商業銀行管理創新的思考

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1、推動商業銀行管理創新的因素

1.1內在因素在目前市場經濟條件下及國際化經濟形勢下，商業銀行原有的經濟管理模式已經無法適應新形勢，甚至約束著商業銀行的發展，為了實現經濟效益最大化的目標，商業銀行務必進行管理創新，這也體現了商業銀行內在發展的要求。

1.2物質利益刺激的因素商業銀行的主題是員工，每一位員工的作用與地位均有差異，因此，他們在權責、利益方面也不同。進行管理創新即是打破原有的管理格局，根據每位員工的能力、追求重新建立管理體系，形成新的利益格局。歸根到底，管理創新是基于物質利益的刺激而進行的一種銀行內部的變革，以爭取更多的利益為目標。

1.3精神驅動因素精神的驅動也是一個重要的因素，因為創新意味著更有效、更先進，對較高層次的員工而言，追求這種高效的管理模式能夠令其產生成就感，也能較好地體現個人價值，因此，員工的個人理想追求也是促進管理創新的因素。

2、現階段商業銀行在管理上存在的問題

2.1市場定位不明確商業銀行最初的市場定位是為了“服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民”而建，雖說如此，在經濟利益的驅使下，許多商業銀行出現了定位不清現象，具體表現在與國有銀行以及股份制銀行爭奪大項目、大客戶，但是其自身的實力又嚴重制約著商業銀行的發展，例如內部管理機制落后、產品創新不足、業務渠道單一、人員素質不高等都是嚴重影響商業銀行市場定位的根本原因。總的來說，一部分商業銀行即使公司章程中有具體的市場定位規定，但是多是流于形式，經營過程中，不注重建立穩定的客戶群，而是一味盲目追求“做大、做多”，這不利于企業自身的持續發展。

2.2內控機制不完善，操作風險的意識于能力不足商業銀行屬于資金運作性十分強的企業，其追求最大化利潤的目標即是企業的財務目標，因此，商業銀行需要極重視財務管理，以實現財務目標。由于我國金融機構在風險管理方面較國外發展得晚，在制定財務目標時比較單一地追求利潤最大化，而相對缺乏防控金融風險的意識，操作風險的手段單一。

2.3經營管理理念落后，不能體現出特色服務目前，大部分商業銀行都意識到要以服務取勝，因此強調要提高服務質量。然而商業銀行服務概念的理解只限于廳堂服務、窗口服務、日常工作服務等，而在經營服務方面還有欠缺，表現在沒有積極開發潛在客戶群、沒有積極開發新產品、推銷經營服務不足等，無法體現企業特色服務。

2.4信息科技的利用不足

現在是信息技術的時代，越來越多的電子產品應用到銀行管理中，而足夠先進的信息技術可推動商業銀行在管理中更勝一籌。當前，一部分商業銀行因為觀念落后、資金不足、技術基礎差等方面原因，對信息科技的利用不足，進而進一步制約銀行產品的開發及服務水平的提升。

3、促進商業銀行進行管理創新的對策

3.1明確市場定位，以國家有利政策為助力

借鑒國外商業銀行的成功經驗，我國的商業銀行要獲得長足的發展，首先確立自身在市場中定位，根據國家成立商業銀行最初的構想，商業銀行主要以地方政府及地方經濟發展為依托，尤其是注重服務本地的中小企業，爭取成為當地人民及企業的當家理財，例如，上海銀行改變了向大城市進軍的定位，盡量將業務向周邊地區拓展，為市民提供全面的金融服務。此外，商業銀行可以借助當前國家對商業銀行的政策扶持，例如并購稅收優惠、支持不良資產化解等政策，進行商業銀行資源的優化整合，積極開展多種業務，擴大服務范圍。

3.2加強內部控制，提高風險管理能力

目前，金融機構關于風險預警系統及風險識別的研究還不夠成熟，但市場上部分項目的資本較活躍，這使得金融市場也較活躍，在這樣的背景下，商業銀行要進行管理創新，可從完善內控機制與監督機制著手，盡量控制好銀行內部財務在預算、核算、結算、現金流管理等各項業務，切實做好財務信息保障工作。此外，在投入項目時，需要通過多種手段防范財務風險，提高風險管理的能力。

3.3積極改進經營理念，關注客戶新需求隨著社會經濟的迅速發展，人民生活水平及經濟收入有了顯著提高，人們對未來生活質量的追求或者對生活保障的要求，使其產生增值財產的需求，銀行理財工具成為人們理想的選擇。因此，商業銀行要搶占先機，改進經營理念，重點關注客戶的新需求。通常客戶的新需求表現在：

（1）對新型理財產品及理財產品新功能的需求；

（2）對更優質、更人性化服務的需求；

（3）對更快捷、方便的服務流程的需求；

（4）對更多樣化的服務手段的需求。為了滿足客戶這些需求，商業銀行必須要進行多方面的管理改革和創新，例如，調整組織的內部結構、合理優化人力資源、進行工作人員績效考核制度改革、增加對新產品資金和技術的支持；創建新型的服務流程及服務標準、優化業務流程、改善服務環境、提高人員的服務素質等。對經營管理模式進行全方位的內在創新，讓商業銀行得以很好地迎合大眾的需求，建立良好的品牌效益，助其取得一定的市場份額。

3.4對員工的管理機制進行創新創新的價值主要體現在行動及成果方面，商業銀行要在管理上實現真正的創新，需要不斷地創新外部物質驅動因素，使其轉化為內在動力，然后在轉化為成果。人員是進行創新的主體力量，因此，對員工的管理機制進行創新是整體管理創新的重要環節。首先，營造鼓勵創新的、允許犯錯的氣氛，對一線員工實踐的心得體會加以重視，傾聽其建議，對有新意的想法給予肯定，以鼓勵其員工再接再厲，努力創新。其次，要為創新實踐提供機會和支持，積極引導創新活動，讓員工樹立創新意識。

3.5對銀行業務流程進行再造銀行業務的效率能夠體現經濟效益、運行效率，所以，為了更進一步提升利潤上升的幅度，對現有的業務流程進行再改造也是一種業務管理的創新。具體是增加信息科技資金與技術的投入，充分利用現代化的管理理念與信息技術，完成業務技術的功能集成及業務管理上職能集成，這從根本上對商業銀行的職能管理與流程管理進行了變革，讓商業銀行能夠在技術、成本、服務、速度等方面在同行中體現出優越性。

4、結語

綜上所述，我國的商業銀行在自身的管理中仍然存在較多不足之處，尤其是在市場定位、經營服務理念、風險操作管理等方面，需要進行管理創新，以促進商業銀行能夠符合市場變化，進一步提高市場競爭力，讓企業能夠持續健康地發展。

作者：楊籍華單位：浦發銀行紫荊山路支行