北風(fēng)行

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北風(fēng)行范文第1篇

美國明尼蘇達(dá)大學(xué)的研究人員指出，“絕望主婦”主要具有以下特點(diǎn)：拒絕思考，覺得自己非常沒用。這些人可能平時(shí)并沒有心臟病的癥狀，但長期的消極情緒，為潛在的心血管疾病埋下一顆“炸彈”。研究對(duì)比了絕望程度較高和較低的兩組女性，發(fā)現(xiàn)前者的平均動(dòng)脈壁厚度竟然高達(dá)0.6毫米，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于后者0.2毫米的厚度。

為什么血管壁增厚會(huì)增加中風(fēng)的風(fēng)險(xiǎn)呢？頸內(nèi)動(dòng)脈、內(nèi)膜增厚是動(dòng)脈粥樣硬化的一個(gè)表現(xiàn)，增厚的地方會(huì)有斑塊，當(dāng)這些斑塊掉下來堵住血管，就會(huì)導(dǎo)致腦梗塞，也就是缺血性卒中，也稱為中風(fēng)。

“絕望，有放棄和被放棄情結(jié)，是嚴(yán)重抑郁的表現(xiàn)。”中華醫(yī)學(xué)會(huì)心身醫(yī)學(xué)會(huì)會(huì)長、上海中醫(yī)藥大學(xué)教授何裕民指出，以往的研究已證明，它們和心臟猝死、心梗、腦卒中等疾病有密不可分的關(guān)系。有數(shù)據(jù)表明，美國每年由心血管疾病導(dǎo)致猝死的55歲以上人群中，約70%都有嚴(yán)重的抑郁、被放棄情結(jié)。

何裕民說，缺血性中風(fēng)和抑郁有較明確的關(guān)系。在這方面，醫(yī)學(xué)界有個(gè)很經(jīng)典的實(shí)驗(yàn)：將小老鼠放在一個(gè)盛滿了水的桶中，它會(huì)拼命掙扎，存活的時(shí)間也比較長；但如果將它放在盛滿了水的桶中，用夾子夾住，讓它無法掙扎，小老鼠很快就會(huì)出現(xiàn)猝死的情況。“這就是絕望感帶來的巨大影響。”何裕民說，對(duì)生活不抱希望的人，容易發(fā)生缺血性腦血管意外。

抑郁會(huì)導(dǎo)致人的免疫功能下降、神經(jīng)內(nèi)分泌失調(diào)、自主神經(jīng)功能紊亂等一系列變化，使血管內(nèi)膜增厚、動(dòng)脈的緊張性增高、血脂容易沉積在血管壁上，從而使中風(fēng)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。對(duì)于中風(fēng)后恢復(fù)期的人來說，情感冷漠也不利于恢復(fù)。臨床上把這叫做“卒中后抑郁”，主要表現(xiàn)為情緒不高、不愿動(dòng)、對(duì)什么都沒興趣。中風(fēng)后恢復(fù)不在于吃好的藥，而在于多鍛煉。情感冷漠的人大多拒絕鍛煉，或很少鍛煉，自然恢復(fù)得慢。家屬和陪護(hù)人員一定要多鼓勵(lì)、多關(guān)心，幫患者在醫(yī)生指導(dǎo)下盡早開始康復(fù)治療。

北風(fēng)行范文第2篇

中國信托業(yè)協(xié)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2012年第一季度末,中國信托業(yè)管理的信托資產(chǎn)規(guī)模為53016.07億元,首次超過5萬億元。在相同時(shí)點(diǎn)上,銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超過17萬億,公募基金凈值總額為2.2萬億,信托業(yè)規(guī)模迅速超過券商資產(chǎn)管理和基金資產(chǎn)管理,正在逼近保險(xiǎn)行業(yè)。截至2012年二季度末,信托資產(chǎn)規(guī)模再增長2300億元至5.54萬億,二季度環(huán)比增長4.46%,在2011年基礎(chǔ)上又實(shí)現(xiàn)了15.18%的增長。

在信托行業(yè)取得了爆發(fā)性增長同時(shí),其業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域也大大拓展到了房地產(chǎn)、礦業(yè)、藝術(shù)品等方面。信托業(yè)雖取得長足發(fā)展,但須清醒意識(shí)到隨著信托產(chǎn)品兌付密集期臨近,其風(fēng)險(xiǎn)也逐步依稀可見。所有金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展歷程中都會(huì)存在不同程度的金融風(fēng)險(xiǎn),信托行業(yè)同樣不可避免。在過去的20年間,信托業(yè)經(jīng)歷了六次大整頓,其命運(yùn)之坎坷在國內(nèi)金融史上絕無僅有。信托業(yè)每次整頓都是在緊縮銀根之后發(fā)生,每次都是在過度膨脹和盲目發(fā)展中產(chǎn)生危機(jī),每次都死在不良資產(chǎn)的槍口下。那么這次會(huì)是第七次嗎?

自2010年銀行業(yè)由于監(jiān)管限制把太多走在政策邊緣的業(yè)務(wù)都扔給了信托,而信托業(yè)為了在縫隙中求得生存,一股腦全盤接收了。所謂物極必反,吃得太多、長得太胖了往往會(huì)伴隨著很多“富貴病”。2012年伊始,市場(chǎng)上就出現(xiàn)了一些房地產(chǎn)信托產(chǎn)品不能如期兌付的案例,甚至華澳國際信托還與大連實(shí)德因此鬧上了法庭。同年中誠信托30億元礦產(chǎn)信托“誠至金開1號(hào)集合信托計(jì)劃”引發(fā)了礦產(chǎn)信托兌付風(fēng)險(xiǎn)、吉林信托被詐騙1.5億元等。凡此種種情況說明快速崛起的信托業(yè),并非一片繁華,在發(fā)展的背后,依然潛伏著風(fēng)險(xiǎn)。

在“剛性兌付”的行規(guī)下,多年來行業(yè)內(nèi)還未出現(xiàn)一例未實(shí)現(xiàn)兌付的信托產(chǎn)品。有的投資者甚至把信托產(chǎn)品看做是無風(fēng)險(xiǎn)的“高息存款”。剛性兌付也成了廣大信托銷售人員招攬生意的金字招牌。但這種局面還能維持多久呢?

在2010年銀根持續(xù)收緊的情況下,很多從銀行不能正常獲得資金的企業(yè),尤其是地產(chǎn)行業(yè),將融資的渠道轉(zhuǎn)向了信托。盡管動(dòng)輒15%的預(yù)期收益率增加了房地產(chǎn)企業(yè)的融資成本,但相對(duì)于融資成本更高的民間借貸而言,信托無疑成為了眾多資金短缺房企的救命稻草。但目前地價(jià)依然高企,房價(jià)又處在下降通道中,一個(gè)項(xiàng)目在兩年的開發(fā)期內(nèi)還能達(dá)到15%的收益嗎?這值得懷疑。同時(shí)由于資質(zhì)較差的項(xiàng)目提供的預(yù)期收益率一般較高,在剛性兌付的前提下,投資者更愿意選擇這些項(xiàng)目的信托產(chǎn)品,房地產(chǎn)信托市場(chǎng)還可能出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。近年來房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的發(fā)行越來越多,然而也是因?yàn)閯傂詢陡兜囊笫沟么笠?guī)模發(fā)行的產(chǎn)品集中在某一時(shí)點(diǎn)兌付,而且信托到期必須償還,不得展期。在此情況下說存量信托存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)在來看可能下結(jié)論有些早,但更多的個(gè)別項(xiàng)目出問題幾乎可以肯定。

信托產(chǎn)品的流動(dòng)性也是一個(gè)潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在信托成立之后,投資者在產(chǎn)品結(jié)束前基本無法退出,也沒有渠道通過轉(zhuǎn)讓等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。信托一旦發(fā)生虧損,所有的損失就是投資者的損失,投資者自身的決定權(quán)很低。以房產(chǎn)信托為例,若樓市長期萎靡,風(fēng)險(xiǎn)終究要爆發(fā)。受到宏觀調(diào)控政策影響,房地產(chǎn)項(xiàng)目已建成存量房積壓,由此直接引發(fā)資金回籠問題,并最終導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。中信信托董事長蒲堅(jiān)表示:“目前地產(chǎn)信托的風(fēng)險(xiǎn)主要是流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn),而不是其自身價(jià)值降低的風(fēng)險(xiǎn)。”

此外,近年來一些信托公司開始發(fā)行一些較為另類的信托產(chǎn)品,以藝術(shù)品信托為例,該信托在短期內(nèi)獲取高收益的做法是對(duì)標(biāo)的藝術(shù)品進(jìn)行反復(fù)炒作,人為拉高標(biāo)的價(jià)格。但這種思路有一個(gè)致命的缺陷:如果在信托產(chǎn)品到期前,沒有投資者接手標(biāo)的,就必須找到資金對(duì)接,或新發(fā)信托接盤,這種模式類似于龐氏騙局,雪球越滾越大,風(fēng)險(xiǎn)慢慢積累。2012年上半年的雅盈堂事件就是一個(gè)典型案例。目前,中國藝術(shù)品市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)較大泡沫,部分作品的價(jià)格已經(jīng)嚴(yán)重脫離了其內(nèi)在價(jià)值。

北風(fēng)行范文第3篇

能從年尾炒到年初，可見大s和汪小菲這對(duì)男女的魔力與象征性，但我們都有點(diǎn)疲乏。好吧，那就簡簡單單說點(diǎn)數(shù)據(jù)，汪小菲身家約25億人民幣(外界猜測(cè)不只于此，又是一個(gè)“小康之家”)，是滿族(祖籍正黃旗，大陸得不能再大陸了)，16歲赴法留學(xué)（大s不是經(jīng)常說喜歡法蘭西男人嘛），6年后回到北京協(xié)助母親張?zhí)m。

臺(tái)灣著名剩女大S跟京城闊少汪小菲相識(shí)20天見了4次面就訂婚了，港姐佘詩曼為北京闊少裝起了殘疾人，林熙蕾找了個(gè)上海成衣王子玩起了閃婚，而一貫以青春示人實(shí)則三字頭的徐若，也與內(nèi)地毛巾小開打得火熱。最近港臺(tái)敗犬女王們的一連串情事艷史，再度將海峽的深厚淵源推到了人們的眼前，原來，現(xiàn)在港臺(tái)女星都跑到了內(nèi)地，在我們大陸女明星們的虎口下，奪起了內(nèi)地富二代們這口好食。

對(duì)于家底豐厚，留洋受訓(xùn)過的新一代大陸富二代來說，他們開始擺脫了他們父親那種艱苦奮斗乃至老土的泥腿子形象，而他們找女明星也成了個(gè)人的一次時(shí)尚“形象”公關(guān)。當(dāng)大S和汪小菲想將結(jié)婚辦成巡演，意欲在餐廳版圖擴(kuò)張，借風(fēng)營銷，你就知道大陸富二代們?nèi)⒏叟_(tái)女該是一盤多好的生意。

而對(duì)于名利已收，欲早日覓得如意郎君的港臺(tái)女星來說，大陸富二代們清白的過去（很多富二代連姓名都不清楚）以及大陸狗仔遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于港臺(tái)（加油啊，卓偉哥！）也有利于她們安心生崽養(yǎng)生，這一點(diǎn)也是絕對(duì)不同于和許晉亨、劉鑾雄等情場(chǎng)老手談愛時(shí)注定不安穩(wěn)、被偷窺、被觀察、被議論的感情命運(yùn)。而且這些富二代素質(zhì)還普遍不差，從汪小菲到林熙蕾的Mr.楊，年紀(jì)也不過30-40歲，剛好處于女星們的目標(biāo)區(qū)內(nèi)，而且個(gè)個(gè)留學(xué)海外，跟女星們?cè)跁r(shí)尚上的品位一定相當(dāng)一致。

正如《康熙來了》中安以軒曾無意中透露她“手下”有很大一幫“內(nèi)地富二代”可供介紹，當(dāng)場(chǎng)造成節(jié)目女星炸了鍋那樣，嫁內(nèi)地娃也成了一條公認(rèn)的人生終南捷徑。對(duì)那些尚在港臺(tái)彈丸里打滾的紅塵佳人來說，是主動(dòng)接駁到北上尋找富二代時(shí)代的快速車道，還是放棄大陸成為留守港臺(tái)貪戀家鄉(xiāng)的保守婦女，這不得不作一個(gè)艱難的決定。當(dāng)然，港臺(tái)女星與大陸男的組合也不全是“錢色”組合，譬如蔡少芬、郭羨妮這樣的無線花旦，卻選擇了跟大陸寂寂無名的武打演員或是武術(shù)指導(dǎo)相愛，更多是因?yàn)樵诖箨懪膽驎r(shí)間長了，日久生情，無關(guān)階層門戶只關(guān)真愛。

港臺(tái)女星VS大陸佳婿

徐若VS 毛巾小開

徐若和上海籍男友賀錫敬(Leo)大方互相摟著腰，親密合唱《在我生命中的每一天》的照片曝光后，“LV”戀情正式宣告。作為生產(chǎn)毛巾的廣豐集團(tuán)的公子，賀錫敬被稱為毛巾小開。別稱雖奇怪，但他恪守大陸人的傳統(tǒng)，表示自己戀愛是以結(jié)婚為前提：“父母親有見過她，沒有反對(duì)。”

佘詩曼VS陳姓闊少

作為假裝骨折，在微博上傳打石膏照片，在生活中手腳靈便玩手機(jī)的著名表演藝術(shù)家佘詩曼老師，她半年前就開始與一名北京的身家億萬的25歲陳姓闊少相戀，數(shù)月前她更將香港北角的“發(fā)跡屋”賣出，看來極有可能效法大S，找個(gè)弟弟然后隨時(shí)注冊(cè)閃電嫁“金龜”。據(jù)媒體報(bào)道，該闊少持有香港身份證，家族在北京做經(jīng)營貿(mào)易生意，身家逾十億元。

北風(fēng)行范文第4篇

商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，哪些行為可能被罰？這又暴露出背后隱藏的什么問題？

今年以來罰單不斷

新年伊始，銀行業(yè)風(fēng)波不斷。《經(jīng)濟(jì)》記者通過查閱銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)了解到，今年年初以來，共計(jì)開出了122張罰單。其中首張罰單是銀監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局1月4日開具的，罰單內(nèi)容指向某國有大行臺(tái)州分行“貸款資金轉(zhuǎn)定期存款用于辦理存單質(zhì)押貸款、貸款資金用于銀行承兌匯票保證金”兩項(xiàng)違規(guī)行為，該分行合計(jì)被罰款40萬元。

而間隔最短的罰單是在2月8日，平安銀行天津分行兩支行因員工私自銷售非平安銀行天津分行發(fā)售或發(fā)售的產(chǎn)品被處罰，共收到15張罰單。

截至目前，今年銀監(jiān)系統(tǒng)公布的最高額罰單砸向了某集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司，該公司因“擔(dān)保比例突破監(jiān)管指標(biāo)、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”合計(jì)被罰款100萬元。而銀行接到的最高額罰單則是由銀監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局開具的，罰款原因是浙江某銀行舟山分行“違反集團(tuán)客戶授信管理規(guī)定產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)、員工違規(guī)保管經(jīng)客戶簽章但關(guān)鍵條款空白的保證函等重要資料、內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，該分行合計(jì)被罰款80萬元。

回顧去年IPO的9家新銀行中，逾半數(shù)在上市前后收到了銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的罰單，涉及行為包括：辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)以及為票據(jù)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，違反人民幣收付管理規(guī)定，以及投資理財(cái)廣告沒有對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)做合理提示或者警示等違規(guī)行為。其中，上海銀行杭州分行因辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，貸款資金回流，為票據(jù)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，被浙江銀監(jiān)局罰款200萬元。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者表示：“銀監(jiān)機(jī)構(gòu)之所以頻頻開出罰單，在一定程度上反映出銀行在日常業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性或風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在不足和漏洞。”但無論處罰數(shù)額大小，違規(guī)罰單對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模動(dòng)輒千億元乃至萬億元量級(jí)的銀行來說，其地位都是難以撼動(dòng)的。即便有風(fēng)險(xiǎn)，仍有那么多銀行“前赴后繼”地做著違法之事，且違法行為存在已久。這背后，也許更多的是利益驅(qū)動(dòng)。

信貸風(fēng)險(xiǎn)已成陳年舊病

近年來，銀監(jiān)會(huì)多次表示，在促進(jìn)銀行業(yè)加大信貸支持力度的同時(shí)，高度關(guān)注銀行信貸快速擴(kuò)張中可能出現(xiàn)的管理弱化和不審慎等行為，但仍有銀行頻繁登上監(jiān)管“黑名單”。

春節(jié)剛過，銀監(jiān)會(huì)連開的三張罰單，都指向商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。其中，銀監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局對(duì)三家銀行因信貸管理不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)等違規(guī)開出總計(jì)達(dá)205萬元的罰單。分析其違規(guī)原因，都存在因信貸管理不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題。而在年初銀行放貸高峰期，已有部分銀行表示收到央行信貸額度調(diào)控通知，要求不同程度地收縮信貸投放規(guī)模。

“今年的信貸投放額度非常緊張，一月份基本都是放兩三天款，然后停幾天，管控額度不能放了。由于不良貸款方面的不樂觀，總行給我們的新增規(guī)模非常小。”一家國有銀行的相關(guān)人士對(duì)記者坦言。

的確，銀行業(yè)目前已經(jīng)處于不良貸款的上升期。從現(xiàn)象上看，是借款企業(yè)因經(jīng)營出現(xiàn)問題而令銀行陷入被動(dòng)境地，但實(shí)際上違規(guī)操作是銀行自己的錯(cuò)誤行為，由此暴露出的問題則是在內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在漏洞。郭田勇告訴記者，銀行應(yīng)該永遠(yuǎn)把風(fēng)險(xiǎn)控制放在第一位，但有時(shí)受利益驅(qū)動(dòng)，為了達(dá)到一定的業(yè)績水平，就可能會(huì)擴(kuò)大放貸規(guī)模，放松貸款審核。

但這并不是遠(yuǎn)期影響，需要關(guān)注的是，違規(guī)操作已經(jīng)導(dǎo)致了不良貸款的形成。例如銀監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局曾在行政處罰決定中指出：“農(nóng)業(yè)y行紹興分行主要違法違規(guī)事實(shí)為發(fā)放用途不真實(shí)貸款，貸前調(diào)查不盡職且新增貸款形成不良。”

“客戶要貸款，中介拿返點(diǎn)，銀行掙費(fèi)用。”一位業(yè)內(nèi)人士直言不諱地講，不說配合得有多默契，至少大家心照不宣。目前來看，對(duì)于貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行的把控能力還有待提高。在近一年以來銀監(jiān)會(huì)公示的處罰事由中，貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為焦點(diǎn)。

除了違規(guī)操作，也有很大一部分原因是盡職調(diào)查不力。例如貸后資金監(jiān)測(cè)缺失，導(dǎo)致貸款被挪用，信貸資金流向股市、房市等也很常見。受罰銀行中既不乏大型銀行、股份制銀行，也包括城商行、農(nóng)商行等。

盡管監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)資金“輸血”于樓市的查處力度不斷加大，但仍有部分銀行“頂風(fēng)作案”，因而遭到行政處罰。日前，工商銀行麗水分行因貸款違規(guī)接到銀監(jiān)會(huì)罰單。事實(shí)上，為了防范房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格過快上漲并抑制炒房，2016年10月以來，各地的房貸政策、審查標(biāo)準(zhǔn)不斷趨嚴(yán)。但銀行變相“輸血”于樓市等暗箱操作問題仍屢禁不止。

上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，商業(yè)銀行貸款政策具有很強(qiáng)的主觀性，違規(guī)貸款資金往往會(huì)流入像房地產(chǎn)這類投資收益比較高的行業(yè)，這也意味著商業(yè)銀行還將持續(xù)看好房地產(chǎn)未來的投資收益。

另一方面，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中缺乏紀(jì)律性和專業(yè)風(fēng)控能力，需要商業(yè)銀行自身加強(qiáng)把控。有銀行業(yè)分析師告訴記者，不排除銀行內(nèi)部人員與中介或房地產(chǎn)開發(fā)商相互勾結(jié)的情況，簡單說就是“熟人辦事”，打通銀行內(nèi)部關(guān)系后，讓銀行方放松標(biāo)準(zhǔn)，簡化流程，借此達(dá)到目的。該分析師認(rèn)為，主要的解決途徑在于摒除中介的不良行為。當(dāng)前，銀行出于專業(yè)分工、成本收益以及經(jīng)營需要等方面的考慮，通常在經(jīng)營過程的不同環(huán)節(jié)引入不同類型的中介機(jī)構(gòu)，由其提供相關(guān)服務(wù)。

此外，嚴(yán)躍進(jìn)提醒，2017年后續(xù)監(jiān)管還會(huì)繼續(xù)加大力度查處，尤其是對(duì)土地開發(fā)等方面的資金，會(huì)查處得更為嚴(yán)厲，同時(shí)也會(huì)要求商業(yè)銀行去除“泡沫”，規(guī)范資金流向。

票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)事件頻發(fā)

除違規(guī)信貸頻遭罰單外，有業(yè)內(nèi)人士表示：“票據(jù)市場(chǎng)也同樣太火太亂，不少銀行都在違規(guī)操作。”此話并非空穴來風(fēng)。據(jù)了解，今年1月以來，廣東、寧波、大連等地方銀監(jiān)局已累計(jì)公布22起行政處罰事項(xiàng)。其中，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)達(dá)15起，占比約三分之二，總計(jì)罰款金額達(dá)425萬元。在銀行自查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查的半年里，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)事端頻現(xiàn)于銀監(jiān)局罰單上。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任、高級(jí)研究員黃志龍告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)操作主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是對(duì)貿(mào)易等業(yè)務(wù)的真實(shí)性審查不嚴(yán)格，對(duì)無真實(shí)貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)開出承兌匯票；二是對(duì)資金的用途監(jiān)測(cè)不到位，發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款；三是授信審查不嚴(yán)格，導(dǎo)致抵押品丟失，出現(xiàn)較高的大額信用風(fēng)險(xiǎn)；四是信托類產(chǎn)品等貸款申請(qǐng)材料造假，錯(cuò)誤明顯。當(dāng)然，還有一些其他形式的違法違規(guī)操作行為。

中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者分析道：“銀行愿意違法違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的原因，是因?yàn)檫@樣可以提升銀行業(yè)績規(guī)模，修飾銀行財(cái)務(wù)狀況，賺取手續(xù)費(fèi)，增加銀行收入。”而各家銀行的違法違規(guī)行為主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；二是用貸款資金作為銀行承兌匯票保證金。第一種情況居多。

在陸續(xù)曝出的幾個(gè)票據(jù)大案中，銀行都是利益受損方，且從銀行的角度而言，也并不愿看到類似事件的發(fā)生。一位銀行內(nèi)部人士曾透露：“從銀行的角度來說，為貿(mào)易背景虛假的企業(yè)提供票據(jù)融資便利，其實(shí)也是變相服務(wù)于一些所謂低風(fēng)險(xiǎn)客戶的辦法。銀行沒有辦法自己解決形式上的貿(mào)易背景，票據(jù)‘掮客’隨之出現(xiàn)，為銀行節(jié)省操作成本同時(shí)大幅提高了效率和收益。票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展這么多年下來，許多的商業(yè)銀行就是在這樣的競爭中逐漸放松了審核要求，以及降低準(zhǔn)入門檻的。”

其中，民生銀行中山分行、廣州分行因“票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”收到單筆罰款金額最高，均為40萬元；盛京銀行大連分行因“貸款資金轉(zhuǎn)保證金、轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票”被罰20萬元；興業(yè)銀行廣州分行因“對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)票據(jù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有管理責(zé)任”而被罰款30萬元。

票據(jù)違規(guī)的頻發(fā)和信用體系、監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)規(guī)范都不是非常完善有關(guān)。聯(lián)訊證券研究主管傅立春對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者表示，票據(jù)業(yè)務(wù)在中國銀行業(yè)中始終是比較容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，在以往的操作過程中也出現(xiàn)過類似的問題。尤其在一些特殊時(shí)期，如對(duì)銀行信貸需求比較旺盛、社會(huì)杠桿率增加比較快的情況下，票據(jù)問題就表現(xiàn)得更為集中和明顯。

邊曉瑜表示，辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票只會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)的“虛假繁榮”，但卻增加了金融體系的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。銀行違規(guī)向借款人發(fā)放貸款資金用作銀行承兌匯票保證金，在實(shí)質(zhì)上提升了資金桿杠率，也會(huì)增加銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

資金挪用問題需要重視

除上述違規(guī)罰單外，來自銀監(jiān)會(huì)甘孜銀監(jiān)分局的一起行政處罰事件較為引人注目。罰單顯示，康定信用社雅拉分社原主任多次利用職權(quán)和管理漏洞實(shí)施冒名貸款和虛列應(yīng)收款的犯罪行為，挪用信用社資金，導(dǎo)致出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信用社重大資金損失負(fù)有直接責(zé)任，終身禁止從事銀行業(yè)工作。這是自2015年銀監(jiān)會(huì)修訂《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》后，為數(shù)不多的幾例終身禁止執(zhí)業(yè)的處罰之一。

此外，1月份，銀監(jiān)會(huì)大連銀監(jiān)局披露行政處罰信息，盛京y行股份有限公司大連分行因貸款資金被挪用、貸款資金轉(zhuǎn)保證金和轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票、未對(duì)7戶企業(yè)進(jìn)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理三項(xiàng)事由，總計(jì)被罰款60萬元。這表明，資金挪用已面臨大額罰單的結(jié)果。

傅立春表示，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，也體現(xiàn)出監(jiān)管層對(duì)于可能存在的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)做了更加深刻、嚴(yán)格和全面的監(jiān)管。“應(yīng)該說，整個(gè)金融領(lǐng)域的監(jiān)管都在往更嚴(yán)格、更細(xì)化和更加可操作的方向發(fā)展。”

其中，信息披露尤為重要，根據(jù)《上市公司信息披露管理辦法》第三十條：“發(fā)生可能對(duì)上市公司證券及其衍生品種交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即披露，說明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的影響。”《辦法》所稱重大事件就包括“公司涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查，或者受到刑事處罰、重大行政處罰；公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌違法違紀(jì)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查或者采取強(qiáng)制措施”。

對(duì)上市銀行來說，即便是合計(jì)數(shù)百萬元的罰款也不會(huì)對(duì)業(yè)績形成沖擊，而且單筆罰金大多僅為數(shù)十萬元，因此很難收到預(yù)期的效果。

北風(fēng)行范文第5篇

【關(guān)鍵詞】城市風(fēng)道 霧霾

一、城市風(fēng)道

1.1 城市風(fēng)道定義

“風(fēng)道”是指空氣動(dòng)力學(xué)粗糙度較低、氣流阻力較小的區(qū)域，即使在靜風(fēng)天氣中也不會(huì)阻礙新鮮空氣由城郊補(bǔ)償空間向市區(qū)流動(dòng)。本文定義的“城市風(fēng)道”引用自《武漢市城市風(fēng)道構(gòu)建及其設(shè)計(jì)控制引導(dǎo)》：是指在城市建成區(qū)及近郊區(qū)環(huán)境中，宏觀上為城市近郊區(qū)新鮮空氣進(jìn)入城市內(nèi)部提供條件，微觀上利于形成局地環(huán)流，以改善街區(qū)小氣候的地區(qū)。

1.2 城市風(fēng)道的作用

城市通道引進(jìn)城外的風(fēng)，增加哦城內(nèi)空氣的流動(dòng)，提高風(fēng)速，同時(shí)引導(dǎo)風(fēng)流動(dòng)的方向，將通道附近的污染物稀釋、帶出城外，同時(shí)可以將城外的低溫與城內(nèi)高溫結(jié)合，形成冷熱空氣的對(duì)流，緩解城市熱島效應(yīng)的同時(shí)可以驅(qū)散城市上空的污染層。

二、北京城市風(fēng)道吹霧霾與可行性分析

2.1 北京城市風(fēng)道概述

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城市機(jī)動(dòng)化和發(fā)展進(jìn)程的加快，北京出現(xiàn)較為嚴(yán)重的熱島效應(yīng)，同時(shí)空氣受到嚴(yán)重污染，霧霾也越來越嚴(yán)重，經(jīng)常出現(xiàn)持續(xù)多天霧霾天氣，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、道路安全行駛和人們的身體健康造成嚴(yán)重威脅。為了緩解北京霧霾天氣，改善北京天氣狀況，有關(guān)部門根據(jù)目前北京中心城區(qū)的通風(fēng)潛力和熱島分析結(jié)果，結(jié)合中心城區(qū)用地規(guī)劃實(shí)施情況，以及北京的主導(dǎo)風(fēng)向和清潔空氣來源等，提出6條城市風(fēng)道吹霧霾，如如植物園―昆明湖―昆玉河―玉淵潭―前三門大街走向等。根據(jù)有關(guān)部門建議，對(duì)主通風(fēng)廊道區(qū)域嚴(yán)格規(guī)劃控制，打通障礙點(diǎn)，提升環(huán)境品質(zhì)并減少污染物排放。在6條風(fēng)道上，還有4處區(qū)域被重點(diǎn)提及，包括北辰路―鼓樓大街一帶、CBD東擴(kuò)區(qū)、十里河區(qū)域、前三門護(hù)城河等。

2.2 城市風(fēng)道的可行性分析

北京6條城市風(fēng)道吹霧霾計(jì)劃利用外來風(fēng)通過預(yù)留的風(fēng)道通過北京城區(qū)，將空氣污染物帶走，以此達(dá)到城市凈化，減輕霧霾的目的。但是這一計(jì)劃在實(shí)現(xiàn)的時(shí)候面臨很多問題。

（1）我國城市在發(fā)展的過程中普遍存在著輕規(guī)劃、重規(guī)模，城市發(fā)展攤大餅，生態(tài)紅線屢屢讓步于城市發(fā)展的現(xiàn)象，由此帶來的地上建筑物和綠化設(shè)施的無序化發(fā)展，顯然不利于城市風(fēng)道的形成。例如北京，為容納更多人口、發(fā)展經(jīng)濟(jì)，城區(qū)很多地方建成密集的高樓，城市呈“攤大餅”似的環(huán)狀發(fā)展，使得建筑擋住了城市風(fēng)道，導(dǎo)致本地大氣無法形成有效環(huán)流，外面的風(fēng)吹不進(jìn)來，容易導(dǎo)致霧霾長時(shí)間停留，夏天熱島效應(yīng)也更加嚴(yán)重。

實(shí)現(xiàn)此計(jì)劃第一個(gè)重大挑戰(zhàn)是應(yīng)打通城市風(fēng)道，是外來大風(fēng)無阻礙通過城區(qū)，而按照預(yù)想方案，城市風(fēng)道的路徑經(jīng)過很多密集的高樓，而對(duì)這些高樓搬遷、改造是一項(xiàng)耗資巨大且民意反彈較為嚴(yán)重的工程。

（2）空氣污染問題是普遍存在于全中國。北京冬季盛行西北風(fēng)，夏季盛行偏南風(fēng)。如果風(fēng)的上游通過一個(gè)空氣污染較為嚴(yán)重的城市或者地區(qū)，攜帶污染物的風(fēng)通過風(fēng)道可以更快速的將污染物散發(fā)到北京城市，不僅沒有減輕空氣污染，反而更加重了霧霾，而且城市風(fēng)道吹霧霾只是轉(zhuǎn)移霧霾，霧霾依然存在，甚至?xí)S著風(fēng)污染下一個(gè)城鎮(zhèn)。

因此，實(shí)現(xiàn)此計(jì)劃的第二個(gè)重大挑戰(zhàn)，是要對(duì)來到北京的風(fēng)進(jìn)行凈化，并且也要對(duì)出去北京的風(fēng)進(jìn)行凈化，比如在風(fēng)進(jìn)來的地方建立生態(tài)濕地，不僅可以對(duì)風(fēng)進(jìn)行凈化，也能改善空氣質(zhì)量，從而對(duì)北京空氣質(zhì)量起到好的影響。而北京經(jīng)過多年的高速發(fā)展，城市本身容納人口已經(jīng)是過飽和狀態(tài)，而這些人口帶動(dòng)北京周邊建設(shè)，北京周邊土地已經(jīng)被充分利用，找到建立生態(tài)濕地的土地較為困難，并且6條城市風(fēng)道風(fēng)向各不相同，若建立濕地對(duì)來到北京的風(fēng)和出去北京的風(fēng)進(jìn)行凈化，所建濕地規(guī)模應(yīng)較大或者數(shù)量應(yīng)較多，這對(duì)用地緊張的北京周邊狀況來說，也是一個(gè)巨大的難題。

綜上所述，實(shí)施城市風(fēng)道吹霧霾對(duì)于霧霾治理是治標(biāo)不治本的方法，同時(shí)由于北京城市建設(shè)本身早期的規(guī)劃不當(dāng)以及城市的過飽和狀態(tài)，建立城市風(fēng)道的難度很大。而且實(shí)施此計(jì)劃可能會(huì)在一定程度上改善北京城市的空氣質(zhì)量，也會(huì)在夏天降低城市中心溫度，但是污染物只是轉(zhuǎn)移而并沒有降低，甚至本來影響北京的霧霾被風(fēng)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)城市。也有可能讓北京居民更毫無負(fù)擔(dān)的排放污染物，加劇空氣污染。因此建立城市風(fēng)道吹霧霾的設(shè)想在目前看來可行性并不高。

三、結(jié)語

城市風(fēng)道是指通過規(guī)劃先行落實(shí)，在主導(dǎo)風(fēng)向上，對(duì)城市建筑物的密度和高度控制留出空間，以對(duì)污染物、城市內(nèi)部熱量和廢棄物疏散等起到作用，城市風(fēng)道可以在靜穩(wěn)無風(fēng)、大氣擴(kuò)散條件差的不利氣象條件下，將郊外的風(fēng)引進(jìn)主城區(qū)，讓城區(qū)容易堆積的污染物實(shí)現(xiàn)流動(dòng)，達(dá)到將霧霾等污染物吹走的目的。但是在城市風(fēng)道的建設(shè)與風(fēng)吹霧霾風(fēng)的凈化以及之后的善后問題上，面臨巨大的困難，而這些困難更是涉及政府多個(gè)部門。因此，建立城市風(fēng)道，改善熱島效應(yīng)和空氣污染，還需要多個(gè)部門、多個(gè)方案的共同努力來實(shí)現(xiàn)。

【參考文獻(xiàn)】