大學(xué)生財富教育

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對大學(xué)生開展財富教育的思考與構(gòu)想

摘要：高等教育階段必須對大學(xué)生進行財富教育，是本文在新經(jīng)濟背景下提出的一項教育新命題。有效的財富教育，意在幫助大學(xué)生，建立獲取財富、支配財富、保護財富有關(guān)的觀念，并積極培養(yǎng)處理自己現(xiàn)實生活中的財富問題的能力。兩個立場、四種觀念、三條原則構(gòu)成了它的內(nèi)容核心，交流、活動、參與的基本思路則貫穿于落實財富教育的全過程中。

關(guān)鍵詞：財富教育思考構(gòu)想

1問題的提出

我們至少可以從以下三個方面來認識在高等教育階段開展財富教育的必要性和緊迫性。

1·1經(jīng)濟轉(zhuǎn)型

從一定程度上說，經(jīng)濟發(fā)展的標志就是國家財富和個人財富的增長。鑒于經(jīng)濟與財富的這種密切相關(guān)，為使我國的經(jīng)濟繼續(xù)保持良好的發(fā)展趨勢，民眾——我們的大學(xué)生是未來的民眾——需要進一步擺脫傳統(tǒng)的財富觀中那些已與時代變遷相抵觸的因素（最典型的莫過于“君子喻于義，小人喻于利”）的影響，從而保證我們的市場經(jīng)濟和社會生活有不斷的生機注入。經(jīng)濟全球化的日益逼近則更需要我們的高等教育為培養(yǎng)出在國際經(jīng)濟環(huán)境中有競爭力的人才早作準備。

1·2人生幸福

對財富問題的認識，切實關(guān)乎每個生命個體的幸福。任何一個人都可能會被財富帶上天堂，也可能因財富墜入地獄。這取決于我們對于財富的認識水平和支配能力，取決于我們對于自己人生經(jīng)歷中可能面臨的物質(zhì)匱乏或豐裕是否作好了充分的心理準備，是否積累了一定的應(yīng)對能力。

1·3教育缺失

我們的大學(xué)生已經(jīng)對財富問題表現(xiàn)出了濃厚的興趣（比如崇拜世界級富翁并夢想自己有朝一日也腰纏萬貫），這無可厚非；同時，他們的某些思想和行為又確實堪憂，最突出的就是理所當然地用父母的錢去追求時尚消費、攀比消費，甚至行動起來賺同學(xué)的錢。其實擺脫這種蒼白無力并不是太困難的。因為我們的大學(xué)生處在缺乏生活經(jīng)驗，處于充滿多方面需要和發(fā)展可能，充滿活力和潛力的生命時期。這段時期教育影響的價值，可以遠遠超出該階段而擴展到終身。

2財富教育的一般目標內(nèi)容體系

2·1財富教育的界定

有效的財富教育，意在幫助大學(xué)生正確認識財富，樹立科學(xué)的財富觀，并自覺培養(yǎng)處理自己現(xiàn)實生活中的財富問題的基本能力。

2·2財富教育的一般觀念目標體系

鑒于大學(xué)生作為消費者的現(xiàn)實身份，他們圍繞財富問題展開的實踐無疑是有限的。因此，我們認為不妨將財富教育的目標主要建立在觀念層面上，整個觀念目標體系則可以分化為以下兩大板塊。

一、確立兩個根本立場

（一）財富可以體現(xiàn)一個人的能力，是人格尊嚴的基本保證。

蔡元培先生曾指出：“小之一身獨立之幸福，大之國家富強之基礎(chǔ)，無不有借于財產(chǎn)。”“財產(chǎn)雖身外之物，然人之欲立功名享福利者，恒不能徒手而得，必有借于財產(chǎn)。”他甚至認為：“蓋財產(chǎn)者，人所辛苦經(jīng)營所得之，于此無權(quán)，則一生勤力，皆為虛擲，而于已毫不相關(guān)，生亦何為？……故財產(chǎn)之重，次于生命，而盜竊之罪，次于殺傷，亦古今中外之所同也。”蔡元培先生對于財富作用及其在人生中之地位的深刻揭示，在今天仍不失其警世之意義。為此，通過財富教育強調(diào)這樣的觀點是意義深遠的：我們對作為財富主要標志金錢的追求，不能超過對人格尊嚴、對名譽的珍視。日本教育學(xué)家小原國芳在呼吁加強日本的“富的教育”時就強調(diào)：“不是為富之富，而是為了支持尊貴的四個絕對價值（真、善、美、圣）并使之發(fā)揮和弘揚之富。”

（二）財富本身并沒有問題，但金錢拜物教絕對有問題，以金錢為人生第一要義的社會絕對不是正常社會。

叔本華早就指出，如果人一味追求財富，心靈上會是一片空白。“結(jié)果是對任何其他事物的影響便麻木不仁。他們對理智的高度幸福既無能為力，就只有深迷在聲色犬馬之中，任意揮霍，求得片刻的感官享受。”拜金主義對人類的根本危害就在于對人的異化。與拜金主義形影相隨的享樂主義像一樣敗壞人的幸福感受能力，也造成了危及人類生存本身的世界性危機。

二、強化三種意識

上述兩大根本立場是我們對大學(xué)生進行財富教育的出發(fā)點與歸宿。以此為前提，尚有如下意識應(yīng)當納入財富教育的觀念目標體系。

（一）獲取財富的意識

除了傳統(tǒng)的“勤勞致富”、“艱苦創(chuàng)業(yè)”思想之外，在新的經(jīng)濟環(huán)境中，我們以為下述觀念是促進大學(xué)生將來增強獲取財富能力的關(guān)鍵。

觀念一：知識就是財富

經(jīng)濟學(xué)家何清漣女士在她的一篇文章中指出，知識差距是貧富差距的核心。我們可以為此提供令人目不暇接的證據(jù)。我們的大學(xué)生應(yīng)當了解，云集在美國加州硅谷的高科技富豪的一個特點是，他們多半都有很高的學(xué)歷，等等。當前，知識經(jīng)濟在全球范圍內(nèi)的興起更預(yù)示著這一觀念對于參與國際經(jīng)濟競爭的價值尤其不可替代。因為在知識經(jīng)濟中，知識是經(jīng)濟增長中的重要資本，是真正占主導(dǎo)地位的資源和生產(chǎn)要素。

觀念二：創(chuàng)新就是財富

我們這里所提的創(chuàng)新不是一個嚴格的定義，它只是意味著打破常規(guī)思維，擺脫舊有的思維定勢。如企業(yè)經(jīng)營中“出奇制勝”、“做別人尚未做的事”等規(guī)則。無數(shù)事實已經(jīng)證明并且還將繼續(xù)證明，競爭的優(yōu)勢永遠被最有創(chuàng)意的人所掌握。

觀念三：投資就是財富

百萬富翁可以定義為擁有很多物資財富的人：但更準確地說，是擁有可觀的保值或可生財?shù)馁Y產(chǎn)、股票、債券、私人企業(yè)、林地等的人。他們多是謹慎的投資者，家庭收入約有15%到20%作投資。因此得出結(jié)論是：最明智的生財之道是充分利用現(xiàn)有資產(chǎn)去獲取新的財富，必須嘗試讓本錢增長得更快。此外，我們的大學(xué)生也應(yīng)當了解初步的投資途徑，如收藏、股票、債券等，懂得通過報紙的財經(jīng)版去學(xué)習(xí)更多的投資知識。

觀念四：時間就是財富

在商場上，這意味著“商機即為占盡先機”，不可急于求成，否則不但可能欲速不達，還可能應(yīng)驗所羅門的預(yù)言：“欲急速致富者將不免于不義。”對我們的大學(xué)生而言，這一命題還提示了他們?nèi)松慕袢张c未來的關(guān)系。今天的求學(xué)是一種投入，產(chǎn)出的將會是明天他們擁有的財富。從某種意義上說，今天的虛擲光陰，就是遠離未來的財富。

（二）支配財富的意識

一個很簡單的道理是：人應(yīng)當支配財富而不是被財富左右。但事實卻往往反其道而行。正如蔡元培先生之言：“然世人徒知增殖財產(chǎn)，而不知所以用之之道，則雖藏鏹百萬，徒為守錢虜耳。而矯之者，又或靡費金錢，以縱耳目之欲。”所以小原國芳不無憂慮地指出：“應(yīng)該教育孩子如何正確使用財富，

這比創(chuàng)造財富還重要。……但愿有產(chǎn)階級的孩子能正當使用其遺產(chǎn)，有錢的人能正當使用其一切財富。”我們試著給大學(xué)生提出幾條原則來推動他們到達“用之有道”的彼岸。

原則一：遠離鄙吝。

所謂“鄙吝”，指的是一味斂財、守財，當用不用，當與不與。這種“葛朗臺心態(tài)”是被財富枷鎖束縛得最緊的人獨有的。從現(xiàn)代意義上說，“鄙吝”是有害于社會的。給現(xiàn)當代經(jīng)濟帶來活力的不是“葛朗臺”們，而是那些“把錢大量分散出去（當然，在道德上，在社會上要正當）并拼命勞動的人。”李嘉誠先生曾說：“錢可以用，但不可以浪費。”我們也不妨這樣理解他的意思：錢不可以浪費，但必須用。

原則二：崇尚節(jié)儉

我們的大學(xué)生必須學(xué)會區(qū)分“節(jié)儉”和“鄙吝”。節(jié)儉是“自奉有節(jié)”，當用則用。這種支配財富的意識與能力來自我們對自身欲望的必要控制，它不僅能使我們應(yīng)付人生的意外之需，也是提升人生境界的根本前提，因而人們一貫譽之為“美德”。

原則三：樂善好施

一旦我們成了富人，在滿足自身合理有度的需求之后，又該怎樣支配我們的財富呢？我們和大學(xué)生一起聽一聽小原國芳的吁請是有意義的：“我們每一個人都是銀行經(jīng)理。如何使用財富固然是個人的自由，但我希望大家做這樣的總經(jīng)理：遵照自己良知的最高命令，把財富獻給社會，為了充實學(xué)校的力量，為了學(xué)術(shù)研究，為了條件惡劣的醫(yī)院，為了建設(shè)真正的學(xué)校……”

（三）尊重他人的財富和保護自身財富不受侵犯的意識

劫富濟貧者被視為英雄的時代已經(jīng)過去了，尊重他人的財產(chǎn)權(quán)與尊重他人的生命、名譽同等重要。我們的大學(xué)生要學(xué)會保護自己的財富首先必得明白理財?shù)闹匾浴Ｒ粋€人如果總是對自己的財務(wù)狀況不甚了了，“保護”二字就無從談起。大學(xué)生們需要學(xué)會了解商品質(zhì)量，貨比三家；學(xué)會討價還價；購買自己確實需要且物值相符的商品等等。3實施財富教育的基本策略

3·1知識傳授

家庭是大學(xué)生獲取財富知識的首要場所。每個學(xué)生都是家庭的成員，因此也是家庭經(jīng)濟的參與者。父母在儲蓄、投資、貸款、捐款及從事其他財富實踐時適時向孩子傳經(jīng)送寶、為孩子解疑，則能使各方面都渴求成熟的孩子獲益更多。如果說，在家庭中傳授財富知識具有一種個別性，學(xué)校在大學(xué)生們對整個社會范圍內(nèi)的財富問題萌發(fā)出興趣時，所進行的引導(dǎo)則應(yīng)有普遍性，以使兩者形成互補。學(xué)校可組織學(xué)生收集國內(nèi)外著名企業(yè)家、富豪和其他成功人士的故事。請經(jīng)濟專家、企業(yè)界和投資界人士來校開辦財富問題的講座，與大學(xué)生對話。開設(shè)一些圍繞財富主題的選修課，通過各類活動（如辯論、知識競賽、征文）和主題班會來促進大學(xué)生們的互相交流。

3·2模擬操作

根據(jù)主題的差異，我們把模擬操作分作兩大類。

一、以家庭為中心的。讓學(xué)生設(shè)計家庭投資方案、儲蓄方案、最優(yōu)家庭日常開銷方案、旅游方案等。

二、支持學(xué)生盡可能多地扮演各種角色：白手起家者、初學(xué)經(jīng)商者。鼓勵學(xué)生吸取成功經(jīng)驗寫出自己的白手起家致富的夢想。校園內(nèi)自然也可以開設(shè)模擬市場。比如由學(xué)生會組織“商業(yè)周”活動，在活動期間開辟校園“商業(yè)一條街”。

3·3親身實踐

大學(xué)生獨立管理零花錢是落實財富教育時最重要的一項實踐，但即使是對比較充分地掌握了理財技巧的大學(xué)生而言，父母的定時審核也是必不可少的。學(xué)校則可以開展讓大學(xué)生把自己的消費經(jīng)歷（比如買菜）記錄（攝錄）下來，在班里交流一類的活動，家校結(jié)合，以推動他們積極提高理財、消費水平。

4落實財富教育的過程中，上述三個方面是有機統(tǒng)一的。我們所作的分類闡述尤其不代表時間性的順序，事實上，這三種方式必定是交錯、糅合著被采用的。

財富教育是切合到大學(xué)生實際的生活指導(dǎo)，它與傳統(tǒng)德育中的愛國主義教育、理想教育、人生觀教育、價值觀教育、法制教育、公德教育、責任感教育高度相關(guān)，是對它們的積極補充