高端投資理財方式

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇高端投資理財方式范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

高端投資理財方式范文第1篇

產品同質化現象嚴重，品牌產品缺失

由于目前我國實行金融分業經營，客觀上限制了商業銀行個人理財產品的創新，各商業銀行推出的理財產品大多只是將原有的銀行存、貸款產品和中間業務產品重新組合，或在服務上作一些提升，在觀念上和內容上有實質性突破的很少。另外目前各家銀行開發的理財產品雖然種類繁多，但大多是各行之間的模仿復制，形成特色品牌的很少，從而使客戶覺得各家銀行都一樣，影響了銀行的吸引力。

產品營銷對象單一，缺乏分層設計

根據客戶的收入水平和資產結構不同，個人理財市場大致分為“高資產凈值”群體的高端私人銀行服務和相對大眾化的理財服務。目前，國內商業銀行理財業務市場絕大多數定位于后一類，高端私人銀行理財服務并未大規模涉足。由于我國資本市場長期以來不景氣，導致居民金融需求的提升，高端的私人銀行業務需求必然大幅增長，商業銀行必須盡快提升理財業務的水平和層次。

產品營銷渠道單一，缺少促銷組合設計

目前，由于我國個人銀行業務的電子化水平較低，我國的個人理財業務主要還是依靠銀行網點的柜臺來辦理。各家銀行以數量型擴張營業網點來促進產品分銷，競爭市場份額，顯然不利于營銷效率的提升，導致的直接結果是經營成本的提高和資源的浪費［2］。另外各家銀行產品促銷手段層次不高，缺乏總體策劃與創意，具有一定的盲目性和隨意性，在各種促銷方式的有機組合、綜合運用方面更顯缺失，體現不出整體的促銷決策，也不能收到良好的促銷效果。

產品營銷人員素質偏低，服務質量低下

目前國內銀行理財產品營銷人員大多是從原來銀行柜面員工中抽調出來臨時培訓，本身缺乏金融理財知識方面的底蘊，只要通過金融理財師(CFP)的相關考試即能上崗。即使是一些高端人才，銀行或他們自身也對理財產品營銷工作“不屑一顧”，認為是人才的浪費。正是這種現狀和意識導致目前理財產品營銷人員只能為客戶提供一些低端的、低質量的理財服務，嚴重阻礙了銀行理財產品業務的拓展。

揚州商業銀行個人理財產品營銷策略選擇

開發新型理財產品，打造個性化理財品牌

個人理財產品的開發不能單純從銀行的立場去考慮，而應建立在對客戶需求的充分了解和未來需求變化的分析和預測基礎之上，建立先進、科學的個人理財產品研發系統。同時應設置一支高素質的專職產品研發和測試隊伍，全面負責新產品的開發、測試、驗收和推廣工作，加快新產品的開發速度。另外，要著力打造區別于其他銀行的品牌效應，如:根據新產品的特點和業務流程選擇先進的IT系統，提高產品的含金量;注重對個人理財產品的包裝和宣傳，提高產品的社會認知度等。

加強人員培訓，提高從業人員業務素質

高端投資理財方式范文第2篇

（一）構建以客戶為中心的“大個金”經營格局，形成資源整合、協調高效的運行機制。加快推進零售業務“專業化經營、系統化管理”改革，擴大二級分行、特別是大城市行的改革覆蓋面，并向一級分行層面延伸。通過“兩化”改革，有效改變部門分割、分散經營的局面，建立統一客戶視圖下的分層次客戶服務體系、集中統一的產品研發和銷售體系以及全面風險管理體系。改進零售銀行業務的評價考核機制，在行長目標考核中適當加大考核比重。完善按客戶、產品、網點和客戶經理的業績價值貢獻為基礎的零售業務考核體系，為第一零售銀行建設提供強有力的體制和機制保障。加快個人客戶經理隊伍建設，明年專職客戶經理必須達到3萬人，三年突破5萬人，保證中高端客戶的年增長率達到15%以上。

繼續完善一般理財網點的分區服務，合理控制金融便利店的數量，規范和美化普通網點的服務環境。擴大自助設備投放，計劃每年新增2000臺ATM，不斷改善大眾化和標準化的金融服務。改造和優化網點標識系統，實行網點櫥窗亮燈工程和內部布局的標準化，爭取明年使有條件的綜合化網點全部亮起來，成為宣傳工商銀行自身形象和業務產品的重要窗口，切實把網點優勢充分展現出來。

（三）開發適應中高端客戶需要的個性化產品和服務，豐富個人金融產品體系。在進一步做大基金、國債、保險等傳統產品的同時，重點從本外幣衍生類產品組合、保險定投、基金投資理財計劃等銀行類理財產品開發方面取得突破。加快賬戶管理業務的開發，進一步把個人客戶理財、基金、國債、保險、黃金等各種資產的管理整合到理財金賬戶，并以此為基礎提供質押貸款、投資管理等新的服務，通過更為完整的產品鏈和合一的資產賬戶管理，形成客戶資金在我行內部的循環回流，從各個金融服務環節獲取收益。適應海外華人高端客戶群體回國投資理財需求，加快開發新的業務渠道和產品，積極提供包括資金匯入、結匯、投資等在內的一攬子服務。加強境內外個人賬戶對接研究，盡快實現境內外賬戶全面掛接和統一管理，聯動開發個人金融業務市場。

高端投資理財方式范文第3篇

另類理財走俏銀行市場

面對日益強烈的通脹預期，股市的跌跌不休，樓市的撲朔迷離，黃金白銀暴漲暴跌，選購什么樣的理財產品，讓投資者開始撓頭。這幾年，為了應對風險，創新產品，讓資產保值增值，銀行也開發了一系列的另類理財產品，酒、茶葉、藝術品、火腿、牛奶、門票……原本很多不在投資理財領域的對象，也被劃入了理財產品的圈子，而且還脫穎而出，成為投資理財領域的閃亮點。

深圳發展銀行在2007年推出了國內首款與二氧化碳排放權掛鉤的理財產品，實現了14.125%的超高收益。建設銀行2009年推出首款普洱茶理財產品龍潤普洱茶立方壹號財產受益權信托理財產品，年化收益率達7%。2012年12月某銀行推出國內首款投資于啤酒的理財產品，期限為3年，預期年收益率達到8%以上。這種面向高端客戶和機構的理財產品，通常在預售期就會被預購一空。特別是在2008年，國內銀行第一款掛鉤紅酒的另類理財產品面市時，一度吸引了眾多投資者好奇和關注的目光，銀行新穎產品不斷誕生，另類理財產品的隊伍不斷壯大。

就這樣一種除傳統的股票、債券和貨幣之外的銀行理財方式，慢慢地進入了投資者的視線。目前市場上一般見到的另類銀行理財產品有紅酒、白酒、翡翠、普洱茶、手表等，它們的預期年化收益率大多在5%以上。當然，其背后隱藏的風險也是不言而喻的。

多數是非保本類浮動收益型產品

據《投資與理財》記者了解，2012年8月，借助“中國好聲音”的打響，招商銀行推出了一款非保本的影視投資基金理財產品，投資期限為3年，認購金額起點20萬元，預期年收益率有望達到10%以上。

于是，抵擋不住高收益誘惑的投資者，紛紛把資金投向了另類理財產品市場。有市場，當然也就越發刺激了銀行開發設計另類銀行理財產品的熱情。殊不知，這樣的高收益只是一個噱頭。業內人士表示，大多數另類理財產品屬于非保本類浮動收益型產品，存在著本金虧損的風險。

據了解，另類理財產品的設計邏輯大體是銀行提供給投資者一個選擇權，投資者可以選擇提前贖回，獲得本金及收益，或者選擇持有到期，進行實物交割。除此之外，還可以獲得一定收益。目前，另類理財產品一般是銀行的財富管理中心和私人銀行為高端客戶設計的，投資金額門檻比較高。《投資與理財》記者采訪建設銀行一位吉姓女經理，她說：“另類銀行理財產品起點都很高，一般都是幾百萬或者上千萬元。”

另外，從以往的另類理財產品市場表現來看，的確有收益頗豐的產品，但也有未達預期收益的。比如，首款掛鉤二氧化碳排放權的產品，年化收益率就實現了14.125%。受其影響，其后數家銀行積極跟進推出的這類產品，收益就逐漸走了下坡路，雖然打出8%至15%的預期高收益，但最后多數并未達到預期目標。更有甚者，一些掛鉤農產品的理財產品幾乎全軍覆沒，不是零收益，就是虧本。“雖然到期允許投資者選擇現金或實物，獲得收益，但是，由于酒的年份不夠，我又不是做酒生意的，酒多了喝不完，又賣不出去，很難變現。”一位選擇實物獲取收益的南京朋友如是說。

投資受限另類理財逐漸降溫

《投資與理財》記者采訪建設銀行北京一家網點一位稍微年輕些的大堂理財經理，想了解一下近兩年銀行發行另類理財產品的情況時，她對另類理財產品的表現是一片茫然，似乎沒太聽說過另類銀行理財產品。上文中的吉姓女經理就這個問題，告訴記者：“另類銀行理財產品主要是一些私人銀行發行，國有銀行現在都不推這類產品了，頭兩年國有銀行偶爾會發行，但是私有銀行現在發行得也很少，主要是風險太高了，門檻太高了”。

《投資與理財》特約理財師也曾建議，另類理財產品并不適合大眾投資，目前在國內運作尚不成熟。由于另類理財產品大部分是面向高端客戶和機構的，加之多數是非保本類浮動收益型產品，投資門檻也不低，銀行“炒作”之后，投資者看完熱鬧，興趣也逐漸降溫，并回歸到了理性，自然另類理財產品的市場就沒有以前那么受歡迎了。所以，如果不是有較強風險承受力的高端投資者，即便選購另類銀行理財產品，到期后也不要輕易拿實物。

高端投資理財方式范文第4篇

近日，由市金融辦和濟南日報報業集團主辦、市金融業協會協辦、都市女報承辦的“家庭投資理財與安全高端論壇”在山東大廈舉行，著名經濟學家、北京大學教授賴偉民做客論壇，深入分析2012年經濟形勢，解讀兩會經濟政策，并對家庭理財提出應對之策。

正在進行的全國兩會上，政府工作報告提出今年經濟增長的目標為7.5%，不再“保八”，全年cpi漲幅控制在4%左右。賴偉民解讀認為，gdp輕踩剎車，讓轉型更加從容，2012年，“調結構”成為經濟工作的第一要務。而隨著經濟增速下降，物價上漲的壓力減少，“負利率”或能結束，對于家庭來說，存款將再具理財功能，經濟下行的環境下，還要現金為王。

房價仍然是人們關注的焦點。賴偉民曾對全國150個樓盤進行實地調查，分析樓市存在的問題。他說，目前不少一線城市的新房房價下降幅度比較大，二手房價格穩定，但如果新房、二手房房價長期倒掛，必將影響二手房房價。按目前嚴格的調控政策，2012年房價下降也是必然，銀行、地方政府都面臨巨大的資金壓力。“樓市的投機時代已經過去，濟南作為二線城市，房價可能沒有一線城市那么敏感，但也會有所反應，至少經過挑選可以買到降價的樓盤。”

黃金是目前比較熱門的投資品種。賴偉民認為，個人投資黃金主要看用途，如果是避險作用，可以購

轉貼于

買黃金，以求資產保值，但如果是套利，想獲得差價收益，就要想好什么點位出手，現在的點位顯然不太適合套利。

高端投資理財方式范文第5篇

一、通貨膨脹下的投資理財現狀

（一）銀行金融機構個人理財業務經營模式受限我國個人理財業務首先出現于銀行，近年來，作為廣大個人投資者接觸最廣泛的商業銀行個人理財市場發展迅猛，但還是處在理財的初級階段。我國金融業為分業經營，銀行不能涉足保險、證券、基金等業務，只能代銷這些公司的產品，各自業務不能交叉。目前，我國的商業銀行個人理財業務主要包括儲蓄理財、消費貸款、委托咨詢，而重點還是儲蓄貸款，個人理財業務比較低端。隨著股票、債券、基金、期貨市場的發展，個人投資者的需求遠遠超出普通的儲蓄業務，這就導致銀行金融機構的個人理財業務跟不上發展的需求，嚴重限制了個人理財的發展。

（二）進入投資理財市場限制因素多我國針對個人的投資理財業務的發展處于初級階段，我國的銀行、保險、證券等金融機構提供的理財服務不能全面充分地滿足個人投資者的投資理財需要。另外，個人理財業務定位于少數優質高端客戶，服務門檻較高，大眾化的個人理財服務相對不足，廣大個人投資者被拒之門外。對于廣大普通居民來說，銀行的理財產品入行要求高，這不利于銀行理財產品的推廣和銷售，也不利于廣大投資者安排自己的資金。

（三）金融決策復雜化改革開放以來，我國金融體制發生了很大的變化，先后出現了銀行、證券、保險、信托等眾多金融機構，以及存款、股票、債券、基金、保險、信托等眾多金融產品。金融產品的日益豐富使得個人和家庭的選擇多樣化，增加了風險。通脹之下的投資原則和投資選擇要求個人投資者做出更加復雜的決策。為了分散投資風險和提高收益，人們需要建立投資組合，利用不同的投資工具，投資到不同的資產。在通貨膨脹中，適當的投資組合對于減少風險提高收益尤為重要。個人投資者可以利用儲蓄和債券等保守理財方式，也可以利用股票和基金等新型理財式以及房地產投資，實業投資等分散風險。

（四）投資理財專業化知識不足個人投資者由于其專業知識有限，相比較機構投資者，他們的理財技巧缺乏，專業知識不夠，因此很容易造成盲目投資，跟風投資，增加投資風險。在通貨膨脹的情況下，由于其投資環境的特殊性，消費品和房地產價格上漲迅速，局部通脹嚴重，投資者更加難以把握經濟形勢，更加難以做出正確的投資決定。基于這個特點，目前我國的個人投資還處在以處理低層次的消費業務為主，有關金融投資、資本、貿易等各領域間的投資交易涉獵較少。

二、通貨膨脹下個人理財的原則

（一）風險收益平衡原則投資者必須在風險和收益之間做出權衡，為追求較高的收益而承擔額外的風險，或者為減少風險而接受較低的收益。個人投資者在進行股票、債券等風險資產投資時，承擔了一定的額外風險，需要有額外的收益進行補償。在通貨膨脹條件下，由于投資者延遲消費，用于當下投資，因而會要求比預期的通貨膨脹率更高的收益。如果投資于風險資產而收益率反而不能使個人得到延遲消費的補償時，就應該購買他們目前不需要的產品或投資那些能保值的資產，比如房地產等不動產。

（二）“安全性、盈利性、流動性”三性協調原則個人理財中，安全性應該位于首位。首先，個人進行投資時要使資產保持一定的流動性。如果個人資金過多投資于流動性比較差的資產，個人很可能陷入財務困境，遇到突發事件，籌集不到足夠的現金很容易導致個人破產。出于安全性的考慮，個人投資者應該保持一部分流動資金，以備不時之需。其次，在投資的過程中，投資者最關心的就是資金的安全問題、資金的保值增值情況。在保證資金安全的情況下，個人投資者也要獲得盈利，這是進行投資的最根本目的。在通貨膨脹條件下，貨幣出現貶值，購買力下降，因此個人投資者需要保持相當數量的流動資金以備不時之需。在既定的市場條件下，個人投資者可以盡量通過投資組合來提高盈利性，以消除通貨膨脹的影響，使投資者的效用最大化。因此，個人在選擇投資產品時，應該充分考慮產品的安全性、盈利性、流動性，在通脹時期，更多應注重產品的保本性。根據Wind 資訊統計顯示，近期共有25 家銀行發行了129款理財產品，按產品收益類型來看，保本固定型理財產品發行41 款，占比31.78%；保本浮動型理財產品發行39 款，占比為30.23%，這些產品都是對抗通脹的最佳選擇。

（三）量入為出原則個人投資者的收入主要來源于個體經營所得、工資、遺產等，支出集中于房子、子女教育、贍養老人、婚姻等。一般而言，只有滿足正常的生活開支之后，理財才成為更高級的需要。在收入一定的情況下，量入為出尤為重要。在財務學理論中，量入為出具體表現為收入的現值要大于或者等于支出的現值，即凈現值為正。個人收入與支出現值的計算過程中，不僅需要考慮資金的時間價值，也要考慮到通貨膨脹的影響，折現率需要反映時間價值和通貨膨脹。通脹時期，名義折現率提高，收入的現值下降，個人用于支出和投資的資金減少。

（四）投資分散化原則投資分散化即利用投資組合把財富投資于不同的項目。馬科維茲的投資組合理論認為投資組合能降低風險，分散化原則具有普遍意義，不僅適用于證券投資，而且適合于個人理財，尤其是通貨膨脹時期。個人在進行資產配置可以根據自己的實際情況選擇存款、股票、債券、基金、保險、信托等眾多金融產品，投資于房地產、建筑、快速消費品等不同的行業，通過充分的投資組合，保證投資的收益性，盡量減少風險。

三、通貨膨脹下的個人投資理財對策

（一）充分利用投資組合，合理分配資源銀行定期存款在通脹情況下不是很劃算，但也需要有一部分的定期存款，以備不時之需。另外偏保守型的投資者可以買些國債，雖然收益率不是很高，但跟要比通脹率高。偏激進型的投資者可以選擇實力強大、具有長期競爭優勢的上市企業的股票進行投資。通貨膨脹下，黃金、房地產等資產是很多人青睞的投資選擇，其保值增值功能得到了有效的發揮。另外，還有保險、基金、信托也在個人投資組合中發揮了日益重要的作用。對于合適的投資組合，王黎在文章《通脹壓力下中產階層投資理財策略探討》一文中建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產、黃金、債券和教育等）占50%~70%，保障性投資（保險、日常流動資金等）占30%~50%。

（二）合理分配金融資產與不動產的比重資產的流動性管理主要反映在金融資產與不動產的比重上。金融資產主要包括現金、銀行存款、債券和股票。不動產主要指房地產、實業投資等不易變現的資產。金融資產中，銀行存款是最傳統、最普遍的投資方式。存款具有增值的穩定性及安全性等特點，受廣大投資者歡迎。債券具有保值能力，其利率高于一般銀行儲蓄利率，具有一定的盈利能力，安全性比較高。股票實質上是進行了間接的實業投資，投資風險很大，但是收益也很可觀。不動產主要指房地產等，房地產通常被視為一種保值工具，通貨膨脹時期，當物價水平全面上揚時，房產也會增值。此時，購房者的房價增值利益可以彌補通脹引起購買力下降的損失。因此，在通貨膨脹下，房地產成為廣大個人投資者理財的一種重要方式。黃金的商品與貨幣雙重屬性決定了它是一種特殊的投資品，在通貨膨脹時期，黃金也是一個重要的保值增值投資工具。現階段美元的持續走軟和全球性通貨膨脹更激發了人們投資黃金的熱情。明智的投資者應該在金融資產與不動產投資中做出分配，實現投資收益最大化。

（三）學習理財專業知識，加強理財素養個人理財涉及家庭財務分析預算，家庭成員教育規劃，婚姻住房規劃等方方面面，個人投資者不但要知道各種投資工具的優劣，各個投資組合的風險性與盈利性，更要知道如何將自己的資產進行組合，以實現收益最大化，這就需要投資者平時積累理財知識，加強專業素養。通常，在通貨膨脹時， 投資者可以考慮買入商品、貴金屬、房地產，也可以考慮在通脹初期進行適量的股權類投資，并在適當的時候及時退出。而最大的錯誤莫過于從始至終只持有現金，這樣會蒙受巨大的損失。

參考文獻：

［1］崔至偉：《通脹壓力下家庭投資理財策略分析》，《經濟研究》2010第7期。