金融監(jiān)管的方式
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金融監(jiān)管的方式范文第1篇
由西南財經大學中國金融研究中心和廣東省信用社聯(lián)合社聯(lián)合主辦、本刊及其他五家媒體協(xié)辦的第七屆中國金融論壇近期在廣州隆重舉行。來自監(jiān)管部門、金融機構及科研單位的300余名代表出席了論壇，就“市場化進程中農村金融改革與發(fā)展”主題展開討論，旨在為加快農村金融改革發(fā)展，加強對農村的金融服務，建設社會主義新農村提供理論支持。
與會專家認為，解決我國農村金融問題的關鍵是要放松金融管制，放寬農村金融機構的準入限制，適度擴大對民營資本及外資的開放程度，吸引多渠道的資金進入農村市場。放開農村貸款利率管制，增加農村信貸市場的競爭，靈活滿足農村金融需求。建立存款保險制度，為金融機構的退出創(chuàng)造條件。
市場化進程中社會主義新農村建設的本質及其對農村經濟金融的本質訴求。今天的“三農”，從內涵、目標、政策和標準上，同以往任何時期相比，都是歷史性的轉折，由此，也必然出現(xiàn)一個嶄新的發(fā)展期。專家們在主題發(fā)言中指出社會主義新農村建設的本質在于三個方面：一是農民如何擺脫小農經濟的范疇，實現(xiàn)資本的集約化經營；二是鄉(xiāng)村如何實現(xiàn)工業(yè)化，發(fā)展縣域經濟，逐步擴大農民收入的非農業(yè)化；三是如何提高農民的組織性，擺脫小農業(yè)的松散生產狀態(tài)。
研究中國農村金融改革問題，必須從我國經濟改革的大背景基礎上考慮。目前，中國面臨由工業(yè)化向后工業(yè)化過渡的轉折點，研究農村問題還須從農業(yè)部門及農村需求的角度出發(fā)。發(fā)展農村金融，必須創(chuàng)新理念、深化改革，這要求首先要解放思想，同時必須尊重基層群眾的創(chuàng)造。農村金融體制改革必須跳出以往的思維定勢，深入探索農村金融體系的歷史任務和市場定位，重新確立發(fā)展的方向和目標。
農村金融機制與體制的創(chuàng)新。現(xiàn)階段我國農村金融改革政策設計基本遵循了從需求到供給的研究思路，即農村金融改革的重點是規(guī)范發(fā)展適合農村金融需求特點的金融組織，發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的作用，建立農村信貸投入穩(wěn)定增長的機制。在評價過去改革成果的基礎上，力圖發(fā)現(xiàn)我國農村金融體系與社會主義新農村建設所要求的體系之間的差距，在理論與實踐兩個層面上為解除農村金融壓抑提供一個較好的突破點和適合我國農村經濟發(fā)展的農村金融發(fā)展之路。
那么，現(xiàn)代農業(yè)需要什么樣的金融功能？這些功能應由什么樣的金融機構來承擔？財政、商業(yè)性金融與政策性金融、合作性金融及民間金融的邊界如何劃分？其中的競爭與合作關系如何體現(xiàn)？具體來講，農村金融機構的支農功能與其自身的可持續(xù)發(fā)展問題如何協(xié)調？資本的效率如何體現(xiàn)？商業(yè)性金融是否適合農村經濟發(fā)展？是否必須發(fā)展合作性金融？政府在農村金融體系中的作用是什么？直接融資市場在農村金融體系中應發(fā)揮怎樣的作用？如何全方位吸引社會資金進入，放松金融管制，培育競爭性的金融市場，構建一個多層次的動態(tài)農村金融體系？面對這些農村金融發(fā)展的根本問題，與會代表認為，在未來的新農村建設中，發(fā)展農村金融體系最關鍵的問題，是要放寬農村金融管制。解決農村融資問題，建千家村鎮(zhèn)銀行，同時必須重新設立一套新的金融監(jiān)管體制，以政策性開發(fā)性金融撬動農村經濟循環(huán)。
良好的農村金融體系應該像自然生態(tài)系統(tǒng)一樣，由不同類型的金融機構組成，互有分工，是一個完整的體系。為適應農村地區(qū)的金融需求，需要建立符合“三農”特點的多層次農村市場發(fā)展的體系，商業(yè)金融、合作金融以及其他類型的金融組織合理分工，形成高效的服務體系。要實現(xiàn)這個目標，除了要積極推動現(xiàn)有農村機構的改革發(fā)展外，還要大力推進小額信貸等各種所有制形式的新型機構，鼓勵和支持專業(yè)性保險公司及商業(yè)保險公司等金融組織進入農村地區(qū)，探索成立農村租賃公司，引導并規(guī)范民間金融組織。
農村金融服務創(chuàng)新。目前，在我國很多農村地區(qū)，金融體系不完善，金融體制不健全，導致農村地區(qū)資金總量多與金融渠道少、貸款難與難貸款的現(xiàn)象并存。在宏觀面上，很多專家都在講流動性嚴重過剩，但在縣域經濟，民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在資金上基本都是嗷嗷待哺，錢就是過不去，這說明農村金融體系缺乏自由疏導儲蓄的功能。大多數農村金融機構的產品和服務基本上還在延續(xù)以往的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務，創(chuàng)新品種較少，不能適應農民不斷增長的對金融服務的需求。要解決農村金融供給與需求的矛盾，必須擴大農村金融的研究視野，打破區(qū)域限制，立足于農民收入增加與農業(yè)發(fā)展，從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的角度來研究農村金融體系，構建一個包括信貸、股權、保險、期貨、租賃、基金等在內的大農村金融服務體系。比如，在注重農民需求的現(xiàn)實性、多樣性、特殊性和有效性的基礎上，進行農村金融服務工具的創(chuàng)新；構建一個包括補貼、貼息、抵押、擔保、期貨、農業(yè)保險等在內的農村風險補償與分擔機制。另外，農村金融機構如何為農業(yè)產業(yè)化及各種類型的專業(yè)合作組織服務？如何在現(xiàn)有土地制度基礎上進行創(chuàng)新，解決農民的初始信用及抵押品不足等問題也應該引起關注和探討。農村金融要為農村發(fā)展注入活力，要建設投資多元、功能完善、服務高效的農村金融服務體系。在加快農村金融改革方面，還需盡快將保險、理財、租賃、銀行卡等一些比較成熟的產品推廣到農村地區(qū)。還要加強農村信用體系建設，在良好的信用文化和信用意識基礎上，創(chuàng)造新型的農村擔保機制和方式。
金融監(jiān)管的方式范文第2篇
關鍵詞：綠色建筑 建設設備方案節(jié)能效益的評估
一、綠色建筑的特點
在建筑的建造和使用過程中，需要消耗大量的自然資源，同時增加環(huán)境負荷。據統(tǒng)計，人類從自然界所獲得的50%以上的物質原料用來建造各類建筑及其附屬設備。這些建筑在建造和使用過程中又消耗了全球能量的50%左右；與建筑有關的 空氣污染、光污染、電磁污染等占環(huán)境總體污染的34%；建筑垃圾占人類活動產生垃圾總量的40%。
綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。
就技術層面而言，綠色 建筑應考慮以下關鍵問題：能源、排放物、水的使用、土地的使用，對地區(qū)生態(tài)的影響和室內空氣質量等同時還應考慮與之相應的建筑的功能性以及建筑美學意義。
綠色建筑的實踐毫無疑問是一項高度復雜的系統(tǒng)工程，不僅需要建筑師具有生態(tài)環(huán)保的理念，并需要建筑設備師盡早融入，共同采取相應的設計方法，同時需要管理層、業(yè)主都具有較強的環(huán)境意識。這種多層次合作關系的介入，需要在建筑方案評審階段確立明確的評價及認證系統(tǒng)，以定量的方式檢測建筑設計生態(tài)目標達到的效果，用一定量指標來衡量其所達到的預期環(huán)境性能實現(xiàn)的程度。評價系統(tǒng)不僅指導檢驗綠色建筑實踐，同時也為建筑市場提供約和規(guī)范。促使在設計，運行、管理和維護過程中更多考慮環(huán)境因素。對建筑全壽命周期的節(jié)能效益評估，將引導建筑向節(jié)能、環(huán)保、健康舒適，講求效益的軌道發(fā)展。
二、建筑設備方案未盡早融入設計方案的遺憾
由于目前許多方案設計公司不配備設備工程師，方案評審時，過多的重視設計方案的美學效果，以此作為建筑物設計方案中的重要條件。而忽視建筑設備方案的融入，業(yè)主卻要求在不改變設計方案的前提下，配套建筑設備設計。造成許多建筑先天不足，使建筑的適應性、機動性、可操作性和可維護性能、經濟性大打折扣，使綠色建筑的節(jié)能問題遇到許多不應有的困難。如等方案確定后，再進行設備方案設計就有可能造成不必要的浪費。出現(xiàn)為節(jié)能犧牲建筑美學的效果，或為了建筑造型需要造成建筑能效降低，所建的建筑壽命周期內使用費用增高等。我國建筑設計規(guī)范要求，建筑物的使用壽命為50年。由于建筑設備方案未盡早融入設計方案的造成的遺憾嚴重影響了業(yè)主的使用費用提高，不利于可持續(xù)發(fā)展，綠色節(jié)能的生活方式。由于目前許多建設業(yè)主不是最終業(yè)主，各自會站在自我經濟效益的角度考慮，因此更需要對建筑全壽命周期的節(jié)能效益進行盡早評估。
三、設計方案中設備方案盡早融入的優(yōu)點。
首先應考慮環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展指標，第二，資源消耗，建筑的自然資源消耗問題；第三，環(huán)境負荷，建筑在建造、運行和拆除時的排放物，對自然環(huán)境造成的壓力，以及對周圍環(huán)境的潛在影響；第四，室內空氣質量，影響建筑使用者健康和舒適的問題；第五，可維護性，研究提高建筑的適應性、機動性、可操作性和可維護性能；第六，經濟性，所研究建筑在全壽命期間的成本額；第七，運行管理，建筑項目管理與運行的實踐，以期確保建筑運行時可以發(fā)揮其最大性能。以商業(yè)建筑為例：據有關統(tǒng)計，寫字樓和酒店等商業(yè)建筑中空調、照明、電梯等系統(tǒng)的耗能情況大致如下：1空調：寫字樓空調耗能占總耗能的比例平均為60%，其下限為50%，上限不高于70%；酒店HVAC（熱、通風和空調控制）耗能占總耗能的比例為44%。2照明：寫字樓照明耗能占總能的比例為23%~55%，平均26%；酒店照明耗能占總耗能的比例為29%。3、電梯：寫字樓耗能占總耗能的比例為8%，酒店電梯耗能占總耗能的比例為10%。4、熱水：酒店熱水耗能占總耗能的比例為20%。從以上數據可以看出，在建筑設計方案中設備方案盡早融入的重要性。如空調方式，空調機房的位置對空調水系統(tǒng)平衡與變流量的影響、配電間位置造成供電半徑過大對線路損耗的影響、光源選擇對耗能的影響、太陽能熱水的利用、雨污水排放對環(huán)境的影響、節(jié)水規(guī)劃，廢水回收技術和節(jié)約用水等，綠色建筑的節(jié)能是指綠色建筑內能源的消費和合理利用之間的平衡關系。衡量一個建筑智能化系統(tǒng)的節(jié)能的經濟效益應該包括二個方面的內容：一方面是節(jié)能設計的范圍、類別，是僅僅考慮了直接節(jié)能、還是包含了廣義節(jié)能？是否具備潛在節(jié)能？另一方面是節(jié)能的實際效率和深度。節(jié)能效益到底有還是沒有、高還是低？這些都是判別建筑智能化系統(tǒng)實際功效的重要指標。通常建筑物節(jié)能的內容和對象包括建筑設計、空調系統(tǒng)、照明與設備、給排水，綠色建筑節(jié)能不但包括原有傳統(tǒng)建筑所采用的節(jié)能方法，更重要的采用先進的科技來達到更準確的調整和控制，即”主動節(jié)能’’。要達到綠色建筑的優(yōu)化方案，就需要設計方案中盡早融入設備方案。
四、綠色建筑全壽命周期節(jié)能的經濟效益評估
1、我國《綠色建筑評價標準》用于評價住宅建筑和辦公建筑、商場、賓館等公共建筑。《標準》的評價指標體系包括六大指標：1）節(jié)地與室外環(huán)境；2）節(jié)能與能源利用；3）節(jié)水與水資源利用；4）節(jié)材與材料資源利用；5）室內環(huán)境質量；6）運營管理（住宅建筑）、全生命周期綜合性能（公共建筑）。
2、建筑的全壽命周期是指建筑從最初規(guī)劃設計到隨后的施工、運營及最終的拆除，形成一個全壽命周期。關注建筑的全壽命周期，其中運營階段能為人們提供健康、舒適低耗、無害的活動空間是其中主要的一部分。因此可見設備方案盡早融入的是綠色建筑的節(jié)能效益評價的關鍵。
3、綠色建筑的節(jié)能效益評價可以考慮的內容與方法推薦表見下表。
綠色建筑評估是一個跨學科的、綜合性的研究課題，建立我國玩整的綠色建筑評價體系及評估方法，從設計方案的源頭做起，是建筑可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略刻下容緩的要求。我們還需要借鑒國外的先進經驗，進行更加深入有效的探索。
五、結 束 語
金融監(jiān)管的方式范文第3篇
[關鍵詞]銀行；金融體系；信息化；監(jiān)管
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.073
[中圖分類號]F832.1 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）06-0-02
0 引 言
隨著經濟的進一步發(fā)展，我國的銀行金融領域也逐步地加快了信息化的進程。可以說自從改革開放以來，我國銀行金融監(jiān)管得到了飛速增長。銀行金融屬于是我國經濟發(fā)展的重要產業(yè)之一，對我國經濟發(fā)展、國民生活具有重要的意義。因此，對我國來說，做好銀行金融監(jiān)管方面的管理對我國整體經濟運行情況的作用尤為突出，其直接影響了我國經濟能否健康的順利發(fā)展。金融監(jiān)管是金融各項政策中的關鍵組成內容，能夠有效地改善銀行金融行業(yè)管理運轉的方式，為了確保銀行金融的快速發(fā)展，解決好銀行金融監(jiān)管方面的問題，必須要做到銀行金融監(jiān)管方面的高效化、規(guī)范化，這也是符合現(xiàn)代化銀行金融發(fā)展的基本要求，并且能夠逐步發(fā)揮出廣大銀行金融對經濟的推動作用。2008年國際金融危機的出現(xiàn)，使當前的國際金融經濟形勢一直處于不斷的變動之中，時常出現(xiàn)一些局部金融系統(tǒng)秩序失控的嚴重問題。在面對外界和內部金融體系的影響和沖擊時，我國金融銀行業(yè)仍然能保持一定的穩(wěn)健秩序，并整體上體現(xiàn)了較為良好的運行態(tài)勢，這主要是因為我國信息科技的大力支持，尤其是信息技術在銀行金融監(jiān)管方面的廣泛應用和發(fā)展。
1 銀行金融監(jiān)管信息化的重要意義
1.1 有利于提高銀行監(jiān)管工作的有效性
銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化有利于促使銀行金融監(jiān)管過程的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管分開。一般來說，銀行金融的非現(xiàn)場監(jiān)管過程具有一定的獨立性和公開性，它是在后臺進行全部銀行業(yè)網點等機構的金融數據進行集中采集處理，然后由專門的管理人員對其數據進行審核、檢查和公開披露。這樣有利于實現(xiàn)對銀行業(yè)機構數據的匯總分析，大大地降低了銀行金融監(jiān)管的成本，保證了一種持續(xù)性的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了銀行金融監(jiān)管的全面性以及系統(tǒng)性。而對于現(xiàn)場檢查來說，銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化凸顯了現(xiàn)場檢查的針對性。這可以在很多方面與非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)形成一定的數據信息共享，大大地提高了對違規(guī)問題以及專項風險的分析深度，全面地監(jiān)管了整個銀行的業(yè)務流程。
1.2 有利于銀行業(yè)金融機構的信息服務
對于銀行建立的客戶風險信息管理系統(tǒng)來說，這有利于銀行實現(xiàn)對大額貸款客戶的全面分析和掌控，同時也實現(xiàn)了跨行的數據匯總及分析功能。通過信息系統(tǒng)對客戶信息的聯(lián)網，能夠定期向銀行業(yè)金融機構給出警告和提醒，有利于銀行及時掌握個人客戶信貸不良的信用信息服務。這種方式顯著地降低了銀行對客戶的盲目性，有效地改善了銀行和客戶之間的信息不對稱問題，有利于提高銀行的信用風險管理能力，有利于風險控制以及預警一體化。各類系統(tǒng)綜合應用能夠及時有效地發(fā)現(xiàn)其中存在的一些風險，同時信息共享系統(tǒng)也能及時地發(fā)現(xiàn)企業(yè)在銀行監(jiān)管部門和國稅管理部門的數據信息差異，加強了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，實現(xiàn)了數據支持服務。
1.3 有利于促進銀行業(yè)金融機構內部管理
一般來說，銀行金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設均是按照國際通行標準的設計理念以及思路開展的，這也符合了銀行業(yè)金融機構公司的風險管理目標，而銀行金融監(jiān)管體系監(jiān)控標準的制定以及對信息的掌控，能夠加強銀行業(yè)金融機構的內部管理。銀行金融現(xiàn)場檢查系統(tǒng)信息化可以跟蹤整個業(yè)務流程，及時發(fā)現(xiàn)銀行流程的疏漏，為內部的流程管理提供了依據。且銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)信息化能夠隨時按照國家政策、法律法規(guī)和標準，進行重點改造和升級，顯著提高銀行金融自身管理的能力和水平。
2 在落后地區(qū)銀行金融監(jiān)管中存在的主要問題
調查發(fā)現(xiàn)，部分比較落后的地區(qū)仍然沒有實現(xiàn)銀行金融監(jiān)管方面的信息化，忽視了信息化的重要性，沒有積極利用信息化開展實際的銀行金融監(jiān)管方面工作。目前一些地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理并沒有實現(xiàn)明顯的信息化，長期以來，從事銀行金融監(jiān)管管理工作的人員存在一些個別缺乏專業(yè)知識的現(xiàn)象，一些銀行是通過干部銀行金融監(jiān)管工作，沒有專業(yè)的監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，使現(xiàn)今仍有很多地方的信息化普及程度有待提高，銀行金融監(jiān)管管理工作不夠規(guī)范。很多地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方面仍然采用人工查賬的方式，這樣不但工作效率低下，而且對后續(xù)的監(jiān)管工作也帶來了很多不便，不利于統(tǒng)一的監(jiān)管和處理。由于人工監(jiān)管和信息化監(jiān)管的方式及內容不同，因而不利于銀行金融監(jiān)管方面的統(tǒng)一發(fā)展。
2.1 銀行金融監(jiān)管流程不規(guī)范
在銀行金融監(jiān)管管理中，現(xiàn)場檢查是基礎，是銀行金融規(guī)范管理的保證。然而現(xiàn)在銀行金融監(jiān)管管理存在一些現(xiàn)場檢查問題，很多地方金融監(jiān)管部門對現(xiàn)場檢查不夠重視，把關不嚴，造成許多不符合規(guī)定的情況出現(xiàn)。比如，現(xiàn)在部分地區(qū)的銀行存在違規(guī)的形式化檢查以及不合規(guī)定的招待支出，這些都是不符合規(guī)定的流程，長此以往，將會在銀行金融監(jiān)管管理中帶來不好的影響。因此，在銀行金融監(jiān)管管理中，必須要加大內部現(xiàn)場檢查的管理力度。
2.2 銀行金融監(jiān)管制度不完善
銀行金融監(jiān)管管理一直以來存在的一個問題是監(jiān)管制度不透明，未能實現(xiàn)民主全民監(jiān)管。很多設置的自主監(jiān)管委員會大多形同虛設，銀行金融監(jiān)管只是由部分人T安排決定，監(jiān)管制度的公開化、規(guī)范化沒能得到落實。還有部分地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方式落后，仍然采用人工查證的方式，經常出現(xiàn)賬目混亂、賬務丟失的情況，給監(jiān)管報表統(tǒng)計、計算等帶來不便，使監(jiān)管工作效率低下，資金管理不便利，人力資源浪費，給銀行金融監(jiān)管帶來較大的影響。因此，規(guī)范銀行金融監(jiān)管制度，可以避免一些突況的發(fā)生，且完善銀行金融監(jiān)管制度，對促進金融經濟起著非常重要的作用。
2.3 缺少專業(yè)銀行金融監(jiān)管人才和軟件
近些年來，隨著國家對銀行金融管理的重視，逐漸將銀行金融問題的解決作為我國政府工作的重要內容。但是在現(xiàn)代銀行金融發(fā)展中，專業(yè)監(jiān)管人才缺失始終是值得關注的重點問題，一些銀行的監(jiān)管人員都是都由部分領導的，對專業(yè)知識比較匱乏。此外，銀行金融內部的自主監(jiān)管缺乏專業(yè)軟件，監(jiān)管工作效率低，容易出現(xiàn)突況。針對這些問題，基層的金融管理部門必須要爭取各級支持，吸引銀行金融監(jiān)管人才，增加銀行金融監(jiān)管設備的資金投入，加大扶持力度。
3 推進信息化在銀行金融監(jiān)管中應用的策略
3.1 加強金融管理部門的引導，大力支持
在銀行金融件管理中推進信息化就需要加大金融管理部門的支持。基層金融管理部門必須要爭取各級支持，增加銀行金融監(jiān)管新設備的資金投入，加大扶持力度。地方金融管理必須要全權負責本地區(qū)銀行金融監(jiān)管信息化的發(fā)展推進工作，要注意加強信息化的日常宣傳工作，做好信息化的落實工作。銀行金融機構要采取成立領導小組的方式，負責本機構監(jiān)管信息化工作從無到有的改革，在實際工作中充分應用信息化，提高銀行金融工作的效率。
3.2 加大銀行金融監(jiān)管人員的信息化培訓工作
銀行金融監(jiān)管的科學化、規(guī)范化，對銀行金融監(jiān)管信息化的專業(yè)人才也有了更高的要求，監(jiān)管人員要懂得基本的信息化設備使用原則，尤其是與賬目處理相關的操作，此外基本的信息化知識也是必須要有的。這就需要加大對專業(yè)監(jiān)管人員的培訓力度，提高專業(yè)人員的信息化素質，各基層金融監(jiān)管部門應該統(tǒng)一招聘優(yōu)秀的信息化人員，對員工進行專業(yè)信息化培訓，明確金融監(jiān)管人才信息化培訓的重要性。需要注意的是，信息化人才培養(yǎng)目標必須要符合金融經濟發(fā)展的需要，培養(yǎng)高素質專業(yè)型信息化人才，且不能讓這一類型的監(jiān)管人才從事其他工作，而是從事銀行金融監(jiān)管信息化的推進工作，著眼于在實際的監(jiān)管，解決信息化實際問題。這就要求這些監(jiān)管人才除了具有信息化的實踐能力，還要有一定的信息化理論知識，在實踐中進行應用和創(chuàng)新。因此，加強監(jiān)管信息化人才培養(yǎng)符合銀行未來發(fā)展的需求。
3.3 完善銀行金融監(jiān)管信息化制度
為了促進銀行金融監(jiān)管信息化發(fā)展，就需要不斷完善銀行金融監(jiān)管信息化的相關制度，確保基層監(jiān)管部門充分發(fā)揮其信息化監(jiān)管職能。除此之外，金融監(jiān)管部門也應該在政策上給予銀行金融監(jiān)管工作一定的支持，及時對銀行金融監(jiān)管進行調控，加強銀行金融監(jiān)管部門與其他基層金融部門之間的溝通與聯(lián)系，使其能夠協(xié)調發(fā)展。地方金融監(jiān)管部門也必須要全權負責本地區(qū)銀行金融監(jiān)管的推進工作，加強銀行金融監(jiān)管信息化的宣傳，并成立領導小組，使其負責本銀行金融監(jiān)管的信息化工作，提高監(jiān)管工作的效率，保證銀行金融監(jiān)管的透明度。
4 結 語
我國部分地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理沒有實現(xiàn)明顯的信息化，沒有專業(yè)的信息化監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，導致現(xiàn)今仍有很多地方銀行的信息化普及程度有待提高。但是，近年來，我國一些經濟發(fā)達地區(qū)的銀行業(yè)基本上已經實現(xiàn)了信息化的全面建設，在銀行金融監(jiān)管方面也取得了比較明顯的成績。信息化方面的創(chuàng)新，支持了業(yè)務的發(fā)展，也不斷提高了風險管理的水平，加強了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，全面監(jiān)管了整個銀行的業(yè)務流程。
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金融監(jiān)管的方式范文第4篇
關鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；內部控制
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監(jiān)管部門能夠對金融部門法進行監(jiān)管，這是促進金融業(yè)健康發(fā)展的前提條件。合理的金融監(jiān)管可以對未來的金融風險有預防的作用。同時可以確保金融系統(tǒng)的安全發(fā)展。
1 我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀中存在的問題
1.1 我國現(xiàn)存的金融監(jiān)管機制中實行的多元化的管理對我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展有一定的制約作用，我國在金融監(jiān)管中缺乏一套合理有效的協(xié)調機制，這就造成我國的金融監(jiān)管與當前的金融業(yè)的發(fā)展不相適應。
當前，我國的金融監(jiān)管模式主要采用分業(yè)管理的方式，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三個獨立監(jiān)管模式。也建立了獨立的監(jiān)管體制。雖然這種監(jiān)管模式在歷史上對于減少金融業(yè)“三亂”的現(xiàn)象具有明顯的效果，但是隨著社會經濟的發(fā)展，這種分業(yè)監(jiān)管的模式已經不適用現(xiàn)在的金融業(yè)了。其不適應主要體現(xiàn)在：第一、對于我國銀行業(yè)的發(fā)展產生了不利影響，在世界經濟一體化的發(fā)展趨勢下，實行分業(yè)管理模式不利于綜合業(yè)務的展開，也就制約了我國銀行業(yè)的發(fā)展，降低了與國外銀行的競爭力。第二實行分業(yè)監(jiān)管模式，所需要投入的資金會非常多，人員的利用率也不高，減低了監(jiān)管的效率。有些機構出現(xiàn)了業(yè)務交叉的現(xiàn)象，這就使一些監(jiān)管部門不能很好的進行信息的溝通，金融監(jiān)管的有效性也會大打折扣，同時有些金融監(jiān)管也會出現(xiàn)一些監(jiān)管的漏洞，嚴重的影響到了我國金融業(yè)的健康發(fā)展。第三、我國的金融監(jiān)管制度只能針對我國的金融業(yè)，不能和國際金融監(jiān)管接軌。當前有些國家已經為了實現(xiàn)世界經濟一體化而進行對本國的金融監(jiān)管方式進行了改革，實現(xiàn)了金融監(jiān)管的國際化，如澳大利亞、韓國等，經過實踐證明，經過改革后的金融監(jiān)管制度有效的減低監(jiān)管成本，也提高了監(jiān)管的有效性和效率。我國的金融行業(yè)的快速發(fā)展，也出現(xiàn)了允許保險公司進入到銀行債券市場。對于我國金融業(yè)的發(fā)展前景還是有很大空間的。可以預見，我國金融業(yè)將進一步融合，分業(yè)經營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。
1.2 金融監(jiān)管內容重點不突出和監(jiān)管不全面
第一、我國金融監(jiān)管對于商業(yè)銀行的監(jiān)管范圍過于的狹隘，僅限于信用卡、存款等方面的業(yè)務，對于其他的方面則不在其范圍內；隨著社會經濟的發(fā)展，我國的金融行業(yè)也在創(chuàng)新業(yè)務，但是金融監(jiān)管的范圍卻相對的滯后，沒有包含這些新型的創(chuàng)新業(yè)務。第二、社會上出現(xiàn)了很多新的準金融機構，如彩票市場等，但是卻沒有被金融監(jiān)管納入監(jiān)管范圍之內，這就不得不把這些新的準金融機構和業(yè)務交給其他的監(jiān)管部門，同時社會保障體系中也出現(xiàn)了新型的金融業(yè)也被轉移到其他的管理部門。就因為沒有金融監(jiān)管部門的有力監(jiān)管，就會導致如挪用農村的養(yǎng)老保險金等現(xiàn)象的發(fā)生，造成了較大的金融風險，嚴重的擾亂了社會秩序。
1.3 我國金融監(jiān)管體系不完善，對于行政審批部門依賴嚴重，監(jiān)管方式落后
第一、我國金融業(yè)起步晚，發(fā)展速度快，這就容易使監(jiān)管的方式跟不上金融業(yè)的發(fā)展速度，沒有應用計算機技術實現(xiàn)對金融監(jiān)管的實時監(jiān)控，還實行人工收集材料，這就導致了成本的增加和工作效率的低下。第二、近幾年，我國對于金融監(jiān)管方面的投入非常大，但是其真正的有效性卻有待于提高。第三、我國的金融監(jiān)管制度在市場準入、市場退出等方面還依賴于行政的審批，而且大多都在實行金融現(xiàn)場監(jiān)管方式，雖然也有部分實行非現(xiàn)場的監(jiān)管，但是發(fā)展的并不完善，造成了監(jiān)管效率及有效性的下降。第四、關于金融監(jiān)管制度的法律法規(guī)相對來說比較后，特別是對有問題的企業(yè)退出市場的處理辦法缺乏一定的理論和實踐經驗，同時不能很好的利用外部的力量來加強金融監(jiān)管力度，特別是對外部審計師的使用還是空白。
1.4 金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質不全面，高素質人才缺乏
尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務的人少；從事具體業(yè)務操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。
金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩(wěn)定金融秩序，促進地方經濟發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：
金融監(jiān)管的方式范文第5篇
關鍵詞：混業(yè)經營；金融監(jiān)管；模式創(chuàng)新
金融市場所具有的自然壟斷、外部性及信息不對稱等特性，是金融監(jiān)管存在的理論基礎；而金融創(chuàng)新、金融市場和金融監(jiān)管三者之間的動態(tài)平衡，是不斷調整金融業(yè)經營體制和金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實原因。一方面，金融市場若求長期繁榮發(fā)展，則需要源源不斷的金融創(chuàng)新為其提供前進動力，因此，金融創(chuàng)新是市場發(fā)展的必需品；另一方面，為維護金融市場的穩(wěn)定運行，防范和抵御因創(chuàng)新而引發(fā)的金融風險，金融監(jiān)管亦應運而生。上世紀80年代以降，隨著金融行業(yè)業(yè)務范圍的不斷交叉融合，混業(yè)經營模式重現(xiàn)歷史舞臺，成為當下國際金融市場中最為主要的經營體制；亦因此，我國近年來混業(yè)經營趨勢不斷深化，金融業(yè)態(tài)的演變呼喚新型金融監(jiān)管模式的建立。金融監(jiān)管模式的選擇需要考慮一國經濟政治現(xiàn)狀、歷史文化背景以及金融市場發(fā)展程度。在金融業(yè)發(fā)展尚未成熟階段，貿然采用過于寬松的監(jiān)管手段和監(jiān)管模式會大大加重發(fā)生金融危機的風險，不利于國民經濟平穩(wěn)運行；反之，若在金融市場發(fā)展逐步成熟，金融機構內控制度等監(jiān)管手段漸趨完全時，政府過度的干預和監(jiān)管也會滯礙金融業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。因此，在我國金融市場尚未成熟，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的現(xiàn)今，把握監(jiān)管力度，構建適合我國的金融監(jiān)管模式已顯得尤為緊迫而重要。
一、我國混業(yè)經營趨勢下金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，我國金融市場蓬勃發(fā)展，各種金融創(chuàng)新產品玲瑯滿目，增強金融市場活力的同時也加重了金融監(jiān)管的負擔。各類金融機構所從事的業(yè)務界線逐步模糊，金融產品亦不再囿于業(yè)務范圍而呈現(xiàn)產品同質化現(xiàn)象。混業(yè)經營趨勢下我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀主要概述如下：第一，直接融資比重穩(wěn)步提高。貨幣市場和資本市場是金融市場兩大組成部分，近年來，隨著中小企業(yè)數量不斷增長，資金需求量也水漲船高，由于銀行等資金中介機構出于流動性要求，對貸款資格掌握較為嚴格，因而中小企業(yè)融資只能依靠資本市場這一長期資金的流通場所。故資本市場運作已呈一定規(guī)模，這為金融業(yè)混業(yè)經營奠定時代背景。第二，金融市場同質性不斷加強。分業(yè)經營模式下各類金融機構間異質性較為明顯，各業(yè)務及人員間均保留一定專業(yè)化特征。然而隨著大資管時代的到來，通過資產證券化等手段實現(xiàn)了金融產品的同質化，最終也導致整體金融行業(yè)的業(yè)務交叉混同成為必然。第三，金融創(chuàng)新發(fā)展過猛。金融創(chuàng)新浪潮推動金融業(yè)自分業(yè)向混業(yè)經營的轉變，反作用下混業(yè)經營趨勢也為金融創(chuàng)新提供了更為舒適的溫床。世界范圍內普遍承認混業(yè)經營的趨勢也在另一維度刺激了國內金融機構研發(fā)創(chuàng)新產品的熱情，然而一輪接一輪的金融創(chuàng)新活動使傳統(tǒng)金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。第四，互聯(lián)網金融迅速崛起。“普惠金融”一詞的興起在某種程度上是激勵互聯(lián)網金融發(fā)展的信號，而混業(yè)經營趨勢便利了互聯(lián)網金融企業(yè)成長和經營。近年來，各P2P借貸平臺和眾籌平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，其產品形式更加多樣復雜，經營范圍也囊括多個傳統(tǒng)金融行業(yè)。
二、我國金融業(yè)監(jiān)管模式現(xiàn)狀及其存在問題
自我國確立“分業(yè)經營”的金融經營體制和“一行三會”金融監(jiān)管體系以來，金融業(yè)運行的安全性顯著增強，帶來的經濟效益逐年提升，這說明在當時環(huán)境下我國所采取的經營體制和監(jiān)管模式適應了金融市場的發(fā)展需要；但是也應看到，隨著金融業(yè)態(tài)不斷演變，各實體金融機構業(yè)務合作發(fā)展深入而頻繁，互聯(lián)網金融的迅猛發(fā)展更突破了傳統(tǒng)分業(yè)經營的底線，原來的分業(yè)模式已不再符合當下金融業(yè)發(fā)展趨勢。
（一）我國金融監(jiān)管模式現(xiàn)狀和分業(yè)經營模式相配衡，我國目前金融監(jiān)管模式上仍保留以機構監(jiān)管為基礎的分業(yè)監(jiān)管模式，主要金融監(jiān)管機構包括：中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀監(jiān)會”、“證監(jiān)會”、“保監(jiān)會”），財政部以及國家發(fā)展改革委員會①。從權力設定方式和意圖上看，采用這種類似于間接設定方式的優(yōu)勢在于可以充分發(fā)揮各個監(jiān)管機構在履行監(jiān)管職責上的專業(yè)性，提高監(jiān)管效率和質量；然而，過度專業(yè)化也導致監(jiān)管機構職能過于單一，對其他行業(yè)監(jiān)管制度不盡熟悉，同時大部分發(fā)達國家采用混業(yè)經營制度，不同金融業(yè)務的混雜非常普遍，故在處理國際金融案件時反而效率低下，規(guī)制和監(jiān)管效果不盡人意。若要進一步發(fā)展我國金融市場，則必須創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，順應混業(yè)經營發(fā)展新要求。
（二）我國目前金融監(jiān)管模式缺陷雖然國內專家學者對目前采用分業(yè)制度的合理性有以上考慮，但不能否認的是，我國目前金融機構已經面臨國外混業(yè)經營機構的激烈競爭，而且混業(yè)經營試點的實踐證明，在充分建立相關監(jiān)管制度、完善監(jiān)管法律的前提下，我國有能力逐步擴大混業(yè)經營試點、實行混業(yè)經營模式。若仍實行原有的分業(yè)經營制度，不僅易使其產生對規(guī)制手段的依賴，不利于金融市場的獨立健康發(fā)展，而且在抵御國外金融機構搶占市場以及加強本國金融機構風險防范方面，也具有很大的阻礙影響。綜合來看，在我國目前金融服務業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀下，現(xiàn)行金融監(jiān)管制度具有以下缺陷。第一，監(jiān)管主體不明，監(jiān)管組織機構間缺乏有效協(xié)調，容易導致監(jiān)管漏洞和重復②。我國目前實施金融監(jiān)管職能的機構主要是“一行三會”，該模式下有著很強的行政色彩；且由于各監(jiān)管機構職責劃分不能因時發(fā)展，對于橫跨多個行業(yè)的金融創(chuàng)新缺乏機構或制度對各方權責進行有效協(xié)調，故容易導致監(jiān)管漏洞或重復。雖然因實際需要，部分地區(qū)在協(xié)調金融監(jiān)管機構職責方面出臺了相關辦法或措施，③但由于缺乏高層次統(tǒng)一規(guī)定以及不同地區(qū)協(xié)調方式上的區(qū)別，故跨部門、跨地區(qū)金融監(jiān)管的協(xié)調效果并不理想。第二，分業(yè)監(jiān)管模式無法適應金融控股公司和業(yè)務產品創(chuàng)新的涌現(xiàn)與發(fā)展。伴隨新型金融工具和金融創(chuàng)新不斷增多，投融資渠道也漸趨多元，商業(yè)銀行的主導地位不再牢不可破，其他金融機構擁有更多競爭市場份額的機會，這對國內金融業(yè)的良性發(fā)展有重大裨益；然而分業(yè)監(jiān)管模式下，一項新的金融創(chuàng)新的審核通過往往需要兩個及以上監(jiān)管部門審核批準④，審批程序在造成監(jiān)管低效的同時，也制約了我國金融產品與服務的發(fā)展。第三，“管風險”監(jiān)管理念實踐效果不實。風險控制是保障金融安全的一個重要因素，因此《巴塞爾協(xié)議》明確風險性監(jiān)管理念，意在強調風 險監(jiān)管在金融監(jiān)管中的關鍵性。近年來，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構雖也將“管風險”理念著重提出并加以強調，但日常監(jiān)管工作仍集中在運動式監(jiān)管、整頓監(jiān)管及事后處置監(jiān)管①，在風險跟蹤監(jiān)控方面的實際監(jiān)管效果并不盡如人意。這也說明雖然在監(jiān)管理念上實現(xiàn)了合規(guī)監(jiān)管理念向風險監(jiān)管理念的轉變，但距《巴塞爾協(xié)議》所要求的持續(xù)性、審慎性原則相比還有很長的距離。第四，監(jiān)管法律安排粗獷，執(zhí)法部門能力欠缺。這是我國目前金融監(jiān)管過程中需要著重解決的問題之一。一方面，雖然在實施分業(yè)監(jiān)管后國家建立了以《證券法》、《銀行法》、《保險法》等為代表的基本金融法律體系，但由于制定倉促、規(guī)定較為籠統(tǒng)，故相關法律法規(guī)的可操作性和實際規(guī)制效果并不理想。另一方面，從法律不完備理論出發(fā)，即使立法和司法行為趨于精臻，也不能完全解決金融市場上突發(fā)的各種法律問題。因此，在某種意義上，監(jiān)管機構人員的執(zhí)法水平和履職效果對于監(jiān)管有效性具有決定作用。目前，我國監(jiān)管人員選拔和任免缺乏專業(yè)性②，同時人員機構責任不明也制約了監(jiān)管效果的發(fā)揮。
三．混業(yè)經營現(xiàn)狀下發(fā)達國家金融監(jiān)管模式選擇
上世紀末，為順應金融發(fā)展新需求，配合金融業(yè)混業(yè)經營方式，部分西方發(fā)達國家相繼通過法律制度建設、執(zhí)法理念轉變和監(jiān)管模式完善對國內金融監(jiān)管體制進行了重大改革，其中以美、英兩國為典型。下面將以這兩國為例，說明在混業(yè)經營下應如何選擇與本國金融業(yè)發(fā)展相適應的監(jiān)管模式。
（一）美國金融監(jiān)管模式——“傘式＋功能”就金融監(jiān)管模式而言，美國所采取的是“傘式＋功能”監(jiān)管模式。所謂“傘式＋功能”監(jiān)管是指確定美聯(lián)儲為總監(jiān)管機構，即整個“傘式監(jiān)管”的頂點和中心，在整體上對全美金融持股公司進行綜合監(jiān)督；而各州不同行業(yè)的功能監(jiān)管人則將金融業(yè)務進行細化分類后按業(yè)務種類分別進行細類監(jiān)督，實現(xiàn)監(jiān)管權力的分散。此外，與我國中央與地方監(jiān)管機構處于行政隸屬關系不同的是，美國監(jiān)管模式基于聯(lián)邦制國家體制，確立了美聯(lián)儲與各州的功能監(jiān)管人的平行關系。而在金融監(jiān)管機構權力配置問題上，基于傳統(tǒng)權力制衡理論，為防止美聯(lián)儲權力膨脹導致政府尋租，避免重復監(jiān)管造成行政資源浪費，美聯(lián)儲實際上的監(jiān)管權受到相當程度的限制，即其首先應當盡可能采用功能監(jiān)管人的檢查結果，且只有當新的監(jiān)管目標出現(xiàn)，才能由其行使實際的監(jiān)管權能。此外，美國金融監(jiān)管模式正逐步籌劃向雙峰監(jiān)管模式靠攏。
（二）英國金融監(jiān)管模式——雙峰監(jiān)管英國的金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)從“三分模式”到“雙峰模式”的轉換。1997年，英國政府成立了綜合性金融監(jiān)管機構——金融服務監(jiān)管局（FSA），統(tǒng)一行使對所有金融行業(yè)的監(jiān)管職能③。在該“三分模式”下，英格蘭銀行、金融服務監(jiān)管局、財政部各司其職，分管貨幣政策、金融監(jiān)管及金融消費者保護、金融立法與監(jiān)管決策職能，并通過簽訂備忘錄形式進行監(jiān)管溝通與監(jiān)管協(xié)調，從法律上建立了由該三者共同實施金融監(jiān)管職能的機構體系和合作框架。此后同樣迫于金融危機壓力，英國政府又逐漸著手進行監(jiān)管模式創(chuàng)新與改革，不斷向“雙峰模式”靠攏，即將審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管置于同等重要的位置。根據《2012年金融服務法案》，自2013年4月1日起，英國金融監(jiān)管雙峰——審慎監(jiān)管局（PRA）與行為監(jiān)管局（FCA）在金融政策委員會的指示和建議下運作，故又稱之為“準雙峰”模式。直至2016年5月《2016年英格蘭銀行與金融服務法案》通過，“雙峰模式”才得以正式形成。該模式下金融政策委員會（FPC）獨立于央行，負責宏觀審慎監(jiān)管；審慎監(jiān)管局（PRA）自附屬機構成為英格蘭銀行內設機構，并新設審慎監(jiān)管委員會（PRC）對審慎重要性機構進行微觀審慎監(jiān)管，在人員配備上規(guī)定審慎監(jiān)管委員會中至少6名應由財政部任命，這一舉措在大大強化了英格蘭銀行的審慎監(jiān)管權的同時保證決策相對不受央行行政性影響；與此同時設金融行為局（FCA)負責行為監(jiān)管和除審慎重要性機構外的其他金融機構的微觀審慎監(jiān)管，并直接對英國議會和財政部負責。四．混業(yè)經營趨勢下我國金融監(jiān)管模式選擇與創(chuàng)新目前我國混業(yè)經營趨勢不斷明朗，改革傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管模式已基本成為共識，這就要求監(jiān)管部門及時轉變監(jiān)管思路，探索符合我國混業(yè)經營發(fā)展需求的監(jiān)管模式。在目前金融業(yè)混業(yè)經營趨勢下，單純采用集中監(jiān)管或分業(yè)監(jiān)管某一種方式均不能完全滿足當前金融市場的發(fā)展需要，從而無法挖掘出可能關聯(lián)多個金融業(yè)務的隱藏較深的金融風險，審慎性監(jiān)管目標便不能實現(xiàn)，故應將集中監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點相結合，在集中監(jiān)管的框架下對各個金融業(yè)務監(jiān)管實施專業(yè)化分工，才能構建混業(yè)經營下金融監(jiān)管新模式，同時也應吸收行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管并重的“雙峰監(jiān)管”模式優(yōu)勢，強化金融消費者保護和系統(tǒng)性風險防控，完善監(jiān)管立法內容和執(zhí)法措施，并堅持機構監(jiān)管和功能監(jiān)管并重原則，唯有此，才能平衡金融市場主體利益，創(chuàng)新適應當前金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式。（一）明確“混合＋功能”監(jiān)管思路，實現(xiàn)“集中與專業(yè)”平衡目前，我國實行的仍是分業(yè)監(jiān)管模式，“三會”分工明確、各司其職。這一機構設置模式在分業(yè)經營模式下無可厚非，但在混業(yè)經營下卻顯得風險監(jiān)控和防范力度不足，因此，改革當前金融監(jiān)管機構系統(tǒng)，轉變分立監(jiān)管為混合監(jiān)管，是適應金融創(chuàng)業(yè)浪潮、完善我國金融監(jiān)管模式的必然；此外，從監(jiān)管機構能力和金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀角度看，由單一機構混合行使監(jiān)管權的監(jiān)管模式仍不適宜，故需要在統(tǒng)一監(jiān)管下設各分管部門，按照功能監(jiān)管理念分別對各類金融業(yè)務進行監(jiān)管。從美國“傘式監(jiān)管”模式中可以看出，該模式最大優(yōu)點在于“集中和專業(yè)”的平衡，即在美聯(lián)儲軸心下由各州按照業(yè)務細類分別行使功能監(jiān)管職權，從而保證風險集中防控和業(yè)務專業(yè)監(jiān)管的“雙贏”。在我國目前行政機構設置中，從成本和歷史方面考慮，可以將中央銀行作為總管機構，或者重新設立中央金融監(jiān)管機構，一方面賦予其金融業(yè)監(jiān)管抽象職權，并由其匯總各部門上報潛在風險，監(jiān)控系統(tǒng)性風險的存在，另一方面由其將具體職權進行協(xié)調分配，下放到內部各個監(jiān)管部門；同時由“三會”等傳統(tǒng)金融監(jiān)管機構作為央行下設機構，由其按照功能監(jiān)管理念具體履行對各類金融業(yè)務的監(jiān)管職權。
（二）明確監(jiān)管機構獨立性，完善內部信息交互我國目前執(zhí)法過程中一個較為凸顯的問題就是行政色彩過于濃厚，因此，可以借鑒美國監(jiān)管機構“無頭第四部門”的機構性質①，設立獨立于行政系統(tǒng)監(jiān)管和規(guī)制機構，獨立行使金融監(jiān)管權。鑒于國外經驗和國內現(xiàn)實，筆者認為在保障機構獨立性方面，應當注意以下三個方面獨立：第一，獨立人員。包括人員的選任獨立、晉升獨立和免職獨立。在人員選用和任免上，應拋開傳統(tǒng)的公務員選撥制度，選用更需要貼近市場的主體來進行監(jiān)管，以保證監(jiān)管行為更加科學可行；同時，在人員晉升方面，加入績效考核，通過最終監(jiān)管效果和付出的行政成本決定人員升遷，符合市場化考核機制；在薪酬和任免方面要給予監(jiān)管人員充足的退休保障金和良好的工資待遇，非道德信用和執(zhí)業(yè)能力問題不得任意罷免。第二，獨立財政。建立較為完善的財政支持，給予獨立的預算保障。在我國生產力水平尚未達到發(fā)達國家水平時，為防止因經濟利益帶來的道德風險，不宜采用英國的“產業(yè)收費”制度，否則較為容易造成權力濫用，因此，較宜通過國家財政專項支出的形式，保障獨立金融監(jiān)管機構財務獨立。第三，獨立決策。在決策機制上，除了引入信息公開、民眾聽證會等制度外，更應建立相關懲罰機制，對于擅自干預獨立金融監(jiān)管機構決策的行政官員予以懲罰，追究行政甚至刑事責任，以防止行敗、權力尋租等政府失靈現(xiàn)象的發(fā)生。此外，完善機構內各監(jiān)管執(zhí)法部門的信息交互也實屬必要。聯(lián)席會議制度就是一個很具有借鑒意義的協(xié)調合作制度，該制度在保障各部門單獨行使監(jiān)管職權的同時，也實現(xiàn)各部門信息交互，對其來說也是不同于上級主管部門的監(jiān)督方式。在沿用并強化聯(lián)席會議制度時要注意到，須加強制度化建設，將召開會議作為經常性工作，及時監(jiān)督并改進各部門監(jiān)管過程中執(zhí)行力度過強或過弱問題；同時嚴格執(zhí)行會議中達成的決議，各部門不得采用各種理由拒絕實施。
（三）重視行為監(jiān)管重要性，強化金融消費者保護“雙峰監(jiān)管”理論由英國經濟學家泰勒提出，他形象的將審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管分別比喻為“醫(yī)生”和“警察”①：審慎監(jiān)管以風險防控和穩(wěn)健運營為主要目的，而行為監(jiān)管則側重金融消費者權益保護。在我國金融監(jiān)管模式的選擇與構建中，雖毋需全面照搬“雙峰監(jiān)管”模式，但對于行為監(jiān)管的重視應予以借鑒。在金融創(chuàng)新產品蓬勃發(fā)展的今天，通過“醫(yī)生”下猛藥、不斷試錯的方式進行監(jiān)管無疑要付出巨大代價，而利用“警察”要求金融機構對產品和服務進行披露、明確市場準入門檻等方式保障金融安全無疑更為有效可行。以公平和效率為原則的行為監(jiān)管，對繁榮國內金融市場的信心，進而活躍金融行業(yè)發(fā)展，均具有十分重要的時代意義。從行為監(jiān)管所欲實現(xiàn)目標與效果來講，當下應將金融消費者利益保護作為金融監(jiān)管目標的主要矛盾來抓。首先，要在金融立法的價值取向上側重消費者利益保護，在這一方面，可以借鑒美國成立消費者金融保護署的經驗，建立專門保護金融消費者權益的機關或組織，集中有限的精力和資源對金融機構實施監(jiān)督，并完善相關訴訟制度，允許其代表金融消費者提訟。其次，在制度安排上要重視對金融機構經營活動范圍的合理限制，對高風險金融產品限制發(fā)行范圍，禁止向中小投資者公開發(fā)行；另外，分階段對金融機構進行監(jiān)管，即加強金融企業(yè)的市場準入、市場行為和市場退出監(jiān)管，從而降低引發(fā)嚴重社會恐慌和觸發(fā)系統(tǒng)金融風險的可能。
（四）轉變金融監(jiān)管方式，提高監(jiān)管執(zhí)法水平明確監(jiān)管機構權力邊界，給金融機構劃定行為警戒線，是保障金融市場主體權利的應有之義。當前，監(jiān)管機關在執(zhí)法過程中，自行隨意解釋法律的現(xiàn)象很常見，一部分原因是金融立法較為原則和模糊，更深層原因是監(jiān)管機關長期依附于行政機構，監(jiān)管過程中行政氛圍濃厚，從而容易濫用監(jiān)管權力，導致監(jiān)管原則的濫用。因而在接下來的金融改革中，一方面要在機構設置和立法技術方面加以改進，提高法律的可操作性，另一方面更要法定權力邊界，通過法律或行政法規(guī)規(guī)定監(jiān)管制度運作程序和宏觀監(jiān)管標準，規(guī)范監(jiān)管人員對于監(jiān)管原則的運用，在對待具體金融案件時，合理運用規(guī)則監(jiān)管和原則監(jiān)管方式。即在一般情況下，仍應以規(guī)則監(jiān)管為主，只有規(guī)則無法解決具體案件或者按照規(guī)則解決會出現(xiàn)極端不公平時，才能在目的解釋基礎上運用原則監(jiān)管方式。需要指出的是，監(jiān)管機構和人員在執(zhí)法過程中對法律法規(guī)的“解釋權”應當予以限制，不能因其肆意的擴大解釋而侵犯金融市場主體合法的經營權。
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