掛失證明
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掛失證明范文第1篇
福建某市中級法院日前對一起存折掛失糾紛案件作出終審判決，該市郵政局及其下屬機構潘涂郵電支局拒絕為存折、身份證被搶劫的客戶楊某及時辦理掛失手續，導致其存款被冒領，應承擔全部賠償責任。
2006年9月16日10時許，楊某在該市同安區西湖村同集公路對面路段候車時，被人強行拉到一小汽車上。歹徒搶走楊某挎包內的兩本郵政儲蓄存折、身份證等物，并通過逼問獲得存折密碼。當日10時39分，證人吳某帶楊某到潘涂郵電支局進行存折掛失。楊某向工作人員哭訴其被搶劫的事實，并請求潘涂郵電支局對這兩本戶名為“楊某”的郵政儲蓄存折掛失。郵電局工作人員要求楊某提供其存折賬號或身份證號碼。但由于楊某僅能提供其姓名及存折密碼，無法提供存折賬號或身份證號碼，潘涂郵電支局沒有對戶名“楊某”的郵政儲蓄存折立即辦理止付手續。同日10時43分、44分，有人兩次冒充楊某從廈門市郵政局的下屬企業同安祥橋專柜領走人民幣11500元。當楊某返回其租房取戶口本到離其租房較近的同安祥橋專柜再次申請掛失時，儲蓄所工作人員告知其存款已被領走了。
同年10月，楊某向法院提訟，要求該市郵政局及其下屬機構潘涂郵電支局承擔賠償責任。法院經審理認為，楊某作為儲戶，與該市郵政局存在儲蓄合同關系。保護儲蓄存款安全是儲蓄機構的法定責任。法院指出，本案中，楊某的存折、身份證一并被搶，在其來不及辦理身份證明的特殊情況下，以口頭形式向潘涂郵電支局申請掛失符合規定。對楊某的存款被冒領，潘涂郵電支局負有過錯責任，應當賠償楊某被他人冒領的存款及利息。該市郵政局作為潘涂郵電支局的上級主管單位，對作為其分支機構的潘涂郵電支局過錯行為承擔相應的賠償責任。法院最后判決，該市郵政局、潘涂郵電支局向楊某支付11500元及相應利息。
案件的焦點問題
存折(單)掛失是存款法律關系中比較重要的一個問題，因為掛失的法律效果將直接導致存款人權利的限制。監管法規對存單掛失有專門規定。《儲蓄管理條例》規定：儲蓄機構受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款；受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任。《中國人民銀行關于執行的若干規定》規定：若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構不負責任。
本案的焦點問題在于儲蓄機構是否應該在楊某不能提供存折、身份證的緊急情形下給其辦理掛失手續。
從我國現行有關存單掛失的法規來看，儲蓄機構拒絕辦理該手續有其合理合規情由。《儲蓄管理條例》第三十一條規定：儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失；在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在五天內補辦書面申請掛失手續。《中國人民銀行關于執行的若干規定》第三十七條就掛失手續作了進一步明確：儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關情況，書面向原儲蓄機構正式聲明掛失止付；儲蓄機構在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續，掛失七天后，儲戶需與儲蓄機構約定時間，辦理補領新存單（折）或支取存款手續；如儲戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續，但被委托人要出示其身份證明；如儲戶不能辦理書面掛失手續，而用電話、電報、信函掛失，則必須在掛失五天之內補辦書面掛失手續，否則掛失不再有效。對于代為掛失問題，《中國人民銀行》（銀函［1997］520號）規定：儲戶遺失存單的，委托他人代為辦理掛失手續只限于代為辦理掛失申請手續；掛失申請手續辦理完畢后，儲戶必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續。
從上述監管規定來看，儲蓄機構對掛失申請人要求提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，并不為過。本案中申請人發生了極為特殊的情況――存折和證件被搶劫了，但是申請人掌握了存折的密碼，儲蓄機構拒絕辦理掛失手續而沒有對這種特殊情況給予充分的尊重，以致存款被冒領。實際上，《儲蓄管理條例》也肯定了“在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內補辦書面申請掛失手續。儲蓄機構受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款”，只是沒有就申請掛失應提供本人證件等問題給予特殊考慮。法院基于儲蓄機構未對“被搶劫”的特殊情況進行考慮造成了存款被冒領，最終裁判儲蓄機構承擔相應賠償責任，有其合理性。
對存款機構的啟示
通過本案的分析，筆者認為，存款機構在存折（單）掛失問題上應該注意以下幾點：
第一，在嚴格遵守監管法規的要求辦理掛失手續的同時應適當考慮特殊情況的靈活性。因為掛失畢竟是中止存款的領取，而不是發生存款必然被掛失申請人領取，因此銀行不宜過于機械地堅持證件手續齊全的要求，而應該為儲戶權益保護著想適當地兼顧“特殊情況”。
第二，要注意掛失有口頭掛失和正式掛失之分。各銀行機構往往都將掛失區分為口頭掛失和正式掛失。口頭掛失通常是指因遺失存折、存單、銀行卡而辦理的臨時性掛失，辦理口頭掛失后客戶遺失的銀行卡、存折、存單在掛失期內將無法繼續使用；銀行機構對口頭掛失有效期往往有一定的期限，有效期內客戶須補辦正式掛失手續，否則口頭掛失將自動失效。對于口頭掛失辦理的具體證件或存單（折）、銀行卡等有關信息，銀行往往有所要求，例如有的銀行明確要求口頭掛失時客戶須提供本人有效身份證件、卡號或賬號、戶名、住址、余額等信息供銀行驗證；也有的銀行機構明確肯定，客戶可通過營業網點、網上銀行、或電話銀行辦理口頭掛失，這意味著身份證件和存單（折）等并不需要直接提供。
第三，注意區別掛失和“提前支取”。掛失與提前支取有一定的聯系，有些情況下發生掛失詐騙，往往源于掛失申請人通過掛失來達到提前支取的目的。銀行防范掛失風險的重點環節，尤其是掛失可能帶來的資金損失問題應重點在于防控提前支取的風險。提前支取是存單掛失容易出差錯的環節。根據監管法規的規定，存款人辦理掛失7天后就可辦理“提前支取”。銀行為了避免存款被騙取，操作人員在沒有足夠證據證明“存單掛失”的真實性背景下，應該謹慎對待提前支取。提前支取應該堅持遵循監管規定的手續。
第四，注意監管機構有關存單掛失和支取的特別規定。2008年5月中國人民銀行針對四川大地震引發的支付結算問題了《中國人民銀行關于地震災區銀行業金融機構辦理支付結算有關事宜的緊急通知》（銀發〔2008〕165號）。該通知對存單支取和掛失均有了特別規定，突破了《儲蓄管理條例》及其他相關監管規定。根據該通知，客戶有效存款憑證滅失，但能夠提供本人有效身份證件的，銀行在核實客戶身份和賬戶信息后，可憑客戶本人簽名辦理密碼、賬戶掛失，并可立即為客戶設置新密碼和辦理存款憑證的補領手續；對于客戶無法提供有效身份證件的，銀行可區別以下情況辦理累計金額不超過5000元的現金支取或轉賬業務：（1）持有效存款憑證，但無法提供密碼的，銀行確認客戶身份和核實賬戶信息后，可憑客戶本人簽名辦理賬戶、密碼掛失及存款的支取或轉賬；（2）有效存款憑證滅失，但客戶能夠提供密碼的,銀行確認客戶身份和核實賬戶信息后，可憑客戶本人簽名辦理賬戶、密碼掛失及存款的支取或轉賬；（3）有效存款憑證滅失，且無法提供密碼的，銀行可采取與客戶核對賬戶、身份和其他信息等其他方式確認客戶身份和權益，并合理確定存款的支取或轉賬限額；（4）銀行確認客戶身份的方式包括：通過公民身份信息聯網核查系統核實包括客戶本人照片在內的身份信息；公安部門出具身份證明文件；出具本人駕駛執照等。個人賬戶存款的支取或轉賬累計金額超過5000元的，銀行應按現行支付結算管理規定辦理。由此可見，銀行還需對于地震的特殊情況給予特別考慮，更不能為了所謂的安全而拒絕符合前述特別規定的掛失和支取，否則會給銀行帶來法律風險。
第五，應防范儲戶利用存單掛失詐騙。有些儲戶為了騙取銀行貸款或者他人商業信任，在其存單未丟失的情況下，申請辦理掛失手續，待補發新存單后套取現金。儲戶還持原來的存單騙取他人的信任，致使交易對方遭受損失。在前述情形中，如果銀行操作上存在不當或者疏忽，則勢必陷入相關糾紛中去，并可能被要求承擔相關當事人損失的賠償責任。在利用存單及其掛失手續詐騙的情形主要有：利用大額存單（折）證明自己的經濟實力，并獲得交易對方的信任，騙取交易標的；利用存單質押獲取他人借款，并通過掛失方式致使原存單作廢；利用掛失存單從事金融詐騙活動。這些詐騙行為都可能使銀行卷入有關糾紛，尤其是銀行存在操作上的瑕疵，則更容易被要求承擔民事賠償責任。
掛失證明范文第2篇
1、市民卡丟了之后不要著急，只要在丟失之后的第一時間內掛失之后，再帶有效身份證件去指定地點補辦就可以了。撥打市民卡熱線電話“96225”然后請工作人員進行掛失。
2、或者帶上自己的身份證到市民卡中心辦理正式的掛失手續，各營業廳或者服務點也可以進行掛失。若本人不能親自去，需請人代辦，需要代辦人持雙方有效身份證件原件、復印件至指定地點掛失。
3、如果以前在使用市民卡的過程中開通了帳戶功能，那么在市民卡丟失之后除了可以撥打市民卡熱線電話“96225”之外，還可以通過IVR進行電話口頭掛失，或者本人持有效身份證件，二代身份證、港澳居民來往內地通行證、外國人永久居留證等，到市民卡中心大廳或者各營業廳辦理正式掛失手續也是可以的。
本人帶上自己的有效身份證件原件到市民卡中心或營業廳或者服務點進行補辦，一定要攜帶有效的身份證明，二代身份證、戶口本、身份證明、護照等，必須是本人親自操作不能請人代辦。
（來源：文章屋網 ）
掛失證明范文第3篇
經研究,筆者認為遇到這種情況應區分個人存款賬戶是在《辦法》實施前開立或實施后開立的不同情形進行不同的處理。
一、《規定》實施前開立的非實名賬戶
根據《規定》,2000年4月1日前已經在金融機構開立的個人存款賬戶,按《規定》施行前國家有關規定執行;規定施行后,在原賬戶辦理第一筆個人存款的,原賬戶沒有使用實名的,應當依本規定使用實名。這即是說,2000年4月1日前已經開立的非實名賬戶仍為合法有效賬戶,但存款人應在2000年4月1日后即時辦理實名轉換手續,從非實名賬戶轉為實名賬戶。如果非實名存款人沒有即時辦理實名轉換手續,則由于其自身存在過錯而應由其承擔相應的后果(包括但不限于銀行依法拒絕為其辦理相關業務)。
值得注意的是,2008年6月20日施行的《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》(銀發)[2008]191號)規定,2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶,需要延續使用的,自本通知實施之日起,存款人到開戶銀行辦理第一筆業務時,存款人應當出具擁有該存款的存折、存單等,并出示賬戶管理制度規定的有效身份證件,進行賬戶的重新確認。因此,2000年4月1日前開立的非實名賬戶的存款人可以在2008年6月20日后就原賬戶辦理第一筆業務時持規定存款憑證和身份證件進行賬戶的重新確認和變更。否則應由其承擔相應的后果。《通知》實際上是將《規定》中確定的非實名賬戶重新確認時限予以延長,延長到2008年6月20日后就原賬戶辦理第一筆業務時,這樣規定是合理的,因為《規定》實施時公眾的實名存款意識不高,很多人并不知道存款實名制的內容和意義,因而未能在《規定》確定的變更時限進行重新確認。而經過多年的輿論宣傳和業務實踐,公眾的實名存款意識大大增強,為妥善解決這個歷史遺留問題,進一步保護存款人的利益,中國人民銀行頒布了這個通知,意在使非實名存款人能夠再有機會對賬戶進行重新確認。
《規定》和《通知》確定了非實名存款賬戶轉為實名存款賬戶的工作原則:銀行應對非實名存款人進行身份識別,如果能夠認定非實名存款人與非實名賬戶存在真實存款關系――賬戶確系非實名存款人本人開立,則可以進行重新確認和實名變更,否則不得進行實名變更。具體操作辦法是要求客戶同時出具有效身份證件和存款憑證及密碼(如有),經審查認定存在真實存款關系后方能進行業務處理。
但是,如果非實名存款人的存款憑證滅失、遺失、作廢或非實名存款人遺忘取款密碼,銀行應如何處理?筆者認為,依《規定》和《通知》確定的非實名賬戶轉為實名存款賬戶的工作原則,非實名存款人可以向銀行申請掛失,由銀行進行客戶身份識別,確認非實名存款人與賬戶存在真實存款關系后即可進行實名變更進而辦理掛失,補發實名存款憑證(重置密碼)后即可繼續進行交易。
為貫徹執行《規定》和《通知》的精神和要求,保護存款人的利益,中國建設銀行制定了《中國建設銀行個人存款掛失業務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),其中第8條規定:“《個人存款賬戶實名制規定》實施(2000年4月1日)前,在銀行開立的非實名賬戶掛失,且掛失賬戶合計金額較大的(金額標準由各一級分行根據實際需要確定),可采取核對開戶資料或單位出具的證明、雙人上門核查等任何一種或幾種方式進一步核實確認賬戶與客戶的關系,經授權進行實名制變更后方可進行掛失處理。”
筆者認為,《辦法》對處理非實名賬戶掛失問題提供了切實可行的解決途徑,但為更好地防范風險,開展工作,建議銀行業務人員可以進一步區分不同的情況進行身份識別和掛失處理。具體地說,就是在受理掛失申請后,應通過身份證聯網核查系統來區分非實名賬戶的名義存款人,是否為實際存在的自然人而進行不同的處理。
1. 名義存款人為實際存在的自然人
在這種情況下,由于名義存款人是真實存在的自然人,即特定存款債權在形式上另有歸屬,掛失申請人(非實名存款人)若要對賬戶中存款主張權利并申請掛失,前提是證明自己對該賬戶中的存款擁有真實債權,銀行業務人員可要求其提供證據證明自己對存款擁有債權。筆者建議,銀行業務人員可要求其提供公證機關出具的名義存款人或其合法繼承人聲明,其本人并非賬戶真實權利人,掛失申請人為賬戶真實權利人的公證書。如掛失申請人能夠出示相關公證文書,銀行業務人員經審核無誤后可以依《辦法》為其辦理實名變更,并進行掛失處理。
如果名義存款人或其合法繼承人與掛失申請人之間存在爭議,應告知他們向法院提出債權確認之訴,由法院依司法程序解決,銀行憑生效裁判辦理相關業務。
2. 名義存款人為根本不存在的自然人
這種情況下,由于名義存款人為根本不存在的自然人,掛失申請人向銀行提出掛失申請的,業務人員可以按《辦法》規定進行業務處理。具體操作方法是:銀行業務人員可以采取核對開戶資料或單位出具的證明、雙人上門核查等任何一種或幾種方式進一步核實確認賬戶與客戶的關系,核實無誤后可以為其辦理實名制變更并進行掛失處理,補發憑證(密碼)后可以與其進行交易。若通過核對開戶資料或單位出具的證明、雙人上門核查等方式無法確認掛失申請人與賬戶存在真實存款關系,應告知客戶向法院提出債權確認之訴,由法院依司法程序確認掛失申請人與賬戶之間是否存在真實存款關系后,銀行依生效裁判進行業務處理。
二、《規定》實施后開立的非實名賬戶
《規定》第6條明確規定:“個人在金融機構開立個人存款賬戶時,應當出示本人身份證件,使用實名。”第7條明確規定:“不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構不得為其開立個人存款賬戶。”
從上述規定可以看出,個人開立存款賬戶使用實名是《規定》確定的強制性規定,任何單位或個人不得違反。《規定》屬于行政法規,依我國法律規定,違犯行政法規強制性規定的民事行為(包括合同)無效。因此《規定》生效后,客戶因開立非實名賬戶而與銀行訂立的儲蓄合同無效。銀行發現后,應當停止該賬戶的使用,經查明存款人與賬戶之間存在真實存款關系后,應辦理賬戶撤銷手續,將相關款項退還,并不計付利息。若銀行無法確認客戶與賬戶之間存在真實存款關系,應要求其向法院提出債權確認之訴,由法院裁判解決。
需要注意的是,對于非實名存款人的掛失請求,銀行不能受理。原因是因非實名開戶行為而訂立的儲蓄合同自始無效。而無效的合同是不能通過后續修正行為轉為有效合同的。無效合同的法律后果只能是:因該合同取得的財產,應當予以返還;合同雙方各有過錯的,各自承擔相應的責任。有鑒于此,對于實名制實施后的非實名存款人存款憑證滅失、遺失、作廢或遺忘取款密碼,建行在《辦法》中并未規定掛失受理程序。
掛失證明范文第4篇
2、帶著身份證的復印件或者戶口本去，說明要補辦就可以了。
3、辦理遺失聲明；有些人會利用你的身份證做一些不法的事情。
4、一些地方的派出所不會要求讓你掛失，掛失是你自己的做法。
5、可以掛失也可以不辦理。
6、辦理方法；寫一份遺失聲明交給報社，在交錢就可以了。
7、丟失的是一代的；一代的身份現在很多地方都有限制了。
8、可以借此機會辦理二代身份證。
9、攜帶戶口本，到戶口所在機關辦理。
10、丟失的期間可以辦理；臨時身份證，當天就可以拿到。
11、市民辦臨時身份證，需要到戶籍地派出所開一份戶籍證明，打印后附有掃描的相片，再攜免冠照片到戶籍所在地公安局戶籍科辦理。
12、辦理臨時身份證需繳納10元錢。
13、去當地行政辦證中心辦理；就是最大的辦理地方。
14、那里的速度會比外面的快一些，如果選快遞郵寄回家，交18元郵費就可以。
15、還可以選擇加快，也是要加錢的。
掛失證明范文第5篇
原來，王先生的信用卡在沒有離身的情況下，被盜刷了3萬多元，而銀行給出的結論是，由于其是憑密碼消費的交易，所以銀行并不負責，如果卡片未設密碼，則可以賠償部分損失。對此，有銀行人士表態，信用卡消費不設密碼，用簽名更加安全，因為銀行的“失卡保障”服務，僅針對憑簽名交易的信用卡有效。
不過，在實際生活中，這樣不設密碼的用卡方式真的安全可靠嗎？
僅憑簽名，卡片遺失風險巨大
稍有用卡經驗的人都會有所感受，在同樣情況下，有密碼的卡片一定比無密碼的卡片更安全，更不容易被盜刷。
舉個最簡單的例子，假如兩張卡片同時遺失，不設密碼的卡片可以輕易被用于POS機消費或ATM機取現等，而設置密碼的卡片則多了一重安全保障。在獲得卡片者未知密碼的情況下，信用卡賬戶無法被盜用。兩者相比安全性孰高孰低顯而易見。
可以說，密碼驗證是信用卡支付安全管理中非常重要的一個驗證工具，也的確是比其他工具更私密也更不容易被他人獲取的驗證信息，這樣的安全控制需要客戶本人參與和盡責。按照常規邏輯，知道信用卡密碼的人應該是持卡人本人，這樣的安全意識需要每位持卡人牢記心中。
可能有人會提出，“簽名”不也是一種驗證嗎？當簽購單簽名與信用卡背面簽名不符時，不就能夠證明卡片存在盜刷風險嗎？
的確，在很多海外地區，信用卡交易都只采用“憑簽名”的驗證方式，但在國內，這種所謂的“驗證”可以說形同虛設。
個人信用報告的不健全是一大原因，絕大部分收銀人員“簽名核實”意識的淡漠是第二個原因。而且，有關行業專家也指出，根據目前中國銀聯的仲裁規定，只要音同（卡面上打制的凸字字母與持卡人身份證件上的姓名讀音相同），即認定“相符”。所以，在消費當時，簽名幾乎不能帶來任何保障，而只能作為事后核查的一個參考罷了。
獲失卡賠償流程較繁瑣
再來看看“失卡保障”。的確，不少信用卡中心已經為持卡人推出了“失卡保障”，針對持卡人掛失前48小時至120小時內的憑簽名交易（有些表述為非自動柜員機、銀行柜臺、互聯網絡和通信網絡進行的盜用）提供保障。不過，當卡片出現盜刷后，要想真正獲得失卡保障的賠付，就必須拿出足夠的證據。因為我國的法律規定“誰主張誰舉證”，證明或證據不充分，發卡銀行是不會予以賠償的。
而且，整個申請過程并非表面看來那么容易。通常的流程為：持卡人發現信用卡丟失或被盜、被搶――持卡人致電信用卡中心客服申請掛失、繳納掛失手續費――查核是否有盜刷交易。若存在盜刷交易，則需填寫《失卡保障申請表》、準備其他完整的索賠資料――快遞至卡中心指定地址――等待處理結果。若不存在盜刷，則只需申請補辦新卡。
其中，失卡保障所需要準備的理賠單證包括：公安機關出具并蓋章的報案回執原件、索賠持卡人的身份證明原件、信用卡索賠消費明細和掛失證明等。這使得持卡人必須與公安機關、信用卡中心，甚至盜刷發生地如商戶交涉，絲毫談不上輕松。通常卡中心會在收齊全部資料后的30日內給予持卡人答復。
可以說，即便是“僅憑簽名”交易可以獲得失卡保障，也是風險發生后的一種費力補救，與其“亡羊補牢”，還不如提前防范，為卡片設立密碼、避免泄露。
失卡保障并非僅針對簽名消費
之所以大部分失卡保障僅針對“憑簽名”的消費是因為銀行卡密碼是持卡人預先設置的，密碼的泄露與持卡人自身的疏忽脫不了關系，對于這樣的損失銀行和商家自然是不會負責賠償的。
而憑簽名的消費就有不同了，持卡人對于卡片被盜刷，可能并不負有責任，相反，商戶未核對簽名可能是責任過錯方。在這種情況下，銀行或商家才需要對盜刷金額予以賠償。
實際上，雖然大部分的銀行僅針對簽名消費予以賠償，但也有個別能對設密碼消費提供賠付的。 交通銀行 信用卡的“用卡無憂”服務就很特別。在保障期間，針對持卡人通過POS機刷卡簽字完成的交易，掛失前48小時所發生的損失，不論是否設置密碼，包括憑“密碼+簽名”方式交易的盜刷也可以獲得賠償，可享每卡最高4萬元人民幣的賠付金額。申請該服務的成本為每月4元。據了解，自“用卡無憂”推出至今，交行卡中心已為失卡客戶理賠損失金額近500萬元。
平安信用卡的保障內容也較為特殊，除了對僅憑簽名的消費提供掛失前72小時盜用消費保障外，還可以對信用卡被搶劫取現（憑交易密碼）的損失予以保障。