防災減災防范措施
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防災減災防范措施范文第1篇
【關鍵詞】電氣火災 防范措施
Abstract With the development of China's economic construction, electricity consumption along with a substantial increase in the frequency of electrical fires also will be rising to the country and people's lives and property safety are brought tremendousloss of electrical fire prevention measures.
Key words electrical fire precautions
中圖分類號：X928.7 文獻標識碼：A文章編號：2095-2104（2013）
隨著我國經濟建設的發展，用電量隨之也發生了大幅度的增加，電氣火災發生的頻率也隨之日漸提高，給國家和人民的生命和財產安全都帶來了巨大的損失，本文就電氣防火的安全措施提出相對有效的建筑電氣防火安全措施工作，并提出應從制度上完善管理，科學防范電氣火災的發生。
一、電氣火災發生的主要原因
據建筑電氣線路的火災防范據統計，建筑電氣火災中，電氣線路引發的火災占電氣火災的60%以上。而其中最為常見電氣線路火災又屬短路故障引發的火災和線路長期過載引發的火災。下面就電氣火災發生的主要原因說明一下
1、線路故障火災防范短路，俗稱連電，是指電氣線路中相線與相線、相線與零線之間短接起來的現象。發生短路時，線路中的電流增加為正常時的幾倍甚至幾十倍，而產生的熱量又與電流的平方成正比，使得溫度急劇上升，大大超過允許范圍。如果溫度達到可燃物的引燃溫度，即引起燃燒，從而導致火災。
引起建筑電氣短路的原因多樣。當電氣設備的絕緣老化變質或受到高溫、潮濕或腐蝕的作用而失去絕緣能力，即可能引起短路事故。絕緣導線直接纏繞、勾掛在鐵釘或鐵絲上時，由于摩擦或鐵銹腐蝕，很容易使絕緣破壞而形成短路。由于設備安裝不當或工作疏忽，可能使電氣設備的絕緣受到機械損傷而形成短路。由于所選用設備的額定電壓太低，不能滿足工作電壓的要求，可能擊穿而短路。由于維護不及時，導電粉塵或纖維進入電氣設備，也可能引起短路事故。由于管理不嚴，小動物或生長的植物也可能引起短路事故。在安裝和檢修工作中，由于接線和操作錯誤也可能造成短路事故。此外，雷電放電電流極大，有類似短路電流且比短路電流更強的熱效應，也可能引起火災。
2、長期過載火災防范過載，也稱過負荷運行，是指超過電氣線路和設備允許負荷運行的現象。負荷是指電氣設備和線路中通過的功率或電流。線路發生過載的主要原因是導線截面積選用過小，實際負荷遠遠超出了導線的安全載流量，或在線路中加入過多或功率過大的設備等原因所造成的。
3、建筑電氣照明已經成為建筑體不可缺少的重要組成部分，如果管理不善和使用不當也會發生火災。建筑電氣照明是把電能轉化成為光能而發光的一種光源。照明燈具在工作過程，往往要產生大量的熱，致使其玻璃燈泡、燈管、燈座等表面溫渡較高。其火災危險性十分顯著。電器照明設備，品種數量多，線路復雜，如果設計、安裝、使用不慎，極易引起火災。
二、針對不同原因電氣火災應采取的防范措施
（一）針對建筑電氣線路短路的防范措施主要有：
1、嚴格按照《電氣設計規程》的規定，設計、安裝、調試、使用和維修電氣線路。
2、防止電氣線路絕緣老化，除考慮環境條件的影響外，還應定期對線路的絕緣情況進行檢查。
3、不同的工作環境，電氣線路中導線和電纜的選擇和敷設，應根據相應的國家標準規定進行。
4、加強電氣線路的安全管理，防止人為操作事故和未經允許情況下亂拉亂接線路。
（二）防止建筑電氣線路長期過載的措施主要有：
1、要做好導線材料的選擇。由于國家“以鋁代銅”的政策影響，許多地方一般采用鋁芯導線，但對于電路要求較高的建筑，為提高截面載流能力，便于敷設，應多采用銅芯線。同時進行精確的負荷計算，合理選擇導線的截面。
2、根據不同的環境不同的功能確定導線的敷設方式。一般吊頂內的電線應使用不燃或難燃材料管配線，如PVC管，也可以用金屬管配線，或帶金屬保護的絕緣線，用來避免導線短路時引燃可燃物。消防用電的傳輸線路應采用穿金屬管，經阻燃處理的硬質塑料管或封閉式線槽保護方式布線。
3、高溫表面燈具附近的導線應采用耐熱絕緣導線（如玻璃、石棉、瓷珠等護套的導線）而不應采用具有延燃性絕緣導線。
4、隨著工業的發展和人民生活水平的提高，電熱設備從工業到家庭應用越來越廣泛，如電爐子、電烤箱、電暖氣、電熨斗等，而這些設備都容易使線路過載。這些電熱設備是把電能轉化成熱能的設備，具有功率大、加熱溫度高、控溫時間長的特點。據統計，許多電熱設備火災都是違反操作規程，將電熱器放到易燃材料上長時間烘烤未拔掉插頭等烤燃周圍可燃物而引起的。根據電熱設備的火災危險性，應采取的防火措施：一是電熱設備功率比較大，應防止線路過載，最好采用單獨的配線供電；二是電熱器具，如電烤箱、電熨斗、電烙鐵等，一般通電時，人員不能離開，應養成人走斷電的好習慣。為了確保家用電器的使用安全、防止火災，必須嚴格遵守電器安裝、使用的有關規定。
（三）針對建筑電氣照明火災可以采取的防范措施：
1、要根據燈具的使用場所、環境要求選擇不同類型的燈具。
2、照明燈具在把電能轉換成光能的過程中，都伴隨有能量損耗，致使燈具表面溫度較高。所以要根據環境場所的火災危險性來選擇照明燈具，而且照明裝置應與可燃物，可燃結構之間保持一定的距離，嚴禁用紙、布或其他可燃物遮擋燈具。
3、燈具應安裝在不燃的基座上，盡可能安裝表面溫度較低的燈具，采用埋入式安裝在吊頂里面的燈具，與吊頂之間應作隔熱處理。照明光源盡可能采用冷光源，沒有條件的應保證燈具與可燃物之間的安全距離或采取隔熱措施。
4、鎮流器與燈管的電壓和容量應相匹配，鎮流器安裝時應注意通風散熱，不能讓鎮流器直接固定在可燃物上。
5、安裝有表面溫度較高的燈具時，應對燈具正面和散熱孔加裝鉛絲防護網或不燃材料制作的擋板，以減輕燈具爆裂時玻璃碎片和熾熱的燈絲飛濺造成危害。
6、采用霓虹燈時要特別注意安全問題，一般霓虹燈的工作電壓高，火災危險性大，安裝霓虹燈的燈柄、底板應采用不燃材料制作，或對可燃材料進行陰燃處理。當霓虹燈變壓器安裝在人員能接觸到的部位時應設防護措施。
7、要避免在燈光裝置區域懸掛旗幟或發射彩帶等空中移動物體，以防這些物品與高溫燈具直接接觸并發生纏繞或碰撞而引發火災。
三、防止建筑電氣系統火災的其他有效措施
除了常見故障的發生原因外，以下原因也會促使電氣火災的發生，所以我們要防微杜漸，采取以下必要的措施：
1、認真按照規定選型并按規定正確安裝，不應安裝在易燃易爆、受震、潮濕、高溫或多塵的場所，應安裝在干燥明亮、便于進行維修及保證施工安全、操作方便的地方。
2、避免安裝臨時插座，有實際需要的應充分考慮到電源線路的負荷承載能力，選擇適當型號的電插座，在承載力范圍內聯接用電器，并要注意它的運行狀態。
3、開關、接觸器、繼電器等電氣接插件應慎重選擇，要選擇優質合格產品。
4、對各種高壓用電設備采取裝設高壓熔斷器和斷路器等不同類型的保護措施；對低壓用電設備采用相應的低電器保護措施進行保護。
四、追本溯源，從制度上加強建筑電氣監督管理的有效措施
加強建筑電氣的監督管理國家對建筑電氣各項工作都進行了規范，但在實際中往往執行不到位，因此，當務之急是提高各方的意識，按照規范建立完善的責任問責制度，調動各方的積極性，盡可能避免火災的發生。建筑電氣監督管理重點可以從以下幾個方面著手：
1、制定建筑電氣設備使用的安全技術條件第一，對于地面和人身容易觸及的帶電設備，采取可靠的防護措施。
2、設備的帶電部分與地面及其他帶電部分保持一定的安全距離。
3、易產生過電壓的電力系統，采用避雷針、避雷線、保護間隙等過程電壓保護裝置。
4、低壓電力系統有接地、接零保護裝置。
防災減災防范措施范文第2篇
關鍵詞：火災 建筑電氣 線路 防范
0 引言
自國家“七五”規劃實施以來，我國能源事業取得突飛猛進的發展，滿足了因經濟發展而帶來的用電量大幅度增加的需要，然而，建筑電氣火災發生的頻率也隨之日益提高，給國家和人民的生命財產造成巨大損失。不斷尋找相對有效的建筑電氣防火安全措施工作必須堅持不懈常抓不放。
1 強調建筑電氣線路的火災防范
據統計，建筑電氣火災中，電氣線路引發的火災占電氣火災的60%以上。而其中最為常見電氣線路火災又屬短路故障引發的火災和線路長期過載引發的火災。
1.1 短路故障火災防范 短路，俗稱連電，是指電氣線路中相線與相線、相線與零線之間短接起來的現象。發生短路時，線路中的電流增加為正常時的幾倍甚至幾十倍，而產生的熱量又與電流的平方成正比，使得溫度急劇上升，大大超過允許范圍。如果溫度達到可燃物的引燃溫度，即引起燃燒，從而導致火災。
引起建筑電氣短路的原因多樣。當電氣設備的絕緣老化變質或受到高溫、潮濕或腐蝕的作用而失去絕緣能力，即可能引起短路事故。絕緣導線直接纏繞、勾掛在鐵釘或鐵絲上時，由于摩擦或鐵銹腐蝕，很容易使絕緣破壞而形成短路。由于設備安裝不當或工作疏忽，可能使電氣設備的絕緣受到機械損傷而形成短路。由于所選用設備的額定電壓太低，不能滿足工作電壓的要求，可能擊穿而短路。由于維護不及時，導電粉塵或纖維進入電氣設備，也可能引起短路事故。由于管理不嚴，小動物或生長的植物也可能引起短路事故。在安裝和檢修工作中，由于接線和操作錯誤也可能造成短路事故。此外，雷電放電電流極大，有類似短路電流且比短路電流更強的熱效應，也可能引起火災。
防止建筑電氣線路短路的措施主要有：第一，嚴格按照《電氣設計規程》的規定，設計、安裝、調試、使用和維修電氣線路。第二，防止電氣線路絕緣老化，除考慮環境條件的影響外，還應定期對線路的絕緣情況進行檢查。第三，不同的工作環境，電氣線路中導線和電纜的選擇和敷設，應根據相應的國家標準規定進行。第四，加強電氣線路的安全管理，防止人為操作事故和未經允許情況下亂拉亂接線路。
1.2 線路長期過載火災防范 過載，也稱過負荷運行，是指超過電氣線路和設備允許負荷運行的現象。負荷是指電氣設備和線路中通過的功率或電流。線路發生過載的主要原因是導線截面積選用過小，實際負荷遠遠超出了導線的安全載流量，或在線路中加入過多或功率過大的設備等原因所造成的。
防止建筑電氣線路長期過載的措施主要有：第一，要做好導線材料的選擇。由于國家“以鋁代銅”的政策影響，許多地方一般采用鋁芯導線，但對于電路要求較高的建筑，為提高截面載流能力，便于敷設，應多采用銅芯線。同時進行精確的負荷計算，合理選擇導線的截面。第二，根據不同的環境不同的功能確定導線的敷設方式。一般吊頂內的電線應使用不燃或難燃材料管配線，如PVC管，也可以用金屬管配線，或帶金屬保護的絕緣線，用來避免導線短路時引燃可燃物。消防用電的傳輸線路應采用穿金屬管，經阻燃處理的硬質塑料管或封閉式線槽保護方式布線。第三，高溫表面燈具附近的導線應采用耐熱絕緣導線（如玻璃、石棉、瓷珠等護套的導線）而不應采用具有延燃性絕緣導線。
隨著工業的發展和人民生活水平的提高，電熱設備從工業到家庭應用越來越廣泛，如電爐子、電烤箱、電暖氣、電熨斗等，而這些設備都容易使線路過載。這些電熱設備是把電能轉化成熱能的設備，具有功率大、加熱溫度高、控溫時間長的特點。據統計，許多電熱設備火災都是違反操作規程，將電熱器放到易燃材料上長時間烘烤未拔掉插頭等烤燃周圍可燃物而引起的。根據電熱設備的火災危險性，應采取的防火措施，一是電熱設備功率比較大，應防止線路過載，最好采用單獨的配線供電。二是電熱器具，如電烤箱、電熨斗、電烙鐵等，一般通電時，人員不能離開，應養成人走斷電的好習慣。為了確保家用電器的使用安全、防止火災，必須嚴格遵守電器安裝、使用的有關規定。
2 重視建筑電氣照明的火災防范
防災減災防范措施范文第3篇
關鍵詞：住房信貸 風險 防范
一、住房消費信貸風險分類
住房信貸風險是指銀行發放的住房信貸資產中隱含損失的可能性。住房信貸資產分類通常是指住房信貸分析人員和管理人員或監管當局的檢查人員綜合能夠獲得的全部信息并運用最佳判斷，根據住房信貸資產的風險程度對信貸資產質量做出評價。我國監管當局出臺了住房貸款風險分類的指導原則，把住房貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。住房信貸資產風險的五級分類是根據住房信貸資產按時、足額回收的可能性來劃分的，可以根據借款人的還款能力、還款記錄、還款意愿、抵押物的擔保、償還的法律責任和銀行的住房信貸管理等因素，將住房消費信貸這項資產劃分為5類。
二、住房消費信貸的風險表現
住房消費信貸具有貸款額度小，貸款期限長，貸款對象和償還方式特殊等特點，這些特點決定了住房貸款的風險呈現出分散性、隱蔽性和滯后性等特征。住房貸款從貸前到貸款全部還清之前，其風險主要表現為以下幾種。
（一）開發商風險
開發商風險主要是指開發商利用房地產市場信息不暢通，行為不規范，銀行監督管理不嚴等漏洞，采取“假按揭”等方式欺詐銀行，騙取銀行住房貸款的行為所產生的風險。主要包括開發商實力風險、信用風險和經營風險。
（二）項目風險
項目風險是指由于項目開發建設過程中的風險導致借款人違約的風險。在目前我國實行期房銷售、期房按揭的模式下，房地產開發商因延期交房、規劃超標、或房屋質量等原因與購房人發生矛盾，造成借款人拒絕歸還貸款本息，導致個人住房貸款風險產生。按揭項目風險通常導致借款人集體違約，對商業銀行資產質量危害較大，同時因借款人與開發商存在糾紛問題，使得抵押物處置難度較大。
（三）借款人風險
（1）信用風險
信用風險主要是借款人因主客觀原因所引起的未按合同約定按期償還到期貸款本息的風險。信用風險直接取決于借款人的資信狀況，而目前我國國內個人信用體系尚未完全建立，有待于進一步完善，因而商業銀行很難獲取真實、全面的個人信用信息，并據此審批發放貸款，在發放住房貸款時信息不對稱的問題相當突出。
（2）提前還款風險。住房按揭貸款的的提前償還是指借款人在約定的還款期限之前先行償還部分或者全部貸款，即指借款人在保證按月按額償還個人住房貸款本息的基礎上，提前償還一定數額、或全部借款，以達到“縮短償還期限，減少利息支出”的目的。提前還款將對銀行的預期收益和收回資金的重新安排產生重大影響。
三、銀行住房信貸風險防范的一些措施建議
（一）商業銀行要牢固樹立以信貸質量為第一要素的觀念
目前，雖然各家商業銀行的總行領導對個人住房貸款風險狀況高度重視，但許多基層行迫于各種考核壓力和經營慣性，還沒有真正樹立起以提高信貸資產質量為第一要素的觀念，仍是以規模的大小、份額的多少作為衡量工作成績的主要標準。因而，導致個別銀行不惜以犧牲效益作為代價，紛紛強占市場份額，而忽略對開發商、借款人資信狀況的嚴格要求和對個貸業務的精細管理，也許現在的市場份額大，若干年后的不良資產可能也會非常多。因此，建議在發展個人住房貸款業務時，應強調“質量第一、數量第二”，把風險防范提到與加快發展同等重要的地位，走規范經營、優質服務、高質量發展的道路，做到“不求最大，只求最好”。
（二）優化區域結構，合理配置信貸資源
發展個人住房貸款業務要根據各區域風險狀況，實施差別化政策，合理配置資源，突出發展重點，進一步向經濟發達、信貸風險較低的城市和地區傾斜。同時，加強對重點投入地區的風險監控和系統化管理，避免不良貸款與新增貸款同步增長。對于經濟環境差、業務規模小、信貸風險較高的鄉鎮，個貸審批不應授權，原則上停止和減少向這些地區發放新的個人住房貸款。
（三）選擇優質項目和開發商，把好風險防范第一關
加強客戶信用評級工作并根據開發商信用等級，將其劃分成重點合作型(AA級以上)、一般合作型(BBB級以上)和限制退出型(BB級及以下)，在新增貸款上實行差別化政策。對緊密合作型的開發商，應作為業務發展重點，可提供從開發貸款到按揭貸款“一條龍”服務，以加大營銷力度，但鑒于目前房地產開發行業總體風險依然較高，對開發貸款仍應持謹慎態度。同時，開發類貸款與個人住房貸款之和不應超過開發項目總價值的70%，并實行貸款封閉管理，確保個貸投入后，開發商回籠的銷售款用于歸還建行開發類貸款，對那些將回籠的銷售款不與銀行協商繼續投入新的開發項目的開發商應予以限制。而對一般合作型的開發商，僅提供住房按揭貸款，避免風險過度集中。對限制淘汰型的開發商，原則上不再與其合作，要把工作的重點放在盤活存量上。特別要注意防止對后兩類企業“假個貸”的發生。
參考文獻：
[1]劉妍.商業銀行個人住房貸款風險控制研究[D].東華大學碩士學位論文,2007
防災減災防范措施范文第4篇
關鍵詞：建筑電氣；安全保護；火災防范；措施
Abstract:In recent years, with the rapid development of urban and rural construction, electrification, automation level increasing, building electrical fire occurred with increasing frequency, to the country and people's life and property loss. Constantly seek relatively effective electrical building fire safety work must unremittingly often catch on. This paper introduces several common electrical protective security measures, and then pointed out that the construction of the electrical safety, and finally introduces several building electric fire prevention measures
Key words: building electricity; safety protection; fire prevention; measure
中圖分類號：S854.4+2文獻標識碼：A 文章編號：2095-2104（2012）
近年來，我國能源事業取得突飛猛進的發展，滿足了因經濟發展而帶來的用電量大幅度增加的需要，然而，建筑電氣火災發生的概率也隨之日益提高，給國家和人民的生命財產造成巨大的損失。不斷尋找相對有效的建筑電氣防火安全措施工作，必須要堅持不懈，常抓不放。要做好這些，必須了解現在常用的安全保護措施，找出其中的漏洞，并采取各種有效的措施，將這些漏洞彌補。
一、常用的安全保護措施
1.絕緣保護
材料、設備進場應進行絕緣檢查。比如成套燈具的絕緣電阻不小于2MΩ，內部所用導線絕緣厚度不小于0.6mm；開關、插座的不同極性帶電部件間的電氣間隙和爬電距離不小于3mm，絕緣電阻值不小于5MΩ；柜、屏、臺、箱、盤間線路的線間和線對地間絕緣電阻值饋電線路必須大于0.5MΩ，二次回路大于1MΩ；電線、電纜產品有安全認證標志，絕緣層完整無損，厚度均勻且規定了絕緣層厚度。對于在施工中由于工藝需要而損壞的絕緣層應采用色相帶和絕緣電膠布恢復到不低于原絕緣等級，等等。
2.短路、過載保護
線路發生短路時，線路中的電流將增加到正常時的幾倍甚至幾十倍。在配電設備中常用熔斷器以達到短路保護功能。熔斷器不僅要標明額定電流，還應標明額定電壓。根據配電系統中可能出現的最大故障電流，選擇具有相應分斷能力的熔斷器。熔件的額定電流一般為用電設備額定電流的1.5倍左右。
載保護一般由自動開關（或小型斷路器）完成。根據實際需要，自動開關可配備過電流脫扣器、失壓脫扣器、分勵脫扣器。為了起到自動開關過載保護的作用，自動開關的額定電流要與負載電流相匹配，并小于導線的載流量。
3.漏電保護
電流通過人體內部，對人體傷害的嚴重程度與通過人體電流的大小、通過人體的持續時間、通過人體的途徑、電流的頻率以及人體的狀況等多種因素有關。特別是電流的大小和通過時間之間有著十分密切的關系。目前，我國和西歐及日本一樣，對于漏電保護器取30毫安/秒作為設計依據。根據各國經驗，這樣的漏電保護器，可以滿足觸電保護的要求，具有足夠的安全性。
在建筑工程中漏電保護方式一般采用分支線保護和末端保護相結合的分級保護方式，并以末端保護為主。這樣，可盡量縮小發生人身觸電及故障時所引起的停電范圍，不影響其他設備或用戶的用電，便于查找故障，提高供電系統的可靠性。
漏電保護器不同于其他電氣產品，由于它關系到人身安全，因此選用時必須注意以下原則：（1）必須符合國家標準GB6829—86《漏電電流動作保護器》的要求，并具有中國電工產品認證委員會的認證標志；（2）應經有關專業部門檢測并試驗合格的報告證明文件；（3）應符合漏電保護方式對其額定漏電動作電流及分斷時間的要求，并滿足分級保護的級間協調原則。
4.等電位保護
接地（PE）或接零（PEN）支線必須單獨與接地或接零干線相連接，不得串聯連接。在建筑工程中同類插座同一回路的接地線利用插座壓緊螺栓相互翻接是不符合要求的，干線導線應可靠連接后連接到分戶箱內接地匯流排，匯流排與總等電位箱直接相連。接地線用黃綠相間線是國際上通用的，總等電位同時是重復接地點。
局部等電位在以往圖集中有兩種方案，這種方案都存在不合理的地方，新的圖集蘇D101-2003中作了修改。新圖集有兩點得到加強：一是現澆板內受力筋與等電位系統作了可靠的焊接；二是衛生間的用電設備不僅要接地保護，而且還要等電位接地，增加了潮濕場所用電的安全性。
5.接地保護
設備的某部分與土壤之間作良好的電氣連接，叫做接地。與土壤直接接觸的金屬物件，叫做接地體或接地極。當電氣設備發生接地故障時，電流就通過接地體向大地作半球形散開，這一電流叫做接地短路電流。試驗證明，在距單根接地體或接地短路點20m左右的地方，實際上流散電阻已趨近于零，也就是這里的電位己趨近于零。凡電位趨近于零的地方，即距接地體或接地短路點20m以上的地方，就叫做電氣的“地”或“大地”。接地電阻并不是一成不變的，是隨著時間的推移、地下水位的變化以及土壤導電率的變化而變化。所以規范第24章要求接地裝置必須在地面以上按設計要求位置設測試點。每單項工程不宜少于兩個測試點。
按接地作用的不同可分為工作接地、保護接地、重復接地和防雷接地、靜電接地、屏蔽接地或隔離接地等 。
二、建筑電氣中所存在的安全隱患
1.通用電氣線路中安全隱患
防災減災防范措施范文第5篇
關鍵詞在建工程；抵押信貸；防范措施；風險；評估；
中圖分類號：K826.16文章標識碼：A文章編號：
引言
與一般意義上的房地產相比，在建工程具有自身的特殊性。原建設部《城市房地產抵押管理辦法》第三條將在建工程抵押定義為:抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。
一、在建工程抵押貸款風險分析
1、法律風險，主要是在建工程抵押權與建設工程價款優先權沖突的風險。最高人民法院在《關于建設工程價款優先受償權問題的批復》中規定：人民法院在審理房地產糾紛案件和辦理執行案件中，應依照《合同法》第286條的規定，認定建筑工程的承包人的優先受償權優于抵押權和其他債權。按照上述規定，在建工程承包人的優先受償權優于抵押權的優先受償權，貸款銀行抵押權的優先受償權將處于“有名無實”的境地。在實踐中，甚至會出現工程發包人與承包人串通虛構“發包人未按照約定支付價款”的事實，導致抵押權處于法律有上效、實際上無效的狀態。
《物權法》的實施解除了在建工程抵押貸款的用途限制，這也為銀行的風險控制帶來了困難。如果用在建工程為其他性質的債權擔保，比如以在建工程申請流動資金貸款，極易出現導致工程進度延緩甚至該在建工程成為爛尾工程的情況。一旦債務不能按時清償，抵押物因尚未竣工而無法進行不動產登記，進而影響到抵押權的實現。
2、在建工程價值評估的風險。在建造過程中，在建工程存在著宏觀政策風險、未來市場風險、資金風險、建設過程建筑物本身的風險等等。在建工程的狀態隨時發生著變化，如果抵押雙方經評估后簽訂抵押合同但未及時向登記機關提出抵押登記申請，在建工程的完工進度發生了改變，其實際價值也會隨之發生改變，便會產生合同約定價格同抵押登記價格不符的問題，將直接影響在建工程的價格確定。在對在建工程的價值進行評估的過程中，如果僅有銀行進行評估，可能會面對不專業的問題，而引入第三方評估機構進行評估，又會面對評估報告的不準確性等風險要素。
3、抵押登記風險。一是在建工程尚未完工期間，涉及到城市道路名稱或者在建工程項目名稱發生變更，抵押人可能就已設立抵押的同一項目以不同名稱補辦規劃手續，進行多頭抵押。二是在建工程抵押備案登記具有時效限制，即：在建工程抵押備案登記有效期限自抵押備案登記之日起至工程竣工驗收合格時止，過期后抵押備案登記效力隨之終止。因此，在建工程竣工驗收后，如果不及時重新辦理房地產抵押登記，抵押人有可能利用備案登記失效而抵押登記尚未進行的空檔，出售房地產或者設立新的抵押，從而給銀行貸款帶來巨大風險。
4、在建工程抵押貸款的使用，可能會影響房市調控效果。在目前房地產市場受到嚴格調控的背景下，加大在建工程抵押貸款的業務，可能會對一些房地產開發商造成資金支撐，而影響樓市調控效果。
二、防范在建工程貸款風險的措施
1、審查在建工程的合法性。一是“四證”（國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證）是否齊全；二是建設過程中有無超審批范圍建設等違規現象；三是辦理在建工程抵押前是否已將土地使用權抵押給其他銀行。如果土地使用權已經抵押，則不能就在建工程單獨進行抵押，若辦理抵押的，屬于無效抵押。在可能的情況下，銀行在辦理在建工程抵押貸款業務時，可以要求借款人再另行提供保證，鑒于在建工程抵押的特殊性，為該貸款設立雙重擔保并非無理之舉。雙重擔保的好處在于使銀行的貸款在借款人無力清償而抵押物又不能優先受償的情況下，多一條追索的渠道，也就多了一份貸款的安全性保證。
2、加強對借款人資信狀況的審查。在審查借款人的資信時，不能僅依據企業提供的財務報表來判斷企業的資信狀況，銀行自身應組織各種專業人員從不同側面對企業進行調查，特別是對企業現有資產狀況和權屬以及或有負債情況進行深入細致的調查，防止企業通過虛假報表來掩飾真實的情況。申請在建工程貸款的房地產開發企業選擇條件：一是要選擇資信良好、工程開發前景看好的客戶，提高開發企業的申請條件，并對其資質、還款能力進行嚴格審查；二是在放貸前向抵押人索取其與承包人簽訂的建設工程合同，了解合同涉及的價款、約定的竣工期限和已經支付的價款，從而決定是否辦理抵押貸款；三是在建工程已經竣工的，要求借款人提供在建工程價款已經支付的證明，并盡量要求借款人提供除在建工程以外的抵押擔保，以減少風險；四是要求提供建設工程承包人自愿放棄優先的書面承諾，在開發企業與建設工程承包人是關聯企業、母子公司或控股公司的情形下，要求建設工程承包人對貸款承擔連帶責任保證；五是嚴密監測貸款資金的使用，確保房地產貸款的投向是用于在建工程，及時了解工程款的支付進度；六是在抵押人與承包人發生訴訟時，要及時向法院要求以第三人身份參加訴訟，對建筑工程價款的數額和是否在六個月內行使權利進行核實。
3、要委托房屋產權登記部門指定的評估機構對擬抵押的在建工程進行評估，確定抵押物價值。此外，在可能的情況下，要求借款人（抵押人）在工程完工后對工程進行保險，并列入借款合同條款，這樣即使已完工工程發生意外毀損，亦能保障銀行的合法權益。
4、貸款銀行應按照工程進度分期發放貸款，劃款的依據是開發商與承包商、供料商等簽訂的合同及工程的預決算報告。銀行對每筆貸款的使用都應進行嚴格的監督。這樣可以保證銀行抵押權的完整，從而使在建工程的抵押貸款的法律風險降到最低程度。
5、如果借款人（抵押人）是一時資金周轉不開，要求遲延還款，則應當與對方達成延期還款協議，確定付款時間，盡量要求對方提供還款擔保，或形成公證的債權文書（這種文書法律規定可直接向法院申請執行，不必經過訴訟）。如果借款人（抵押人）資金嚴重資不抵債或有轉移資產行為，則應當向法院申請訴前財產保全，凍結、查封對方財產，避免債權落空，然后立即進行訴訟。如果借款人（抵押人）資金嚴重不足，而該工程又被承包人要求行使工程價款優先受償權或者消費者主張權利時，則應當注意工程價款優先受償權行使的條件和范圍及消費者的界限，并提出異議維護債權銀行的正當權益。
三、結束語
在我國，房地產開發熱只有十幾年的時間，由于法律法規不健全、缺乏可操作性以及實際工作中管理混亂等因素，使在建工程抵押存在著許多問題；因此對購房者而言，應嚴格審查欲購買項目的合法性，盡可能選擇實力強，知名度高的開發商開發的項目；對銀行而言，應選擇具備房地產開發資質、信用等級較高的開發企業，嚴格貸款審批、抵押登記、貸后監督檢查等工作，以保證銀行貸款的安全性；對開發商而言，應遵循市場規律，履行誠信義務，不欺詐、不隱瞞，做一個遵紀守法、信用等級高的開發商，以保證企業的長遠發展。
參考文獻
[1]俞明軒.房地產評估「M.北京:中國人民大學出版社.2004年11月
