探析銀行業保險業持續提升服務質效

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2021年以來，銀保監會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫徹黨中央、國務院重大決策部署，在國務院金融委的統籌指揮下，堅持穩中求進工作總基調，準確把握新發展階段，全面貫徹新發展理念，支持加快構建新發展格局，著力推動高質量發展，監管政策與貨幣、財政、就業、產業政策協同發力，扎實做好“六穩”“六保”工作，采取一系列措施，增加資金有效供給，優化信貸投向結構，降低企業融資成本，不斷提升金融服務實體經濟質效。

記者從銀保監會獲悉，2021年，銀保監會推動銀行機構多渠道補充資本，加大實體經濟信貸投放力度，實體經濟有效資金供給實現平穩增長，全年人民幣貸款新增近20萬億元。同時，優化保險機構權益類資產配置安排，運用多種方式為直接融資提供配套支持。2021年，保險資金運用余額新增2.5萬億元，銀行保險機構新增債券投資7.7萬億元。

從具體投向來看，資金供給結構大大改善。在服務制造業和新興產業方面，銀保監會推動擴大制造業貸款特別是中長期貸款投放，發展供應鏈金融，為提升產業基礎能力和產業鏈水平提供優質金融服務；引導完善科技領域金融服務體系，實施差異化授信管理，開發推廣科技保險。2021年，制造業貸款新增2.8萬億元，信息技術服務業貸款和科學研究服務業貸款同比增速均大幅高于各項貸款增速。另外，大力發展綠色金融，滿足能源電力供給合理資金需求，21家主要銀行綠色信貸余額超過15萬億元，較2021年初增加3.5萬億元。

穩市場主體保就業是穩定宏觀經濟大盤的必要條件。2021年以來，銀保監會明確了小微企業金融服務監管要求，強化分類監管考核督促，持續提升小微企業金融服務質效；做好個體工商戶金融服務，加強精準滴灌；推動落實普惠小微企業延期還本付息政策；聯合出臺專項文件，支持演出企業、旅行社、線下零售、住宿餐飲、外資外貿等受疫情影響行業企業的恢復發展。2021年，普惠型小微企業貸款增長24.9%，其中國有大型商業銀行普惠小微企業貸款增長41.4%。

銀行業保險業助力鞏固脫貧攻堅成果和全面推進鄉村振興效果顯著。銀保監會督促銀行保險機構嚴格落實“四個不摘”要求，過渡期內保持現有幫扶政策總體穩定；完善鄉村振興金融服務政策，健全考核評估機制，加大金融支持力度；持續引導銀行機構加大“三農”重點領域信貸投放，鼓勵銀行保險機構開發適合鄉村振興的商業保險產品；接續做好脫貧人口小額信貸工作。2021年末，涉農貸款余額43.2萬億元，較2021年初增長11.8%。

此外，民生保障領域金融服務質效也不斷提升。銀保監會持續加大養老、托育、家政行業的金融支持；出臺專項文件，推動優化銀行開戶服務，解決群眾“辦卡難”和小微企業“開戶難”問題；努力提升金融服務適老化水平，推動銀行保險機構根據老年消費者需求，優化傳統服務和智能化服務。第三支柱養老保險發展也邁出堅實步伐，車險綜合改革“降價、增保”目標效果持續顯現。2021年，保險業賠付同比增長超14.1%，為河南、山西暴雨災后重建賠付約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供保障。

在信貸資金供給“量”增加的同時，融資成本也穩中有降。銀保監會持續規范銀行機構信貸、助貸、增信和考核環節收費行為，嚴肅查處貸款資金空轉套利、違規推高企業融資成本等違法違規行為；落實國務院決策部署，推動落實免收支付賬戶提現手續費等減費措施，進一步規范銀行對市場調節價服務項目定價管理，鼓勵對小微企業、個體工商戶給予適當減免優惠。2021年，新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.69%，較上一年下降0.19個百分點。

銀保監會方面表示，下一步將堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，把服務實體經濟放在更加突出的位置上，切實抓好政策落實，推動銀行保險機構加大對薄弱環節和重點領域金融支持，著力提升金融服務實體經濟質效，全力支持穩定宏觀經濟大盤。合理增加融資供給，做好“十四五”規劃重點領域和重大項目融資保障。支持適度超前開展基礎設施投資。促進中小微企業融資增量、擴面、降價。創新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業。優化重點領域共保體機制，推進新材料、首臺（套）保險試點。圍繞有序推進碳達峰碳中和，創新綠色金融產品服務，支持能源穩產保供。提升金融服務鄉村振興質效，助力“新市民”在城鎮安居創業。繼續規范發展第三支柱養老保險，推動完善健康保險服務。加強金融消費者權益保護。

作者:徐貝貝 單位:金融時報