縣政金融風(fēng)險(xiǎn)排查方案

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為有效防范我縣金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融和社會穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)省市文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本工作方案。

一、總體要求

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以穩(wěn)中求進(jìn)為總基調(diào)，全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，健全完善風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，努力提高我縣地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作水平，促進(jìn)我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展。

二、總體目標(biāo)

通過排查，掌握全縣金融風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)情況和金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)情況；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患；完善地方金融機(jī)構(gòu)法人治理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足，管理科學(xué)、內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全、風(fēng)險(xiǎn)可控”的目標(biāo)；建立健全地方風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估、預(yù)警體系和處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線；建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

三、排查范圍

風(fēng)險(xiǎn)排查的對象為全縣地方金融機(jī)構(gòu)和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對象主要是銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財(cái)務(wù)公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊且在轄區(qū)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動的融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財(cái)產(chǎn)公司、典當(dāng)行、融資租賃公司等。

四、排查內(nèi)容

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容

重點(diǎn)檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善,管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機(jī)制是否健全,各項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實(shí),風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)管理是否依法合規(guī)等。

（二）民間融資風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容

重點(diǎn)檢查融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔(dān)保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經(jīng)營、偷逃稅款、暴力追債等嚴(yán)重危害公共利益與金融安全的不法行為。

1、市場主體資格問題。機(jī)構(gòu)方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實(shí)際經(jīng)營狀況與登記注冊事項(xiàng)是否一致，是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數(shù)量是否符合中介機(jī)構(gòu)開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領(lǐng)導(dǎo)干部、現(xiàn)職公務(wù)員、依法授權(quán)行使管理職能的人員是否在中介機(jī)構(gòu)“兼、掛、靠”領(lǐng)取報(bào)酬的問題。

2、經(jīng)營行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競爭行為；是否存在虛假廣告、提供虛假信息，是否存在低于成本價(jià)服務(wù)，詆毀競爭對手、商業(yè)賄賂等不正當(dāng)競爭行為；是否存在自立收費(fèi)項(xiàng)目、自定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大收費(fèi)范圍、增加收費(fèi)頻次、超越時(shí)限收費(fèi)等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔(dān)保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。

3、行政監(jiān)管問題。登記機(jī)關(guān)、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔(dān)保公司在營業(yè)場所公示資質(zhì)證書、營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)，部門投訴電話等內(nèi)容；是否健全內(nèi)部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務(wù)臺帳和中介業(yè)務(wù)檔案。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)和任務(wù)分工

縣政府成立縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融辦，具體負(fù)責(zé)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。縣行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)的原則，嚴(yán)格落實(shí)工作職責(zé)，加強(qiáng)對本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、指導(dǎo)和督查，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。

縣金融辦：在發(fā)揮好領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用的同時(shí)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的方案制定和組織實(shí)施。

人民銀行支行：負(fù)責(zé)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，給予政策指導(dǎo)，技術(shù)支持。監(jiān)測擔(dān)保機(jī)構(gòu)大額以及可疑資金交易活動，會同公安部門聯(lián)合打擊洗錢活動；督促擔(dān)保公司保證金賬戶資金足額到位，對擔(dān)保公司償債能力進(jìn)行定期分析評估；對超額擔(dān)保行為進(jìn)行預(yù)警、整治、受理、移交社會公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

銀監(jiān)局辦事處：牽頭負(fù)責(zé)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作；負(fù)責(zé)對縣內(nèi)投資、咨詢公司、理財(cái)公司涉嫌非法融資等非法活動進(jìn)行調(diào)查；對擔(dān)保公司相關(guān)違法違規(guī)活動進(jìn)行立項(xiàng)調(diào)查，依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；對已認(rèn)定的非法金融業(yè)務(wù)活動予以取締；嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動，嚴(yán)防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域；受理社會公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

縣商務(wù)局：對典當(dāng)機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司的非法交易進(jìn)行調(diào)查取證；依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

縣工商局：對投資、擔(dān)保公司等從事超范圍經(jīng)營、違法宣傳行為進(jìn)行查處；依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；會同其他部門對資金融通相關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；受理社會公眾投訴舉報(bào)；為各成員單位查處擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供相關(guān)工商登記資料；配合各成員單位查處未經(jīng)許可經(jīng)營的擔(dān)保行為；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

縣公安局：對發(fā)現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，組織開展立案偵查工作；對違法經(jīng)營數(shù)額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會穩(wěn)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照法律程序?qū)ζ渲饕?fù)責(zé)人以及直接責(zé)任人采取強(qiáng)制措施；嚴(yán)厲打擊擔(dān)保公司在催收賬款中的非法行為，會同銀監(jiān)辦打擊擔(dān)保公司非法從事金融活動，聯(lián)合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會同縣文廣新局剖析擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導(dǎo)公眾投資行為；受理社會公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。

其他相關(guān)部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應(yīng)職責(zé)。

六、方法步驟

這次排查采取自查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體分為五個(gè)階段：

（一）動員部署階段。縣領(lǐng)導(dǎo)小組召集全體成員會，安排部署清理整頓工作。縣政府制定并印發(fā)工作實(shí)施方案，明確部門職責(zé)；公布舉報(bào)電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責(zé)，制定所屬投資擔(dān)保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調(diào)查摸底、建檔造冊；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強(qiáng)對清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進(jìn)展的宣傳報(bào)道，形成濃厚的輿論氛圍。

（二）自查自糾階段。縣領(lǐng)導(dǎo)小組責(zé)成全縣所有投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及小額貸款公司，開展自查自糾活動。各法人機(jī)構(gòu)對照排查內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)自查，全面查找風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動結(jié)束后，形成具體的自查整改報(bào)告；金融辦對各公司自查中發(fā)現(xiàn)的案件線索，分類進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，提出初步處理意見后提交領(lǐng)導(dǎo)小組。本次風(fēng)險(xiǎn)排查工作結(jié)束前，縣工商局不得受理新設(shè)投資咨詢類公司及非融資性擔(dān)保公司的注冊申請，工商、質(zhì)監(jiān)部門不得對原有投資擔(dān)保咨詢中介公司辦理營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證年審手續(xù)。

（三）現(xiàn)場檢查階段。根據(jù)自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計(jì)、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過調(diào)閱擔(dān)保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對賬單、賬戶余額表、資金往來明細(xì)賬等資料，對各類公司經(jīng)營合法合規(guī)性作出判斷，統(tǒng)計(jì)出違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模，留存相關(guān)證據(jù)。檢查結(jié)束后，由檢查組形成檢查報(bào)告、事實(shí)確認(rèn)書和處理意見，待縣領(lǐng)導(dǎo)小組商定后作出具體的處理決定。

（四）整改提高階段。對排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，要認(rèn)真研究分析，逐一限期整改，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。與此同時(shí)，對排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，要立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)，從體制、機(jī)制和制度等方面，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（五）建章立制階段。根據(jù)排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負(fù)責(zé)組織起草《縣投資擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置與突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，提交縣政府常務(wù)會審議通過、頒布實(shí)施。由金融辦組織指導(dǎo)，成立縣投資擔(dān)保咨詢行業(yè)協(xié)會，行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)制訂本行業(yè)職業(yè)準(zhǔn)則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎(jiǎng)懲規(guī)則以及中介服務(wù)收費(fèi)管理細(xì)則在內(nèi)的行為規(guī)范，負(fù)責(zé)編寫《縣投資擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營提供統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。