、金融租賃公司部分、消費金融公司部分、金融資產管理公司部分和財務公司部分”。“題型”欄，按出題類型分別填寫“判斷題”或“單選題”。“題目內容”欄，即新增題目的題干部分。“可選項”欄，即單選題的四個選項部分，判斷題不填此欄，選項之間用“；”相隔，選項結束不需加標點。

“答案”欄，判斷題為數字“0”或“1”，“0”表示錯誤，“1”表示正確；單選題為大寫字母“A、B、C、D”其中之一。“說明”欄，即出題所依據的法規條文，法規條文引用應完整、準確。格式為“依據：《法規名稱》第某某條：法規內容。”

（三）匯總提交

各責任科室清理舊題并命制新題后，收集整理的相關文件依據隨試題初稿一起提交至辦公室。

（四）法規文件查找途徑

OA系統-查詢統計-綜合查詢欄

金融公司管理方案范文第5篇

一、資本結構、財務分析概述

對于資本結構定義而言，有廣義和狹義之分。從廣義方面而言，資本結構指的是企業全部資金的構成，以及這些構成的比例關系。而狹義的資本結構，指的是企業所獲取的長期資本項目和這些項目之間的關系，是對公司長期債務資本與權益資本所呈現的比例關系的體現。[1]不同的資金來源形成不同的資本結構，從而對企業的資金成本、經濟效益產生不同的影響，影響著企業的未來長遠發展。對于財務分析而言，它是根據報表資料、會計核算等，通過一系列專門的方法與分析技術，科學分析、評價企業的籌資活動、經營活動等的運營能力、償債能力經濟管理活動。

而對于上市的金融公司而言，其經營對象是貨幣等金融資產，通過金融產品與服務獲取收益，其資本結構受股權結構、盈利能力、成長性、經營風險等因素的影響，其財務分析需要全面考慮這些因素，對經濟管理活動進行科學、準確的分析，確保上市金融公司的順利運營，實現效益最大化。同時，上市公司面臨的是全面經濟，市場更加復雜，對財務的分析更加全面、科學，確保對各種因素進行考慮，尋求合理的企業發展方向。

二、上市金融公司的資本結構與財務分析現狀

（一）資產的負債率偏低

資產負債率是對資本結構最基本的反映，我國上市金融企業資產負債率為46%，上市公司平均資產負債率53.7%，上市金融企業資產負債率明顯偏低。而在發達國家，規模大的公司其資金的籌措能力較強，融資的渠道更多元化，其負債比率更高。但是，我國金融上市公司具有較低的負債比，其中股權融資所占的比例高，缺乏對債務融資的利用，這樣便不利于公司盈利能力的發揮，對公司財務造成影響。

（二）較高的短期流動負債水平

公司的短期負債與長期負債比率，即為公司的負債結構，對負債結構理論進行分析，公司較為的合理的負債水平是短期負債比在50%左右時。[2]但是，我國上市金融公司具有較高的短期負債比，其商業銀行的資金貸款是主要的資金來源。在這種情況下，流動負債水平較高，市場環境的變化將對企業的財務造成直接影響，影響企業的資金流動性與資金周轉，從而使公司的流動性風險與信用風險增加，是公司經營處于不確定狀態。

（三）忽視動態分析

在目前的財務分析中，主要采用的分析方法是損益表和資產負債表，對企業的收益狀況、財務結構進行靜態的反映。[3]但是，對于企業資金運動的動態反映，沒有相應的指標反映對現金流量表進行表示。在上市金融公司的財務分析中，動態分析的忽視，便不能對企業的資金狀況進行及時地反映，影響對企業盈利能力、市場風險的及時掌控，不利于企業的安全運行。

（四）對企業內部經營管理忽視

目前所利用的財務分析中，主要集中于對企業外部信息的分析，例如，注重滿足企業債權人、投資人的要求，對企業盈利能力、償債能力因素的分析評估較為重視，而忽視了企業內部預測、決策研究，對企業如何籌資、投資管理，如何收益分配管理等缺乏分析，對企業的財務狀況了解不全面。管理是企業發展的保障，企業內部經營管理是對企業各種指標、生產水平、經營實力的把握，是對企業問題的及時發現，解決。在我國的上市金融公司內部，經營管理的忽視，不利于領導者對企業狀況的了解，企業發展方案的制定，也不利于資金的合理使用。

三、我國上市金融公司合理進行財務分析

（一）注重對各種因素的綜合權衡

根據企業的歷史資編制財務報表，報表對企業過去財務狀況的反映，是對企業未來的估計。正確評價企業的綜合狀況，需要結合企業的市場發展前景、國民經濟狀況、競爭對手情況等，需要綜合各方面的因素，結合企業的管理水平，對企業進行正確的財務評價。同時，還應根據企業的營運能力、獲利能力、償債能力等指標，分析企業不同時期的財務項目，對企業的財務狀況、資金運行情況近系統分析，科學反映企業的未來發展。

（二）避免風險發生

財務的外部分析、內部分析是財務分析的兩大部分，不僅需要滿足企業的外部信息使用者的需求，還應對企業內部經營管理的需求進行滿足。[4]財務分析，應合理區分外部分析與內部分析，綜合分析企業財務狀況。對于內部分析，應根據企業、市場需求，設置合理的分析指標，幫助企業揭示其深層次的財務信息，合理避免一些風險因素，避免潛在缺陷。此外，還應靈活地應用分析方法，深入剖析企業所發生的異常現象，達到對企業的全面認識。

（三）綜合運用指標

注重指標的可比性，剔除不同于會計方法的影響差異，同時剔除個別原因，對企業進近同行業的橫向比較。上市金融公司的財務人員還應綜合運用各種分析指標，結合定性分析與定量分析，動態分析與靜態分析、個量分析與總量分析，綜合運用各種方法，使各種方法相互補充、取長補短，從而使財務分析的總體功效得以發揮。